55-aastane juurdepääs on võimalik ja isegi mõne töötaja vanus 50-aastaselt
See sõltub sellest, kas te töötate jätkuvalt ettevõtte jaoks, kus asub teie kava 401 (k); kui te ei tööta enam selle ettevõtte jaoks, siis sõltub see sellest, kui vana te olite, kui te seal töölt lahkusite. Ma käsitlevad neid erinevaid asjaolusid allpool.
Ettevõte endiselt töötab
Enamuse 401 (k) plaanid ei luba "korrapäraselt väljavõtmist" 55-aastaselt, kui te töötate sellel ettevõttel endiselt.
Korrapärase tagasivõtmise all pean silmas tagasivõtmist, mille suhtes ei kohaldata karistusi, ja see ei nõua teid eriliste asjaolude alusel.
Korrapärase tagasivõtmise asemel võib teil olla võimalus võtta 401 (k) laenu või saada nõudeid töövõimetuse korral - kui teie 401 (k) kava võimaldab neid võimalusi. Mitte kõik 401 (k) plaanid on vajalikud laenude või raskuste kõrvaldamiseks.
Samuti saate oma plaanihalduriga kontrollida, kas neil on erisäte, mis võimaldab kasutada teenusepakkujana kasutatavat teenust .
Ettevõte ei tööta enam
Kui soovite raha välja võtta vanast 401 (k) plaanist - see tähendab plaan tööandjalt, kellega te enam ei tööta - reeglid on veidi erinevad.
Kui te lahkusite oma eelmise tööandjalt selle aasta jooksul või pärast seda, kui olete jõudnud 55-aastaseks; siis võite 401 (k) plaanist eemalduda. See tagasivõtmine loetakse maksustatavaks tuluks, kuid sellele ei kohaldata vara taganemise trahvi maksu.
See kehtib isegi siis, kui te pole veel vanuses 59 ½. See kehtib juhul, kui olete oma raha 401 (k) plaanis lahkunud. Kvalifitseeritud avaliku julgeoleku töötajatele kehtib see säte 50-aastaselt, mitte 55-aastaselt. Vt varasemate levitamiste IRS-i pensionide teemad ja kontrollige allosas lõiku Eraldustingimuste hoolduse ja allmärkuste kohta.
Kui valisite oma eelmise 401 (k) plaani IRA-le, ei kohaldata varajast juurdepääsuõigust. Kui te võtate IRA-st regulaarselt ära enne 59-aastaseks saamist, kohaldatakse seda tulumaksu ja vara taganemise trahvi maksu.
Mis siis, kui jätate eelmise tööandja juurde enne 55-aastaseks saamist?
Kui jätsite oma eelmise tööandjalt enne aastat, jõudisite 55-aastaseks saamiseni (IRS-i poolt määratletud avaliku julgeoleku töötajatele 50-aastane), aga nüüd olete üle 55-aastane, vabandust, 55-aastane taganemisõiguse säte ei kehti. Iga võõrandamise korral kohaldatakse karistusmaksu, kui te ei saa oma 401 (k) kava IRA-le üles kanda ja karistuse erandiks.
Planeerimisvõimalused
401 (k) raha on võlausaldaja kaitstud. Te seda kaitset tühistate varem 401 (k) plaaniga . Kui teil on rahalisi probleeme, võib 401 (k) plaan varakult rahastada, võib-olla kõige hullem asi, mida teha.
Kui olete varakult pensionil (näiteks 60-aastaselt), on mõnel juhul mõistlik jätta raha kava 401 (k) järele, kuni jõuate vanuse 59 ½-ni. Sel moel võite võtta, kui soovite.
Kui võiksite pensionile jääda 54-aastaseks, võib olla mõttekas oodata kuni aastani, mil jõuate 55-aastaseks saamiseni. Sel moel on teil rohkem juurdepääsu oma 401-k-kallimale raha-le ja saate väljavõtteid, mille suhtes ei kehti varane karistusmaks.
Pärandatud 401 (k) s
Kui olete abisaaja ja päritud, ei kohaldata ülaltoodud reegleid 401 (k) kava järgi . Teie suhtes kohaldatavad reeglid sõltuvad sellest, kas olete abikaasa või mitte-abikaasa ja 401 (k) omaniku surma vanus.