Need tegurid aitavad teil määrata, kui palju oma 401 (k) kava panna panna.
Ainult kaasa oma 401 (k) plaanile, kui ...
Enamikul juhtudel peaksite oma plaani 401 (k) panustama ainult siis, kui teil on juba juba hoiukonto, mis võib olla erakorraline fond ja kui teil on piisav kindlustuskaitse, näiteks asjakohane ravikindlustus, vara / õnnetusjuhtum ja elukindlustus.
Miks?
401 (k) plaanid on mõeldud selleks, et pakkuda stiimuleid pensionile jäämise vältimiseks ja kujundada nii, et nad ei ole selline huvitav kokkuhoiuvahend, kui vajate raha enne pensionile jäämist. Kui te kaotate oma töö või tekib terviseprobleem, siis paljudel juhtudel ei pääse üldse oma 401 (k) raha juurde ja kui saate, võivad maksud ja karistused olla tervitavad. Teie 401 (k) sissemaksed on mõeldud pensionile, mitte hädaolukordadele, uuele autole või muule. Kui teil on piisavalt säästukontot, kasutage allpool toodud täiendavaid kriteeriume, et välja selgitada, kui palju oma 401 (k) plaani panustada.
Kindlasti saate kogu oma ettevõtte mängu summa
Uurige, kas teie ettevõte esitab oma 401 (k) kava jaoks mis tahes vormis vastavaid sissemakseid. Näiteks kui oma 401 (k) plaanile panustad 3% oma sissetulekust, võivad need sissemaksed olla 1 dollarites 1 $. See annab teile kiirelt 100% tulu kõikidest 401 (k) sissemaksetest.
Paljud ettevõtted sobitavad teie sissemaksed teatud protsendi ulatuses teie sissetulekust. Mõned ettevõtted teevad oma 401 (k) plaani sissemakseid kasumi jagamise või mitterahalise panuse kujul, olenemata sellest, kas see aitab või mitte.
Ettevõtte sissemaksed teie kontole kuuluvad sageli 401 (k) üleandmisgraafikule, mis on ajakava, mis ütleb teile, kui palju raha teie kontolt teie kontolt saate hoida, kui / kui te neid enam ei tööta.
(Saate alati hoida 100% oma 401 (k) kava panusest).
Teatud tüüpi sissemaksed, nagu midagi, mida nimetatakse "ohutu sadama mänguks", on alati 100% ulatuses tagatud, see tähendab, et raha on teie ka siis, kui töösuhe lõpetatakse kohe pärast selle sissemakse tegemist. Muud sissemaksete liigid, näiteks kasumiosaluse osamaksud, võivad olla rangemad õiguste omandamise graafikud, mis nõuavad, et teil töötab viis aastat või kauem, enne kui saate hoida 100% rahasest, mida ettevõte teie nimel oma panuse eest maksab.
Kui te ei kavatse oma tööandjat väga pikaks ajaks tööle panna ja kui ettevõtte sissemaksed sõltuvad pikaajalisest õiguste omandamise graafikust, siis ei tohiks vastav sissemaksed olla määravaks teguriks, kui otsustad, kui palju teie 401 (k ) plaan.
Kui teie ettevõte vastab sissemaksetele, sõltub sissemaksete lühike õiguste omandamise graafik ja / või plaanite mõnda aega seal töötada, kaaluge, et annate oma panuse nii, et saaksite igal aastal ettevõtte summat täielikult vastu võtta.
Määrake maksud, kui otsustate, millist panust teha
Traditsioonilised 401 (k) plaanid võimaldavad teil teha maksueelseid sissemakseid. Mõned plaanid võimaldavad teil teha järelmaksu ja paljud plaanid hakkavad lubama teil teha Rothi panuseid.
Igal sissemaksetel on oma maksukäsitlus.
