Mõned kõrvaldamised võivad põhjustada maksukaristusi
See on suurepärane ja vääriline eesmärk hoida pensionile jääda, kuid mis juhtub, kui jõuate elu elanikkonnale ja peate raha tagasi võtma? Millised on tagasivõtu reeglid, kui jõuate pensionieani ja olete valmis oma töö tegemiste vilumiseks?
IRA-i väljavõtmisel on viis peamist tüüpi: varased, korrapärased tagasivõtmised, nõutavad minimaalsed jaotused, Roth IRA-i tagasivõtmised ja IRA ümberpaigutused või ülekanded. Mõlemaid ja erinevaid olukordi puudutavad mõnevõrra erinevad reeglid.
01 varajane IRA tagasivõtmine
IRAd on spetsiaalselt ette nähtud pensionile säästmiseks. IRS soovib, et te kasutaksite raha pensionile jäämiseks, seega kui trahvisummat trahvisummast varakult tagasi võetakse , enne kui jõuate vanuse 59 1/2-ni, kohaldatakse 10% ennetähtaegset taganemise trahvi . Siin on peamine sõna "traditsiooniline". Rothi IRA-de suhtes kehtivad erinevad reeglid.
Peate esitama tavapärase IRA-i varajase tühistamise oma 1040-maksuvormil ja tavalised tulumaksud ka sellelt rahale. Karistusmaksust on mõned erandid, kuid tulumaksust erandeid ei tehta. Võimalik, et teil on võimalik karistusmaksu osa vältida, kui teie olukord jääb IRA võõrandamise raskuste reeglite alla .
02 Roth IRA võõrandamine
Seal on palju räpane teavet Roth IRA väljavõtte kohta. Kas nad on maksuvabad? Mingis mõttes. Rothi suur asi on selles, et saate oma esialgseid sissemakseid - kuigi mitte konversioone või ümberpaigutusi - igal ajal, igas vanuses, ilma maksude või karistusteta. Kui aga võtate investeeringu kasumi osa varakult enne 59 / 12aastat või enne Rothi viieaastast kasutamist, kohaldatakse makseid ja trahve. Kui see on määratud Rothi konto 401 (k) plaanis, on reeglid erinevad.
Aga kui järgite reegleid ja kasutate Rotti oma pensioniealisteks, siis jah, tühistamine on maksuvaba .
03 Normaalne IRA jaotus
Võite võtta raha oma traditsioonilisest IRA-st ja karistusmakseid ei kohaldata pärast 59-aastaseks saamist 1/2 -ni. Neid loetakse IRA-le tavapärasteks jaotusteks, sest kasutate neid oma pensionieas. Kuid tagasivõetud summa on endiselt teie maksustatavas tulus kajastatud - peate sellest teatama oma 1040-maksuvormil.
IRA jaotuse eest makstav summa sõltub teie maksustatavast summast ja teie kogu maksustatavast tulust pärast seda, kui võtate mahaarvamisi selle aasta jooksul. Kui teie sissetulek on kõrge, maksate makse kõrgema määraga. Kui teil on rohkem mahaarvamisi kui teil on sissetulek, ei maksa üldse maksu.
04 Nõutavad minimaalsed jaotused
IRS nõuab, et alustate IRA kontode, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 plaanide ja muude maksude edasilükatud pensionikindlustusskeemide distributsiooni saamist, kui jõuate 70-aastaseks saamiseni 1/2. Neid nõutavaid minimaalseid jaotusi nimetatakse tihti RMD-deks. Summa, mida peate igal aastal muutma, kuna see põhineb valemil, mis kasutab teie vanust ja eelmise aasta lõpu kontojääki. Kui teil on konto omanik, ei pea te Roth IRA-st vastu võtma RMD-sid, kuid kui te Rothi päristate, peate igal aastal kasutama RMD-d.
05 üleandmised ja ülekanded
Kui liigute kvalifitseeritud vanaduspõhise konto hulka nagu kindel summa pensioniskeemist 401 (k) või 403 (b) IRA-le, pole see tehniliselt taganemine. Kui järgite eeskirju, saate oma kontode üle kanda ilma maksude ja karistusteta, olenemata teie vanusest.
Kui liigute raha ühest IRA-st teise, nimetatakse seda ülekandeks . Kui teie IRA raha läheb otse ühelt finantsasutuselt teisele ja raha pole kunagi teie kätes, on ülekanded maksu- ja trahvivabad. Samamoodi, kui IRA-vahendid tulevad teie juurde ja saadate need 60 päeva jooksul tagasi kvalifitseeritud kontole, siis saate säästma makse ja trahve. Kuid seda saab teha ainult kord 12 kuu jooksul või seda võib pidada maksustatavaks jaotuseks.