Õppige varieeruva annuiteedi määratlust

Muudetud annuiteet, nagu iga annuiteet, on kindlustusandjaga sõlmitud leping. Seda liiki lepingute puhul on olemas nii investeerimiskomponent kui ka kindlustuskomponent. Alustame investeeringute komponendist.

Investeeringute komponent

Muutuva annuiteediga saate valida, kuidas raha investeeritakse. Tulud varieeruvad sõltuvalt valitud investeeringute tulemustest.

Sellepärast nimetatakse seda muutuva annuiteediks. Võrdluseks, te ei vali investeeringuid kindlaksmääratud annuiteediga ; Selle asemel investeerib kindlustusfirma oma raha ja pakub teile kindlat tagatud tulu, mis sarnaneb CD-ga.

Valikuline annuiteet saab valida eelvalikuga fondide loendist (neid vahendeid nimetatakse muutuva annuiteedi allkontodeks), mis võivad ulatuda agressiivsest aktsiafondist konservatiivsesse võlakirjafondidesse. Alamkonto valikud võivad sisaldada sinise kiibi aktsiafondide, rahvusvaheliste aktsiafondide, väikeste aktsiafondide, mitmesuguste võlakirjafondide, väärismetallide, tasakaalustatud valikute ja rahaturgude valikuid . Kõige muutlikumad annuiteedid on ka mudeli portfellid, millest saate valida.

Tavaliselt on teil võimalik oma investeeringuid muuta muutuva annusega, nii et nad tasakaalustatakse automaatselt eelnevalt kindlaksmääratud ajakavaga (näiteks iga-aastaselt või kord kvartalis) või võite oma kontole sisse logida ja investeerida ümber, kui soovite.

Muutuva annuiteedi üheks hüvedeks on see, et kui te saate ise oma investeeringuid valida, siis võiksite saavutada kõrgema pikaajalise tulu kui see, mida tasub kindel annuiteet. See funktsioon võib põhjustada tagasilööke - kuna paljude selliste lepingute tõttu on kõrgemad maksed sageli muutuvad muutuva annuiteediga investeeringud hullemaks kui indeksifondide portfell

Kindlustuskomponent

Muutuva annuiteedina on kindlustusandjaga sõlmitud leping, peab kindlustuskate olema kindel. Enamik annuiteedilepinguid tagab, et teie investeeritud summa makstakse välja surma korral. See tähendab, et kui teie investeeringud kannavad kahju ja te kaotate, tagastab teie nimega saaja teie poolt investeeritud esialgse summa (millest on maha arvatud võimalikud võõrandamised). See surmajärgne hüvitis võimaldab kindlustuslepingul kvalifitseeruda annuiteediks.

Kuna see kvalifitseerub kindlustuslepinguks, on kõik investeeringutulud maksustatav. Teil ei võeta igal aastal intressi, dividende ja kapitali kasvutulu 1099 maksutaotlust muutuva annuiteedi alusel. Selle asemel maksate maksu väljavõtmise ajal ja kasum loetakse kõigepealt turult kõrvaldatuks. Kui võtate raha ära enne, kui vanus on 59 1/2, võib 10% vara taganemise trahvi maksta tagasi võetavale osale, mis on seotud investeeringutuluga.

Pikaajaliste tähtaegadega (20-aastased või vanemad) suurema maksukõlblikuga investorid võivad saada maksuvabastust, eriti kui nad kasutavad fikseeritud intressimääraga investeeringute hoidmiseks muutuvat annuiteeti, mis tavaliselt annaks igal aastal maksustatavat intressitulu.

Muutuva annuiteedi jooksul kogunenud investeerimississetulekuga seotud maksude edasilükkamise kümnendid võivad nüüd tähendada kõrgete maksusoodustustega isikuid, eriti kui nad eeldavad, et nad jäävad pensionile jäädes madalama maksukoormuse piiresse.

Enamik inimesi aga ei kasuta muutuva annuiteedi maksuvõla tunnuseid, sest lõpuks ei saa aastakasumi kapitali kasvutulu maksustada soodsamal kapitalimaksumääraga.

Valikulised ostuhinnad

Enamik kindlustusseltsid pakuvad lisakindlustushüvitisi, mida saate osta, näiteks surmajuhtumite ratturid, mis võivad anda kasu teie pärijale ja elatist teenivatele sõitjatele , mis võivad anda tagatisi selle kohta, kui palju sissetulekut saate poliisist hilisemal ajal taganeda. Pikaajaliste hoolduskulude katteks on ka mitmesed muutuvad annuiteedid. Neil ratturitel on tihti seotud tasu - nii et maksate annuiteedilepingu soovitud hüvitiste lisamiseks.

Kas teie jaoks on muutuv annuatsioon?

Investeeringud tuleks osana planeerimisest osta.

Kui mõistate, milline annuiteedi eesmärk on teie plaanis, siis võib see olla nutikas osta. Kui teile tundub, et teid müüakse, ja teid müünud ​​inimene ei teinud terviklikku plaani, olge ettevaatlik.