Arukas võlgade strateegia võib teie rikkust suurendada.
Neile, kellel on piiratud rahalisi sääste või kellel on kalduvus kasutada võlga, et osta asju, mida nad endale lubada ei saa, on aktiivne võlgade vähendamise kava, mis sisaldab hüpoteegi enne pensionile jäämist, plaanimist.
Kuid mis on kõrge sissetulekuga töötajatel, kes on teinud suurepärast säästmispraktikat, on alati võlgnevat ettevaatlikult kasutanud ja neil on investeeritavaid varasid üle miljoni või rohkem? Selle grupi jaoks ei pruugi võlgnevus enne pensionile jäämist olla kõige paremini rahastatud.
Kui teie netoväärtus suureneb, võite võlgade erinevat mõtlemist hakata mõtlema; mõeldes seda - ja seda kasutada - rohkem nagu ettevõtteks. Korporatsioon jälgib midagi, mida nimetatakse võla suhtena, ja nad töötavad sobiva võlgade säilitamiseks, sest see annab neile eelise paindlikkuse, likviidsuse ja finantsvõimenduse osas (võime teenida rohkem raha ettevõtte kasvatamise teel kui see maksab kulul laenamisest) ja maksusoodustused.
Võlgade kasutamine nagu korporatsioon
Nagu te kogute finants- ja kinnisvara, hakatakse võlgade kui vahendi mõtlema. See tähendab, et õppida seda kasutama, selle asemel et keskenduda selle vabanemisele kõikidel kuludel.
Võite saada väärtuslikke näpunäiteid selle kohta, kuidas mõelda võlgadele ja kohaldada seda isiklikele finantsidele raamatul "Võlakoormus: kuidas hallata bilansi mõlemat külge, et Thomas J. Andersoni jõukus maksimeerida" . Tomil on oma MBA Chicago Ülikoolist, osales Pennsylvania Ülikooli Wharton School'is ja omab mitmeid investeeringutega seotud sertifikaate.
Ta töötas investeerimispanganduses New Yorgis ja võtab ainulaadse lähenemisviisi, et ettevõtte finantseerimise kontseptsioone rakendatakse isiklike bilanssidega.
Oma raamatus räägib ta järgmisi asju:
- Miks amortiseerivate laenude kasutamine pole mõtet.
- Kuidas vaadata varasid ja võlga leibkonna tasemel.
- Varaga seotud laenuvõimaluse loomise eelised (mis on põhimõtteliselt uuenev krediidiliin, mis kasutab finantsvarasid tagatisena).
- Miks, kui vaatate võlga võla suhte osas, on mõistlik, et kui teie netoväärtus kasvab, on võlgnevus, mitte vähem võlg.
- Võimalikud maksusoodustused võlgade kasutamisel, et rahastada kulutusi pensionile jäämisel.
Tundsin, et Tom räägib Denveris 2014. aastal ja ta rõhutab pidevalt, et tema raamatus sisalduvad ideed põhinevad eeldusel, et olete valmis oma rahalisi mõtteid mõtlema samal viisil, kui finantsjuht (finantsdirektor) mõtleb ja haldab äri finantseerimine.
Kogu raamatus esitab ta idee, et "kõik muu on võrdne, madala volatiilsusega portfell võlaga on parem kui suure volatiilsusega portfell, millel pole võlga."
Võlg pensionile
See raamat aitas mul näha uut tüüpi võlgade suurt väärtust pensionäridele. Selle asemel, et aktiivselt maksta välja võlg pensionile jäämisele, võib olla suurema sissetulekuga perekondade jaoks tõhusam vahend ressursside kasutamiseks.
Üks võimalus võib kasutada laenude amortiseerimise asemel hüpoteeklaenude intressimäära, mis vabastab lisaraha. Seejärel kasutate lisaraha, et koguda rohkem varasid.
Lisaks varakõhistele laenudele, nagu kodukrediidi liigid või tagatiseks antud portfelli laenud (mis on mõnevõrra teistsugune kui marginaalilaen), võib olla suurepärane võimalus kasutada autosid, investeerida ettevõtetesse, aidata täiskasvanud last, finantseerida lapselaps haridus või osta teine kodu. Sellistele laenudele eeliseks on see, et kui olete neid loonud, on raha selle vajaduse korral valmis. See võib kõrvaldada traditsiooniliste rahastamisvõimalustega kaasneva koormava laenu taotlemise protsessi aja ja vaeva.
Kui sa oled kõrge sissetulekuga, kõrgema netoväärtusega perega, soovitaksin ma lugeda raamatut ja ümber oma võlgade strateegiat.
Kuid nagu Tom on kiiresti rõhutanud, pole see lähenemisviis neile, kellel on harjumus osta asju, mida nad endale lubada ei saa. Võlg on kõige parem kasutada finantsvahendina neile, kes ostavad asju, mida nad saavad endale lubada.