Uuri välja, kas teil on õigus 401 (K) plaanist välja maksta
Kui te olete veel tööle võtnud firma, kes sponsorib oma 401 (k) kava, siis ei ole teil võimalik kava välja maksta. Selle asemel, et pääseda oma raha juurde, saate kontrollida, kas teie plaan pakub kas 401 k plaanilaenu või võimaldab raskuste kõrvaldamist .
Kui teie ettevõte 401 (k) kava sponsoriks ei ole enam tööle võtnud, on teil õigus oma raha välja võtta. Võite kava sularaha välja võtta või oma 401 (k) plaani tasakaalu IRA-le üle kanda .
Kui te otsustate raha üle kanda, selle asemel, et raha välja maksta, siis ei pea te maksma makse ega karistusi, sest IRA-de ümberpaigutamine ei ole maksustatav tehing, kui teete neid õigesti. Teie 401 (k) üleminek mõnele teisele plaanile ei loeta selle laenuks.
Kreeditori kaitse on kadunud
401 (k) plaanis olev raha on võlausaldaja kaitstud ja seda kaitstakse pankroti eest. Pole mõistlik 401 (k) kava maksta võlgade tasumiseks, kui tõenäoliselt võite pankrotti esitada. Pankrotijuht ei saa oma 401 (k) plaani puudutada ja võlausaldajad ei saa kinnitada kinnipidamisi oma 401 (k) plaani varade vastu ega sundida neid raha võlgade tasumiseks tagasi võtma. See on kaitstud raha teie pensionieas kasutamiseks.
Maksud saavad võlgu
Kui te oma kavaga 401 (k) raha teenite ja te pole veel jõudnud 59 1/2 -ni, siis teie tagastatav dollar summa kehtib tavapäraste tulumaksude ja 10% trahvi maksu kohta.
Kui te pole veel vanuses 59 1/2, siis tavaliselt nõutakse, et 20% jääks teie eelarvest, mille eest raha sisse maksate, föderaalsetele maksudele, nii et iga 1000 dollari eest, mille te olete raha sisse saanud, oleksite saanud umbes 800 dollarit.
Teised 200 dollarit saadetakse IRS-ile. Aasta lõpus saadab kava 401 (k) teile maksunormi, mida nimetatakse 1099R-ks, mis näitab teie nimel kinnipeetud maksude summat.
Kui esitate oma maksudeklaratsiooni, siis lisate 401 (k) kava summa, mis kajastatakse tuluna, koos muude sissetulekuallikatega. See voolab teie esimesel lehel olevale maksudeklaratsioonile ja põhineb teie kogutulul ja mahaarvamisel, siis võite tasuda täiendava maksu või saada tagasi.
Teie vanuselised küsimused
Kui te olete vanuses 55 kuni 59 1/2, võite 10-protsendise karistusmaksu vältida, kui lõpetate tööstaaži mitte enne seda, kui olete 55-aastaseks saanud. Ma nimetan seda vanuse 55 401 (k) taganemisõigusena .
Kui olete vanem kui 59 1/2, maksustatakse teie 401 (k) plaanist väljaviidud summad tulumaksuga, kuid mitte karistusmaksudega.
Teadke, kuidas raha välja teenida
Esimene samm on kutsuda oma 401 (k) plaani avalduses olevat telefoninumbrit ja paluda neil saata teile paberimajandus, mis tuleb plaanilt välja maksta. Mõnel juhul võite seda teha veebis või telefoni teel, kuid enamasti peate paberimajandust täitma.
Mõnikord on vaja allkirja personali või planeeringu administraatorilt ettevõttes, kus te töötate.
Kui te töötasite väiksema ettevõtte jaoks, peate võib-olla võtma selle paberitöö või võtke ise ühendust, et seda teha. Kui te töötasite suurettevõtte jaoks, tegeleb sageli investeerimisfirma, kes pakub investeerimisvalikuid 401 (k) kava raames.
Raha saamine võtab aega
Teie kava 401 k plaanis kulub tavaliselt mitu nädalat. Mõnedel väiksemate ettevõtete plaanidel on õigus lubada jaotamist vaid üks kord kvartalis või üks kord aastas. Seal on kava 401 (k) kokkuvõtteplaani kirjeldusdokument, milles kirjeldatakse plaani eeskirju. Kava peab järgima oma eeskirju.
Mõnikord võib tunduda, et teie endine tööandja muudab teie jaoks 401 (k) plaani raha sulgemiseks raskemaks, kuid teie tööandja peab järgima rangeid eeskirju ning neil peab olema kogu asjakohane paberitöö, et oma raha jaotada.