Õige 401 (k) jaotuse valimine on nende valikutega lihtne.
Siin on kolm lollikindlat viisi oma 401 (k) konto jaotamiseks ja neljas võimalus, mis võib toimida, kui esimesed kolm võimalust pole saadaval.
1. Kasutage sihitud kuupäeva vahendeid
Mõiste "sihtkuupäev" tähendab teie sihitud pensionilejäämise kuupäeva. Teate, et teie 401 (k) pakub sihtkuupäeva fondi, kui näete kalendriaastat fondi nimel, näiteks T.
Rowe Pensioni 2030 Fond. Sihtfondi sihtfondid teevad pikaajalise investeerimise lihtsaks. Otsustage ligikaudne aasta, mil soovite pensionile minna, ja valige fond sihtkuupäeva kõige lähemal kuupäevale. Näiteks kui kavatsete pensionile minna umbes 60-aastaselt ja see on umbes aasta 2030, valige sihtkuupäevapõhine fond aasta nimega "2030".
Sihtkuupäevapõhine fond levitab teie 401 (k) raha paljudes varaklassides, nagu suurettevõtete varud, väikefirmade aktsiad, võlakirjad, arenevate turgude varud, kinnisvarakursid jne. See valib automaatselt, kui palju varaklassi kuulub . Kui olete oma sihtkuupäevapõhise fondi valinud, pole midagi muud, mida peate tegema.
Kui lähete sihtkuupäevale, muutub fond järk-järgult konservatiivsemaks, omades vähem aktsiaid ja võlakirju. Eesmärgiks on vähendada riski, mida võtate, kui lähete kuupäevale lähedale, kus peate hakkama oma 401 (k) raha tagasi võtma.
2. Kasutage tasakaalustatud fonde
Tasakaalustatud fond rahastab nii aktsiaid kui ka võlakirju, tavaliselt umbes 60% ulatuses, 40% võlakirjad. Ajal, mil aktsiaturg kasvab kiiresti, võite eeldada, et tasakaalustatud fond ei suurene nii kiiresti. Ajal, mil aktsiaturg väheneb, eeldame, et tasakaalustatud fond ei lange nii kaugele.
Kui te ei tea, millal peaksite pensionile minema ja soovite kindlat lähenemisviisi, mis pole liiga konservatiivne ja mitte liiga agressiivne, on teie nimele "tasakaalustatud" fondi valimine hea valik. See vähendab tõusud ja mõõnad. Võite panna kogu oma 401 (k) plaan tasakaalustatud fondisse, kuna see säilitab saldo ja mitmekesistamise. Seda tüüpi fondi, nagu sihtkuupäeva fond, teeb teie jaoks tööd.
3. Kasutage mudeli portfelli
Paljud 401 (k) pakkujad pakuvad mudel portfelli. Mudel portfell põhineb matemaatiliselt konstrueeritud varade jaotamise meetodil. Portfellidel on nimed nagu I, II, III; või konservatiivne, mõõdukas, mõõdukalt agressiivne. Need portfellid on välja töötatud kvalifitseeritud investeerimisnõustajate poolt, nii et igal mudeli portfellil on õige investeeringute kogum kindlaksmääratud riskitasemega. Riski mõõdetakse summa võrra, mille portfell võib langetada ühe aasta jooksul allapoole.
Enamikku investorit, kes ei tööta finantsnõustajaga, saab kõige paremini kasutada 401 (k) raha ühes neist mudelitest, mitte püüda valida ja valida olemasolevate vahendite hulgast. Paljud mu sõbrad saadavad mulle oma 401 (k) avaldused ja küsivad minult, mida nad peaksid tegema. Kui ma näen portfellide mudelit kättesaadavaks, soovitan neid kasutada.
See toob kaasa parema, tasakaalustatuma ja distsiplineerituma lähenemise, kui enamik inimesi suudab üksinda saavutada.
Neile, kes töötavad koos finantsnõustajaga, mitte mudeli portfelli kasutades, on nõustaja tõenäoliselt raha teie jaoks kasutamiseks, mis koordineerib teie investeeringuid teistesse kontodesse. Kui olete abielus ja teil on oma investeeringud erinevatesse kontodesse, võib nõustaja olla suurepärane abi teie leibkonna valikute koordineerimisel.
4. Laienda 401 (k) raha võrdselt kõigi võimalike võimalustega
Enamik 401 (k) plaanid pakuvad mõne versiooni ülaltoodud valikutest. Kui nad seda ei tee, on teie 401 (k) raha jaotamise neljas viis selle levitamine võrdselt kõigis kättesaadavates valikutes. See toob tihti kaasa hästi tasakaalustatud portfelli. Näiteks kui teie 401 (k) pakub kümmet valikut, pane 10% oma rahasest.
Või valige igast kategooriast üks fond; näiteks üks suurte ülemmäärade fond, üks väiksematest katetest, üks võlakirjadest, üks rahvusvaheline ja üks, mis on rahaturu või stabiilse väärtusega fond. Selles stsenaariumis pannakse igasse fondi 20% või 1/5 oma 401 (k) raha.
See meetod töötab siis, kui valikuvõimalused on piiratud, kuid see ei toimi hästi, kui on üle 15 valiku.
See viimane meetod ei ole nii esimene kui kolm esimest. Võimaluse korral on alati soovitatav täita veebipõhise riskiküsimustiku või konsulteerida asjatundliku investeerimisfirmaga enne, kui juhuslikult valitakse investeeringud aktsiatesse, mis võivad raha kaotada .