Tehke oma kodutööd, enne kui alustate IRA ümberpaigutamist
Siin on, mida sa pead teadma, enne kui alustate IRA ümberpaigutamist.
Tean vahet: IRA jaotus vs IRA üleminek
Kui te võtate oma pensionilejäämise rahalise vahendina, peate maksma tulumaksu ja kui te pole veel 59 ½, kehtib teie levitamise suhtes vara taganemise trahv 10%.
Kui kasutate IRA-le üleminekut oma ettevõtte pensionilejäämise raha 401 (k) üle otse IRA-kontole, siis selliseid makse ei hinnata. Selle asemel jäävad Teie pensionile jäänud maksud edasi ja te ei maksa makse seni, kuni võtate raha välja.
Lugege IRA ülemineku alustamiseks vajalikke samme
1. Valige finantsasutus, kuhu soovite oma IRA-konto avada. Kui teil on juba IRA-d, saate oma ettevõtte pensionilejäämise raha oma olemasolevasse IRA-sse üle kanda. Helistage ettevõttele, kus teil on IRA-d või kus soovite oma IRA-konto avada ja öelge neile, mida soovite teha. Nad pakuvad juhiseid.
2. Helistage oma ettevõtte pensionilehe telefoninumbrile. Ütle, siis ei ole enam tööle võetud ja soovite oma pensionilejäämise raha oma IRA-kontole üle kanda. Nad saadavad teile tõenäoliselt paberimajanduse paketi, mida peate täitma. Mõnikord saavad nad telefoni abistada.
3. Hankige abi, kui te ei tea, kuidas paberimajandust täita. Pärast maksude tasumist saab raha otse Roth IRA-le. Roth 401 (k) raha tuleb rullida Roth IRA kontole. Regulaarsed maksuvabastusega sissemakseid saab üle kanda tavalisele IRA-kontole. Kui te lõpetate paberitöö või IRA ümbermineku tehingu valesti, võib see hiljem suured probleemid tekitada.
Küsige raamatupidajalt, ainult tasulist finantsnõustajat või finantsasutuselt, mis on teie IRA-konto kodus abi saamiseks.
Otsustage, kas peaksite kasutama IRA-i ümberpaigutamist või jätke raha, kus see on
Kui olete vanuses 55 kuni 60 , mõelge kaks korda, enne kui saate IRA-le ümberpaigutamise pensionile. Kui teil töölt pärast 55. eluaastat töölt lahkumist, võib teil olla võimalus võtta trahvi tasuta .
Hankige haritud. Kui te ei tea investeerimisest midagi, on teil oht teha suuri raha vigu või rääkida vale asjana valele inimesele. Mõelge, mida peaksite investeerima? Võib-olla peate enne alustamist vajama professionaalset juhendamist. Kui soovite investeerimisobjektile suurepärast raamatut, vaadake nelja investeerimisbaasi .
Teadke IRA ülemineku eeliseid
1. Rohkem kontrolli investeeringute üle. Teie 401 (k) kava või muu ettevõtte plaani raames on teile ette nähtud mitmeid investeerimisvalikuid ja ettevõte võib igal ajal kava pakkujaid muuta.
2. Potentsiaalselt madalamad kulud. Teie ettevõttesisesed fondid asuvad plaanima tasu kulude suhte vormis. Võite valida sarnase kvaliteediga investeeringu madalamate tasudega, kasutades indeksifonde IRA ümberkorralduskontol.
3. IRA-d võivad abisaajaid lihtsustada.
Mitte kõik ettevõtte pensioniplaanid ei paku samu reegleid, kuidas teie soodustatud isik saaks raha tagasi võtta. IRA-kontol on teie soodustatud isikul võimalus oma väljamakseid aeglaselt üle kanda. Neil on või ei pruugi see võimalus olla, kui raha jääb ettevõtte plaanile.
4. Võimalus valida turvalised investeeringud. Ettevõtete pensionile jäämise plaanid ei paku tavaliselt laias valikus ülitäpseid investeeringuid , nagu näiteks riigivõlakirjad, hoiusertifikaadid ja fikseeritud annuiteedid. Kui te ei soovi riski, võib teil olla rohkem valikuvõimalusi, pöörates oma raha IRA-le.
Vältige vigu
Teie pensionile jäämine on võlausaldaja kaitstud ja maksuvaba. Sa ei taha neid atraktiivseid eeliseid kaotada. Õppige kõik, mida saate, et vältida kulukaid vigu. Kui teil on ummikus, pöörduge abi hea finantsnõustaja poole .