Kuidas saada Annuity Kui see on IRA

Enne kui otsustate loovutada või vahetada muutuvat annuiteedi, kaaluge makseid.

Annuiteedist vabanemiseks on mitu võimalust.
  1. Kui see on IRA, võite selle üle kanda või seda üle kanda.
  2. Kui see ei ole IRA, võite kasutada 1035 vahetust või loobuda sellest.
  3. Kui see on tulu annuiteet, peate leidma keegi, kes sind välja osta.

Ülaltoodud variandid kehtivad aastakasumitele, mis veel ei maksa igakuist sissetulekut. Kolmandat võimalust kohaldatakse juhul, kui annuiteet maksab välja tulu. Nii toimib kõik need võimalused.

Annuity'i väljavõtmine, kui see on IRA või pensionikonto

Kui teil on muutuva annuiteedi, mis kuulub IRA-i kontole, võite lihtsalt paigutada oma vahendid välja muutuva annuiteedist ja korrapärasesse IRA-sse panga, investeerimisfondide või maaklerfirma poolt. Kuna vahendid jäävad ikkagi IRA ümbrise sisse, peetakse seda ülekandeks või ümberpaigutamiseks ning sellist tehingut ei toimu. Ole teadlik; mõned annuiteedid on tagastamiskulud, mis võivad teie ostu kuupäevast mööduda kuni viisteist aastat. Enne mõne muutuva annuiteedi tühistamist või muutmist kontrollige mis tahes tasusid, mida võidakse kohaldada. Kui üleandmismaksud on suured, kuid mõne aastaga on need madalamad, võib olla parem oodata mõni aasta enne IRA annuiteedi ülekandmist teisele kontole.

Eeldades, et ülekandetasusid ei ole, või nad on üsna madalad (2% või vähem), siis paljudel juhtudel liigitades IRA-i muutuva annusega indeksi fondide portfelli , saate vähendada oma kulusid 2% -lt 3,75% -ni aasta alla 0,50% - 1% aastas.

Need madalamad jooksvad tasud võivad aja jooksul oluliselt kokku hoida. Kui saate vähendada tasusid 2% aastas 100 000 dollarilise investeeringu eest. Säästad üle 20 000 dollari ühe kümne aasta jooksul.

Annuutmatusest väljumine See ei ole IRA

Kui teil on maksustamise eesmärgil antav varieeruv annuiteet, mis ei kuulu IRA-sse või mõnele teisele vanaduspõlvele, nagu näiteks 403 (b), siis tuleb teil teada saada, kas teie annuiteedil on kasum või kaotus.

Selleks peate kõigepealt teadma oma annuiteedi kulupõhist alust. Kulupõhine arvestus on kogu raha kogusumma, mille olete annuiteedi pannud. Kui te ei tunne kulupõhist alust, helistage oma avalduses klienditeeninduse numbrile ja küsige. Seejärel võrdle oma kulupõhist alampiiri muutuva annuiteedi praeguse väärtusega.

Kui on kasumit - Kui teie annuiteedil on kasum ja annuiteedis saate raha, siis maksate tavalist tulumaksu mis tahes kasumilt. Kui annuiteedi kasum on suuresti kasumlik, saate seda vahetada (seda nimetatakse 1035 vahetusse), mille puhul on väiksemaid kulusid ilma igasuguse muutuva annuiteedita. Näiteks Vanguard pakub sellist madala tasu annuiteedi. Kui teie annuiteedil on minimaalne kasum, võite soovi korral annuiteet sularaha kasutada ja investeerida teistesse madalama hinnaga alternatiividesse avage investeerimisfond või vahenduskonto.

Kui on kahju - kui teie muutuva annutise praegune väärtus on kulude põhjal väiksem, on teil kaotus. Kui annulleerite, võite oma maksudeklaratsioonilt nõuda seda kahjumit. Olge ettevaatlik kahjumiga muutuva annuiteedi tühistamisel, kuna nendel juhtudel võib annuiteedi suremine olla vähemalt võrdne teie kulupõhise arvestusega, mistõttu annulleerimine tühistatakse; te oleksite andnud teatud surmahüvitiste taseme.

Tulu saamine annuiteet

Tulude annuiteet on annuiteet, mis maksab teile igakuist hüvitist. Seda tüüpi annuiteet on raske saada välja. Te peate leidma keegi, kes hindaks, milline on pidev maksevoog on tasuline ja pakub teile ühekordset summat. Seda nimetatakse struktureeritud arvelduseks. Tarbijaküsimused pakub nimekirja parimatest ettevõtetest, kellega soovite oma annuiteedi välja osta. Võta ühendust mitu pakkumist otsustava pakkumisega.

Muud asjad, mida tuleb kaaluda

Annuiteed on kindlustusandjaga sõlmitud leping. Mõned annuiteedid tagavad kindlasti vanaduspensioni. Enne annuiteedist välja saamist veenduge, et mõistate kõik garantiid. Te võite tühistada kindlustushüvitise, mida te ei saaks asendada. Kui te mõistate kasu ja need ei ole teile väärtuslikud, siis on teie annuiteedist väljumine tõenäoliselt teie parim tegevusviis.