3 vahetute annuiteetide tüübid, mida võrrelda

Mis tüüpi vahetu annuiteet on teie jaoks parim?

Annuiteed on segane. Uuri, milline tüüp teie jaoks sobib. Walker ja Walker

Vahetuid annuiteet nimetatakse mõnikord SPIA-deks, mis tähendab "ühekordse lisatasu otsekoopia annuiteedi". Nad tulevad erinevatesse sortidesse, kuid kolm peamist tüüpi on:

Mis on parim? Kuidas igaüks töötab?

Kindlaksmääratud väljamakse annuiteedid

Kindlasummaline sissemakse summa, mille saate igaks kuuks fikseeritud vahetu annuiteediga. See jääb samaks kogu annuiteedi lepingu kehtivusaja jooksul.

Külastage Annuities Directit, et määrata ligikaudne summa sissetulekut, mida saaksite kohest annuiteedist sõltuvalt sellest, kui palju te investeerite. Sait küsib teilt oma vanust, abikaasa vanust, elukohariiki ja summat, mida soovite investeerida. Seejärel annab teile igakuise sissetuleku prognoosi, sõltuvalt valitud terminist.

Teadusuuringud on näidanud, et vanaduspensioni kava raames saate kindlasummalise igakuise annuiteedi abil suurendada tõenäosust, et teie pensionile jääv tulu kestab kogu oma eluea jooksul. Kui soovite siseneda geeky üksikasjad, vaadake Wade Pfau kirjutisi teemal "Power of Single Premium" vahetu annuiteedid. Ta esitab üksikasjaliku juhtumianalüüsi, mis käsitleb 65-aastase üksik meeste ja ka paari kohese annuiteedi kasutamist. Üks Pfau tunnetest on see, et selline annuiteet on pikema aja jooksul ahvatlevam.

See tähendab seda, et selline finantstoode muudab suurepärase pikaealisuse maandamise - see kaitseb teie sissetulekut, kui te elate keskmisest kauem.

Inflatsiooni korrigeeritud väljamaksete annuatsioonid

Infolehega indekseeritud vahetu annuiteet on fikseeritud annuiteedi vorm. Kindlustusseltsilt saadate garanteeritud sissetulekuallikas ja see sissetulek tõuseb igal aastal vastavalt eelnevalt kindlaksmääratud valemile.

Tõus on tavaliselt seotud tarbijahinnaindeksi muutustega. Inflatsiooniga indekseeritud annuiteet annab väiksema esialgse igakuise sissetuleku, kuid igakuine sissetulek suureneb aja jooksul järk-järgult ja inflatsioon jätkub. See peaks lõpuks ületama summat, mida võite saada samaväärsest mitteindeksitud annuiteedist, kuid see võib kuluda 12-20 aastani, et igakuine summa kasvuks nii, nagu oleks see olnud, kui oleksite võtnud kindla mitte- inflatsiooni algusest peale.

Pfau uuringud inflatsiooniga korrigeeritud annuiteedi kasutamise kohta on veelkord täitmata. Nagu ta märgib tõhusates piirides: Inflatsiooni eeldused, fikseeritud SPIA-d ja inflatsiooni korrigeeritud SPIA-sid, "Tänaseks oli üks tulemus, mis tõesti mind kinni tabas, et fikseeritud SPIA-d tegid palju paremini kui inflatsiooniga kohandatud SPIA-d." Inflatsiooniga kohandatud toote eest makstav väljamakse algab nii palju madalamal, et järelejõudmine võib võtta kaua aega.

Muutuva väljamakse annuiteed

Kindlustusselts ei taga garanteeritud tuluallikat muutuva viivitusega annuiteediga. Selle asemel saab sissetuleku summa sõltuva alusinvesteeringute portfelli, tavaliselt aktsia- ja võlakirjafondide portfellide tulemuslikkuse kohta.

See tähendab, et teie makse erineb iga kuu või see läheb vähemalt kord aastas uuesti. See sõltub sellest, kuidas annuiteet on üles ehitatud.

Vahetult annuiteedi eesmärk on garanteeritud tulu, millele saate tugineda, ja selles osas puuduvad muutuv liiki annuiteedid. Vanaduspensionifond võib saavutada midagi sarnast, kuid ilma likviidsuseta.

Mis sulle kõige paremini sobib?

Kindlasummalise väljamakse korraline annuiteet muudab kõige mõttekamaks, kui soovite lisada garanteeritud sissetuleku oma pensioniplaani. See loob garanteeritud sissetuleku aluse, mida te ei saa üle kanda. Aga kui te olete mures kõrge inflatsiooni pärast hilisemas elus, võib inflatsiooniga kohandatud toode selle eest kaitsta.

Enne annuiteedite ostmist võiksite kaaluda teisi investeeringuid, mis pakuvad inflatsiooni kaitset nagu TIPS ja IBDS .

Veenduge, et olete kõigepealt kokku pannud põhjalik finantsplaan. Hästi struktureeritud vanaduspensioni kava aitab teil näha, millised tooted teie jaoks kõige mõttekamad on, ja loomulikult võib eksperdi finantsplaneerija nõuanne olla hindamatu.