Paljudel pensionäride planeerijatel ei ole põhikorralduskava
Pole saladus, et enamik meist ei tunne kinnisvara planeerimise teemat. Mõned eeldavad, et seal pole pärandvara kõigepealt kavandatud, samas kui teised hilinevad ja eeldavad, et see on midagi, mida saab pärast pensionile jäämist hoolitseda.
Igaühel on vaja kinnisvaraplaneeringut ning samuti on oluline mõista, et tõhus kinnisvaraplaneerimine on rohkem kui lihtsalt teistele pärandvara maha jätmine.
Lihtsalt mõned lihtsad sammud aitavad teil säilitada kontrolli ja kaitsta inimesi, kes teie jaoks kõige olulisemad, või toetavad organisatsioone ja põhjustavad teile kirglikke asju. Siin on mõned kinnisvara planeerimise sammud, mille abil saate alustada:
1. samm: looge olulised eesmärgid, mis teie ja teie lähedaste jaoks olulised. Mõelge sellele, mida soovite oma kinnisvaraplaneeringu täitmiseks. Üks võimalus kinnisvaraplaneeringu eesmärgi ja tähenduse andmiseks on käsitleda järgmisi küsimusi ja kirjutada kõige olulisemate asjade nimekiri. Kas olete mures teie lastele vahistatu või eestkostja valimise pärast? Kas teil on heategevuslikke plaane? Kas olete mures selle pärast, et leida võimalusi, kuidas vältida katseaja aega ja kulutusi?
Kas teil on olulised pereväärtused või lood, mida soovite läbi viia eetilise tahte või pärandi kirjaga.
Pärast seda, kui olete välja selgitanud, millised on teile kõige tähtsamad teemad, planeerige aeg tegutsemiseks ja veenduge, et teil oleks olemas põhiline kinnisvaraplaan. Kui teil on vaja korraldada mõnda abi, võite kasutada seda isikliku vara planeerimise töölehte, et alustada oma eesmärke kirjalikult.
2. samm: saate oma finantsdokumendid korraldada. Vaadates, kas teie pensionile jääb õige tee, on vaja veidi organisatsiooni. Esmalt proovige leida 401 (k) plaanide, IRA-de, maaklerite kontode jne jaoks olulise vanaduspõhise konto andmed. Seejärel veenduge, et teil on pangakontode kontoteave. Ärge lõpetage seal. Võtke aega, et kindlustada elukindlustuspoliiside teave ja kõik vanad kinnisvaraplaneerimise dokumendid, nagu testamendid, usaldused, volitused või elutingimused, mida te pole hiljuti läbi vaadanud. Samuti on oluline hoida võrgus olevate kontode paroolide ja digitaalsete varade nimekiri lähedastele lähedastele kohtadele ligipääsemiseks just juhul, kui midagi teiega juhtuks. Lisateabe saamiseks oma dokumentide korraldamise kohta vaadake seda ressurssi aadressil Nolo.com.
3. samm: hinnake oma üldist rahalist heaolu. Alustage lõpule netoväärtuse avaldus, mis sisaldab teie varade ja kohustuste loendit. Kui olete koostanud oma rahaliste vahendite nimekirja, on teil parem positsioon, et määrata, kes peaks oma vara pärast teie äravõtmist saama. Te olete ka teinud olulise sammu kogu rahalise tervise jälgimisel. See samm hõlmab ka teie elukindlustuse ülevaatamist, et katta teie perekonna potentsiaalsed sissetulekunõuded, tulevased hariduskulud ja kinnisvarahalduskulud.
Puuetega kindlustuskaitse läbivaatamine on sama tähtis, sest see annab teile ja teie perele kogu elu jooksul sissetuleku kaitse. Lisateavet elu- ja invaliidsuskindlustuse, sh vajaduste kalkulaatorite kohta leiate aadressilt www.lifehappens.org.
Vaadake, kuidas oma finantstugevust jälgida 2016. aastal
4. samm: olulised kinnisvaraplaneerimisdokumendid on võimalikult kiiresti loodud (või läbi vaadatud). Ärge oodake ja laske tööl käia või vihane töö / eluea ajakava. Teil on võimalik otsustada, kes soovite teha olulisi rahalisi või meditsiinilisi otsuseid, kui te ei suuda end ise teha. Siin on loetelu tähtsatest dokumentidest, mis peaksid kuuluma peaaegu kõikide kinnisvaraplaneeringute hulka.
- Will
- Täiustatud tervishoiu direktiiv (elatud testamendid)
- Meditsiiniline volikiri
- Vastupidav volikiri
Need olulised dokumendid annavad sulle võimaluse ametlikult väljendada oma soovi, kuidas varasid levitada, kui te surete.
