Kas ma peaksin nimetama oma abikaasa, lapsed või usaldust kui IRA saaja?
Kui avate selliste kontode tüübi, täitke abisaaja määramise vorm ja seda kasutatakse selleks, et täpsustada, kuidas teie kontol raha teie surmale levitatakse. Ükskõik, mis paned oma abisaaja vormile, ületab teie tahte või usalduse (kui teil on usaldust).
Kui te ei täida abisaaja vormi või ei täida seda valesti, siis määrab teie vahistamismääruse aluseks olev kinnipidamiskokkuleppe vaikekokkulepe. Üks IRA ja 401 (k) kontode suurimaid vigu ei ole abisaaja korralikult nimetanud. Teie abisaajate nimed on olulised.
Siin on peamised asjad, mida arvestada, kui otsustate, keda oma IRA saajaks nimetada .
Abikaasa nime määramise plussid kui teie IRA-abisaaja
Teie abikaasa on ainus inimene, kes võib teie IRA pärida ja seda käsitleda nii, nagu oleks see omaenda IRA. Teie abikaasa eelis, kui see on teie peamine abisaaja, nimetatakse teie surma paindlikuks, kuidas nad IRA-d käsitlevad. Nad saavad seda oma IRA-le üle kanda või jätta selle päritud IRA-na. Jättes selle kui päritud IRA, võivad nad vajadusel jaotada.
Abikaasa nime määramise miinused kui teie IRA-abisaaja
Kui teie abikaasa on oma IRA pärinud, võivad nad nimetada selle, kellele nad sooviksid, kui järgnevad abisaajad.
Kui teil on lapsi eelmisest abielust, on abikaasa nimetamine peamine mure, et abikaasa võiks uuesti abielluda ja viia oma IRA vara kellelegi teisele, jättes oma lapsed välja.
Usalduse nimetamise plussid kui teie IRA-abisaaja
Ma näen tihti mõnda usalduse nime, mida nimetatakse IRA abisaajaks.
Tavaliselt tehakse seda, et kaitsta vara nii, et üleelanud abikaasa saaks neid vajadusel kasutada, kuid ei suuda seda abisaajat muuta. Eesmärk on tagada, et varad lähevad lastele.
Kui te nimetate usalduse oma IRA-abisaajana, tuleb usaldusväärsus konkreetselt koostada, et see strateegia oleks tõhus. Sageli näen seda valesti tehtud, mis võib põhjustada selliseid probleeme nagu IRA-le sundimine kiirendatud ajagraafikus välja maksta, mitte iga abisaaja puhul, kellel on võimalus seda üle oodatava eluea pikendada.
Mõned advokaadid koostavad IRA varade haldamiseks ja levitamiseks spetsiaalse kanali IRA- i. See võib olla parem strateegia kui standardse tühistatava elustiili nimetamine.
Miinused usalduse nime määramiseks teie IRA-abisaajaks
Suurim kont, mida ma näen usalduse nimetamisel, on see, mida ma räägime harva. Paljud IRA-kontod pole nii suured. Halduri nõudmine rahaliste vahendite haldamise ja levitamise järelevalves võib olla kulukas.
Väikeste raamatupidamisarvestuste usaldusväärsuse säilitamine ei pruugi olla ökonoomne. Enne usalduse nimetamist, kui abisaaja arutleb teie kontori suurusega oma advokaadiga ja vaadake, kas saate leida oma eesmärgi saavutanud võimaluse, osutades abisaajate jaoks ökonoomseks.
Mõned advokaadid koostavad dokumendi nimega kohandatud soodustatud isikutunnus, mis võib pakkuda täpsemaid juhiseid kui tavaline abisaaja vorm, mis kehtib teie IRA-le või muudele vanaduskontodele.
Nende laste või lapselaste nimetamine abisaajatena
Kui nimetate alaealiste laste või lastelaste otseseks abisaajaks, siis peate oma tahtes nimetama eestkostja, kes haldab tema nimel rahalisi vahendeid, kuni nad saavutavad täisealiseks (18 või 21, sõltuvalt riigist).
Kui teil on erivajadustega laps või täiskasvanud laps, kellele te arvate, ei peaks fonde pärima, võite soovida luua nende nimel erivajaduste usaldus.
Kui olete abielus ja teil on stabiilne täiskasvanud lapsed, on kõige lihtsam ja ökonoomsem lahendus nimetada oma abikaasa kui teie peamine abisaaja ja teie lapsed kontingendina.