Ja miks peaksite vältima pensionile jäämist varakult
Kui te arvate, et teil on raha vaja ja teie IRA on ainus koht, kus saate seda, veenduge, et teate, kuidas karistusmaksu töötab, enne kui otsustate sularaha osaliselt oma IRA-le maksta.
Kuidas saab IRA varajase taganemise trahv toimida? Siin on näide.
Oletame, et olete 54-aastane ja võtate oma traditsioonilise IRA-st 10 000 dollarit.
- 10 000 dollarit kuvatakse sissetulekutena teie maksudeklaratsiooni esimesel lehel (rea 15a ja 15b tavalisel 1040-vormingul).
- See tulu kajastab koos teiste sissetulekuallikatega, et määrata kogu aasta eest võlgnetav maksusumma.
- 10 000 dollaril võlgnetav maksusumma sõltub teie tulumaksumäärast, mis määratakse teie kogutulude ja mahaarvamiste alusel.
- Lisaks 10.000-dollarise varase taganemisega maksule võetakse tühistamise korral 10% -line trahv.
- Selles stsenaariumis oleks see täiendav 1000-dollariline maks lisaks tavapärasele tulumaksule.
Kui teil oleks aasta jooksul kinni peetud maksudest vähemalt 1000 dollarit rohkem, kui oleks vaja tavapärase maksuarve katmiseks, siis IRA-le varajase taganemise tagajärjel ei oleks mingeid lisamaksusid.
See tähendab, et kui te ei oleks varem IRA taganemist võtnud, oleksite saanud vähemalt 1000 tagasimakse. Rikkumise maksu tõttu ei saa te tagastamist.
Kui te ei tasu aasta jooksul piisavalt, siis võlgneksite maksusoodustuse ajal ja võtaksite IRS-ile täiendava trahvi maksude alahindamise eest.
Selle vältimiseks, kui kasutate oma IRA jaotust, on kõige parem, et maksud peataksid otse jaotusest. Nii et kui te võtate 10 000 dollarit varajase levitamise ja võtaksite kinni peetud maksudest 30%, võtaksite te endale 7 000-dollariline kontroll ja maksaks 3 000 dollarit õige info IRS-ile.
Trahvimaksu vältimine
Kui kasutate võlgade tasumiseks varasemat IRA jaotust, siis mõtle uuesti. Vanaduskontod võivad pakkuda teatud võlausaldajate kaitset. Lisateave enne 401 (k ) väljalaskmist . Paljusid artikli 401 (k) punkte kohaldatavaid võlausaldajate kaitse eeskirju kohaldatakse ka IRA suhtes.
Pärast varajast taganemist on konto ülesehitamiseks raske pääseda. Sa peaksid mõtlema oma IRA-raha kui oma pesa muna. Tee kõik võimaliku, et vältida varajast taganemist. Kui peate oma IRA-lt raha võtma, vaadake, kas teil on õigus saada karistusmaksu erandit .
Ülaltoodud karistusmaksu kohaldatakse ka 401 (k) kontolt võetud vara taganemise korral.
Kui olete jõudnud 59-aastaseks saamiseks 1/2 -ni (ehk 55-aastane, mõnel juhul kava 401 (k) puhul ), ei võeta trahvi maksu väljavõtmise korral. Sellest hetkest saadetakse igale taganemisele tavapärane maksustatav tulu. Ma katan need reeglid tavapäraste IRA tagasimaksete maksudele .
Võimaluste kulud
Karistused ja maksud ei pruugi kõigepealt järsult tunduda, kuid pidage meeles, et sama 11.000 dollarit oleks tänapäeval väärt 15000 dollarit 26 000 dollarit, kui teie investeeringud teeniksid igal aastal 6%.
Küsige endalt, kas see on minu parim valik?