Samuti võite kasutada testamendeid, et kaitsta oma lapsi.
Erinevad dokumendid võivad olla vajalikud sõltuvalt teie finantsolukorra keerukusest või soovitud täiendava kontrolli ulatusest. Usaldused on seaduslikud tingimused, mis võimaldavad teil otsustada, kuidas ja millal vara levitatakse teie pärijad. Teatud olukordades võib olla vajalik usaldus, et teie pärandvara levitamist veelgi enam kontrollida. Kui õigesti rahastatud, võivad paljud usaldusühingud aidata teil vältida süüdimõistmist (testamentide suhtes kohaldatakse süüdimõistmist).
Kui te pole kindel, kust pöörduda abi saamiseks tähtsate dokumentide loomisel, võite viidata käesolevale juhendile, kuidas valida kinnisvara planeerimise advokaat. Samuti võite oma tööandjaga kontrollida, kas nad pakuvad ettemakstud õigusteenust või tasuta veebipõhist dokumentide ettevalmistamist. Kui mitte, sellised saidid nagu LegalZoom ja Nolo pakuvad veebipõhiseid tööriistu, mis aitavad neid dokumente luua, mis on oluline, kui olete mures advokaadi palkamise või planeerimisega seotud kulude pärast. Pidage meeles, et kui teil pole neid olulisi dokumente, on teil ikkagi kinnisvaraplaan - just juhtub, et see on plaan, mis põhineb teie riigi õigusteadustel.
5. samm: värskendage oma abisaaja nimetusi ja pealkirjavara vastavalt. Üldine eksiarvamus on see, et kui tahe on loodud, on kinnisvara planeerimise töö lõpule viidud. Miski ei võiks olla tõest kaugemal. Viimane tahe ja testament kontrollivad ainult varade jaotust, mille suhtes kehtib testamendi nõue, mis on võlgade tasumise ja vara jaotamise ametlik protsess. Olenevalt riigist, kus te praegu või pensioniea ajal elate, võib ametlik katseprotokoll potentsiaalselt olla kulukas ja aeganõudev.
Küsimuste keerukamaks muutmiseks ei ole kogu vara üleandmine katseajal. Seetõttu on tähtis määratleda varad, mis ei edasta teistele nimekirja ja testamendi kaudu. Neid nimetatakse tihti asendusliikmeteks ja need sisaldavad kõiki abisaaja nimetusi sisaldavaid kontosid, nagu kindlustuslepingud, pensioniplaanid, IRAd ja annuiteedid. Ühisomandis oleva vara või kontode käsutamise testamendi, samuti kontod, mis on määratud surma korral maksmise korral (POD) või surma korral (TOD).
6. samm: jagage oma plaane kõigil, kes nendega kaasatud on. Teie kavatsuste edastamine eelnevalt aitab vältida perekondlikke konflikte ja minimeerida võimalike segaduste või õigete plaanidega seotud küsimusi. Kui teil on plaan olemas, kuid keegi ei oska öelda, kas see on olemas, siis võidakse teie soovidele täielikult eirata või võib teie soovide välja selgitamisel esineda olulisi viivitusi.
7. samm: vaadake regulaarselt oma plaani läbi ja ajakohastage seda, kui aset leiavad peamised elusündmused. Elu on aeg-ajalt hea plaani suunas, nii et on oluline neid plaane vajaduse korral üle vaadata ja kohandada. Mõned elulaadsed sündmused, mis võivad vajada kinnisvaraplaneeringu uuendamist, on abielu, lapse (või lapselapse) sünnitus, puue, armukadu kadumine, abielulahutuse, hiljutise pärimise või finantsolukorra tekkimine või perekonna loomine või lõpetamine äri. Kui mõni neist elusolenditest toimub, kontrollige kindlasti järgmisi dokumente:
- Sinu viimane tahe ja testament
- Trust dokumendid
- Volitused (meditsiinilised ja vastupidavad)
- Pensioniplaanide abisaajad (401k, 403b, 457 jne), IRAd, annuiteedid, elukindlustuslepingud
Kuigi kinnisvara planeerimine ei pruugi tunduda nii kiire, kui muud finantseesmärgid nagu võla kustutamine, 401 (k) plaani ja / või IRA pensionile jäämise kokkuhoid või pensionile jäämise kava loomine võivad olla teie finantsplaani kõige olulisemad osad kui neid vajate. Probleemiks on see, et kui teil ei ole neid olulisi plaane piisavalt varem, enne kui jõuate oma pensionile, võib see olla liiga hilja.