Laenu võtmine võib tähendada huvi topeltmaksustamist
Plussid
- Laenu taotlemine pole vajalik.
- Minimaalse krediidiskoori pole vaja.
- Laenu maksate automaatse pangakrediidi mahaarvamisega maksimaalselt viie aasta jooksul.
Miinused
- Intressikomponendi topeltmaksustamine. Nüüd maksate intressi oma 401 (k) plaanile pärast maksude tasumist. Kui te ei oleks raha laenanud, oleks see kavas tasu maksmisega seotud intresside maksmine ja seda maksustatakse ainult üks kord - kui see tagasi võetakse. Laenates see välja, peate nüüd raha teenima, maksma sellel maksud, seejärel viima intress tagasi plaani. Kui võtate selle hiljem tagasi, maksate selle uuesti tulumaksu. See võidab maksude edasilükatud konto olemasolu.
- Kui lahkute oma tööandjalt enne laenu tagasimaksmist, võidakse mis tahes tasumata saldot käsitleda teie maksustatava jaotusega, välja arvatud juhul, kui see on täielikult tagastatud kindla aja jooksul.
- 401 (k) raha on kaitstud võlausaldajate ja pankroti eest. Kui võtate võlgade tasumisest plaanipäraseid laene ja jääte finantsraskustes ja lõpetate pankroti esitamise, olete raha kasutanud võlgade tasumiseks, kui tegelikult oleks see raha teie pensionile jäänud kaitstud.
Põhjused, miks inimesed võtavad laenu 401 (k) Laenud
Inimesed laenavad raha oma 401 (k) -st järgmistel põhjustel. Ma ei usu, et need on olulised põhjused:
- Ettevõtte käivitamise rahastamiseks.
- Kasvustatud lapse abistamiseks.
- Autoga ostma.
- Muude võlgade tasumiseks.
Enamasti arvan, et laenuraha oma 401 (k) plaanilt nende kaupade jaoks on halb mõte.
Teid kahjustate oma tulevase pensionilejäämise säästmist. Mõtle 70- või 80-aastastele ... ja mõelge enne, kui oma pesapakku mune ära kasutate.
Kes peaks laenama raha oma 401 (K) plaanist?
Kuna 401 (k) plaani raha on võlausaldajatelt kaitstud, soovite enne selle laenutamist väga hoolikalt kaaluda ja kaitset tühistada. Enne 401 (k) laenu otsustamist peaksite uurima kõiki teisi võimalusi.
Kui haldate raha hästi ja tunnete, et teie töö on turvaline, võib teie jaoks 401 (k) laen olla teie jaoks vastuvõetav lahendus. Ma olen näinud CPA-d korduvalt laenuma ja tagasi maksnud oma 401 (k) plaani raha, et aidata rahastada teiste ettevõtete omandamist. See töötas teda hästi. Ta mõistis tagasimakseklausli, järgides kõiki reegleid ja kõige paremini, pange raha alati oma kavasse õigeaegselt.
Kes ei peaks laenama raha oma 401 (K) plaanist?
Kui teil on võlg, võib teie 401 (k) kava laenamine selle välja maksmiseks olla halvim võimalik lahendus. Miks?
Sest kui te ei saa oma rahalisi vahendeid ja võlgade probleeme jätkata, ei ole teid tegelikult parem. Põhjuseks on see, et kui jätate 401 (k) plaanist välja, on see kaitstud võlausaldajate ja pankroti eest. Kui vahetate tööandjaid või kaotate oma töö ja ei saa laenu tagasi maksta, siis võite nüüd IRS-ile raha sissenõutava tulumaksu ja karistuste eest.
Näiteks arvan, et Chrisel on oma 401 (k) plaanis 25 000 dollarit krediitkaardivõlg ja 50 000 dollarit.
Ta maksab oma võlgnevuse eest 25 000 dollarit. Ta kogub täiendavat võlga ja hiljem esitab pankroti. Kui ta oleks 401 (k) plaanist lahkunud 25 000 dollarist, oleks see kaitstud vara ja pankroti kohus ei saanud seda puudutada. Kuna ta võttis selle tagasi ja tasus võlgnevuse, siis nüüd tal pole mitte ainult pankrotti, peab ta jätkama 25 000 dollarit tema 401 (k) plaani tagasimaksmiseks, mitte pankrotti kõrvaldama.
Kui ta oleks 401 (k) plaanist lahkumise asemel pankroti välja andnud, pidi ta pankroti välja ja 50 000 dollaril on ikkagi oma 401 (k) plaanis pikas perspektiivis oma rahalise tulevikku taastada. Pankroti korral, kui ta ei tagasta 401 (k) laenu, loetakse seda maksustatavaks jaotuseks ja ta maksab 25 000 dollarit.
Pankrotiga ei saa kõrvaldada maksuvõla.
Enne laenu võtmist oma 401 (k) plaanilt tarbijate võlgnevuse tasumiseks kaaluge kõiki võimalusi võla kaotamiseks, sealhulgas pankroti korral. Kui otsustate oma kavast laenata, tehke seda ainult siis, kui olete kindel, et soovite oma rahalisi vahendeid saada ja hoida.
401 (K) laenamise alternatiiv
Umbes 401 (k) kavad võimaldavad raskuste kõrvaldamist selliste asjadega nagu ootamatud ravikulud või vältida väljatõstmist. Kui võtate raskuste äravõtmise, maksate makse selle summa eest, mille olete selle väljavõtmise aasta jooksul tagasi võtnud.
Kui teil on võlg, kaaluge võla tagasimaksekava koostamiseks võlausaldajatega töötamist või pöörduge pankroti advokaadi poole pankroti kasutamise võimalusega oma võlgade kustutamiseks, säilitades samal ajal oma 401 (k) ja muu pensionile jäämise raha.