Eelmaksu summa 401 (k) Sissemaksed - maksueelne maks 401 (k) sissemaksed, mida te kavale annate, ei sisaldu teie maksustatavas tulus aasta kohta. Kui saate 401 (k) raha, võite tasuda tulumaksu mis tahes tagasivõetud summalt. Seda tüüpi 401 (k) panus on kõige parem, kui olete aastatel, mil teete need sissemaksed, kõrgema maksukoormusega ja ootate, et need on samad või madalamad maksudeklaratsioonid aastate jooksul, mil võtate raha 401 (k ) plaan. Kui teil on juba maksude edasilükatud kontodel palju raha, võiksite enne pikaajalist planeerimist planeerida, enne kui otsustate, kas plaan peaks veelgi maksma eelmaksu. Kui olete pensionil, võib maksude edasilükatud kontodega liiga palju raha teile haiget tekitada.
Maksud pärast makse 401 (k) Sissemaksed - maksutagatiste sissemaksetest ei saada te plaani sissemaksete mahaarvamist, kuid raha kasvab maksuvabaks.
Pärast makse 401 (k) sissemaksed on väga sarnased mahaarvamisele mittekuuluvate IRA osamaksetega. Selliste sissemaksete tagasivõtmise ajal maksustatakse teid ainult kasumi saamiseks, olete juba maksnud sissemaksete summa sissetulekute endi sissemaksetest, nii et te ei võta selle tagasivõtmise ajal selle summa eest tulumaksu. Ainult 401 (k) kavad võimaldavad 401 (k) sissemakseid pärast maksustamist. Kui te pensionile jätate pärast maksude tasumist, võidakse Roth IRA-le rullida.
Roth 401 (k) sissemaksed - koos Roth 401 (k) panusega raha läheb järelmaksuga ja see kasvab maksuvaba. Rothi kontodega raha saamine võib teie jaoks väga kasulik, kui olete pensionil, sest teie Rothist välja võetud raha ei maksustata ja see ei sisaldu valemis, mis määrab kindlaks, kui palju teie sotsiaalkindlustuse tulu maksustatakse. Rothi sissemaksed on parimad, kui võite sissemakseid teha madala maksukoormuse piires ja oodata, et võõrandamise ajal võite olla kõrgema maksukoormusega. Roth 401 (k) sissemaksed on ka atraktiivne valik, kui teil on pikk aeg, et raha saaks maksuvaba, või kui teil on juba märkimisväärne maksueelne kokkuhoid ja teil on pärast maksude arvestust vaja rohkem raha teenida.
Sõltuvalt teie maksusüsteemist võib mõtet teha 401 (k) sissemaksed ja mõned Roth 401 (k) sissemaksed. Hea maksukavade koostamine võib oluliselt kaasa aidata, kui otsustada, mis teile sobib.
Samuti, kui teie sissetulek aastate lõikes varieerub, võib olla mõttekas muuta seda, kuidas säästate aasta-aastalt. Ühe kinnisvaramaakleri kliendiga teenisime suure sissetulekuga aastatel oma ettemaksu 401 (k) osamaksetena ja madala sissetulekuga aastatel tegi ta Rothi osamakse.
Kui tihti peaksin ma oma panust maksma panema
Kui olete otsustanud, kui palju panustada, soovite uuesti vaadata, milline summa aitasite oma 401 (k) plaanile aeg-ajalt, olenevalt sellest, kuidas teie sissetulek muutub ja kuidas plaani piirangud muutuvad.
401 k) sissemaksed füüsilisest isikust ettevõtjatele
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või kui teie ja teie abikaasa omavad ettevõtet, kus teil ei ole töötajaid, saate luua 401 (k) kava lihtsustatud versiooni, mis nõuab väga vähe haldust. Väikestes ettevõtetes on valida mitut tüüpi pensioniplaanid.
Lõpptulemus on säästa raha, on hea, ja säästetud raha avab teile võimalused tulevikus. Nii säästate nii palju kui võimalik, kuid tehke analüüs, et määrata kindlaks, kui palju kogu kokkuhoid peaks teie 401 (k) kava üle minema, võrreldes maksujärgsete säästukontodega.