Õppige 401 (k) laenude põhitõdesid
Teie plaan ei pea lubama laene
401 (k) kavad võimaldavad 401 (k) laenu vormis taganemist; mõned ei tee seda. Te peate oma 401 (k) plaani administraatori või investeerimisühinguga ühendust võtma (oma avalduses saate oma kontaktteavet), et teada saada, kas teie plaan võimaldab teil oma konto saldo vastu võtta.
Mõned ettevõtted lubavad mitut laenu; mõned ei võimalda. Kui teie tööandja kehtestas kava 401 (k), otsustas ta, kas kava lubab laene või mitte.
Te ei saa laenata vanast 401 (k) plaanist
Kui te ei tegele enam ettevõttega, kus asub teie plaan 401 (k), võite 401 (k) laenu võtta. Võite võõrandada endise tööandja tasakaalu uuele kava 401 (k) plaanile ja kui teie praegune tööandja kava lubab laene, võite sellelt laenult laenata. Kui kandisite oma vana 401 (k) IRA-le , ei saa te IRA- dest laenu võtta. Parim on teada kõiki reegleid, enne kui saate välja raha või võõrandate vana 401 (k) plaani .
Maksud, mitte nüüd, vaid võib-olla hiljem
Kui te võtate laenu 401 (k), ei maksa teile saadud summat maksude eest. Kuid kui te ei tasu laenu õigeaegselt, võivad maksud ja trahvid kehtida. Kui te lahkute töölt, kui teil on laekumata 401 (k) laenu, loetakse teie järelejäänud laenujäägiks sellel ajal jaotus, välja arvatud juhul, kui te seda 60 päeva jooksul täielikult tagasi maksate.
Kui laenu ei tagastata vastavalt konkreetsetele tagasimaksetähtaegadele, võib laenude jääk laekumata jätta. Sellisel juhul saab see teile maksustatavaks tuluks ja kui te veel 59 ½, kohaldatakse ka 10% ennetähtaegset taganemistähtajat. Ligikaudu 10 protsenti laenudest lähevad töökoha muutusest tingitud vaikimisi ja laenude rahuldamiseks piisavalt vahendeid.
Kuidas inimesed kasutavad laenatud 401 (k) raha
Pensioniuuringute nõukogu uuring 401 (k) laenude ja maksejõuetuse korral näitab 40 protsenti laenudest võlgade tagasimaksmiseks, 30 protsenti kodu remondiks või parandamiseks ning 30 protsenti kasutavad rahalisi vahendeid tarbimiseks investeerimise asemel. Võlgade tagasimaksmiseks laenu võtmine on ohtlik, kuna teie 401 (k) varad on kaitstud võlausaldajate vastu.
Seaduses on sätestatud maksimaalne laenusumma
Kui teie 401 (k) kava lubab laene, näeb seadus ette, et maksimaalne summa, mida saate laenata, on 50 000 dollarit või 50 protsenti teie kinnitatud konto jäägist, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Teie omandatud konto saldo on teie jaoks määratud summa; näiteks võib-olla peate teie tööandjalt jääma määratud ajaks enne, kui tööandja sissemaksed teile kuuluvad. Tööandja võib nõuda minimaalset laenusumma 1000 dollarit.
Laen makstakse tagasi palgafondide mahaarvamise teel
401 (k) laenude tagasimaksed on kehtestatud teie palgakoridori automaatsete mahaarvamiste abil. Pikim tagasimaksetähtaeg on viis aastat. Enamik tagasimaksete plaane on struktureeritud kuumaksetena. Umbes 401 (k) plaanid ei võimalda teil laenu tagasimaksete tegemisel panustada plaani. Üks asi, mida jälgida: kui te kaotate oma töö, kui teil on tasumata 401 (k) laenu.
Võimalik, et peate tasakaalu kiireks tasuma või riskima, et see liigitataks varajase levitamisena.
Te maksate end huvi eest
Teie 401 (k) laenu intressimäär määratakse teie 401 (k) plaani eeskirjadega. Tavaliselt määratakse intressimäär valemi järgi, näiteks "Prime + 1%". Maksate intressi oma 401 (k) konto saldo juurde. Sellest hoolimata on teie 401 (k) laenu enamasti kaotanud teie tulevased pensionile jäävad säästud.