Madalam kulude suhe tähendab teie jaoks rohkem.
- Fond, mille kulude suhe on 1,10, on 1,10% aastas fondi varade koguarvust.
- Fond, mille kulude suhe on .20 tasu .20% või 1/5-st 1% -st teie investeeritud summast.
Mõnikord kuulete kulutuste suhteid, mis on esitatud "baaspunktide" järgi. Põhipunkt on 0,01%. Fond, mis tasub 30 baaspunkti, tasub 30% või vähem kui 1/3 protsenti aastas. Kulude suhteid ei arvata maha teie kontolt ega investeeringult. Selle asemel arvatakse need enne investeerimisfondi koguvarade maha arvamist enne aktsia saamist. See tähendab, et kui fondi omanduses olevad investeeringud on andnud 10% brutokasumi ja fondi kulukuse suhe on 1%, siis on teie tootlus, va tasud, 9%.
Keskmise kulu suhe
Vastavalt investeerimisfondide uurimisfirma Morningstar andmetele keskendas USA aktsiafond 2015. aastal 58% , keskmine rahvusvaheline aktsiafond arvutas 0,77%, alternatiivsed fondid võtsid keskmiselt 1,31% aastas.
Väikestele ettevõtetele ja rahvusvahelistele investeeringutele kuuluvad fondid on suuremad kulukäitumised kui need, mis omavad suuri USA ettevõtteid. Selle põhjuseks on see, et see nõuab rohkem teadmisi ja teadusuuringuid väiksemate varude ja ülemeremaade investeeringute uurimiseks ja kaubanduseks.
Kulukoefitsientide võrdlemisel on oluline jälgida, et võrreldaksite samalaadseid investeeringuid omavaid vahendeid. Ei oleks õiglane võrrelda arenevate turgude fondi kulude suhet USA suurkapitalifondi omaga. Oleks õiglane võrrelda ühe areneva turumajanduse investeerimisfondi kulude suhet teise areneva turgufondiga.
Kust leiate oma investeerimisfondi kulude suhte
Kõigi investeerimisfondide kulude suhte välja selgitamiseks on mitu võimalust:
- Te võite otsida fondi puudutavat informatsiooni oma märkide sümboliga (viie tähega seeria). Näiteks Vanguardi 500 indeksite investorite fondil on VFINXi tähis. Kui ma kirjutan selle Interneti-le, oli esimene esile tõstetud objekt Google Finance. Kui näete pakutava teabe läbi, näete peatükki "peamine statistika", kus see näitab, et kulude suhe on .17%
- Fondi emissiooni suhet saate alati leida fondi prospektis . See saadetakse teile igal aastal, kuigi mõnel juhul võib see teile elektrooniliselt kätte toimetada. Fondi prospekti saate alla laadida investeerimisfondide ettevõtte veebisaidilt. Vaadake jaotisest "Tasud ja kulud" sisukorras ja see annab teile ülevaate oma fondi kulude suhest.
Miks kulude suhted on olulised
Kulude suhe vähendab teie investeeringu tasuvust. Hea võrdluse tegemiseks peate vaatama investeeringutasuvust, millest on maha arvatud tasud ja maksud.
Igal investeerimisfondil on määratletud investeerimiseesmärk ja see kas järgib aktiivset või passiivset investeerimisfilosoofiat.
Aktiivsed fondid kulutavad teadusuuringutele ja kauplemisele, püüdes valida parimad investeeringud kategooriasse, millele nad keskenduvad, ja lisatöö tõttu on neil suuremad kulud. Passiivfondidel on eelnevalt kindlaks määratud investeeringute valik ja need on palju väiksemad. Uuringud näitavad, et pärast tasude ja maksude arvestamist on sagedamini passiivsed fondid madalamate tasudega paremad kui aktiivsed fondid kõrgemate tasudega.
Loomulikult maksavad paljud investorid oma investeeringute eest liiga palju. Investeerimistasude tähelepanu juhtimine võib pikemas perspektiivis teie tootlust suurendada. Näiteks võiksite leida sarnaseid kvaliteediga investeeringuid kulukuse suhtega, mis olid ligikaudu 0,50% väiksemad kui praegu makstav, 100 000 dollaril, mis säästab 500 USD aastas. Üle kümne aasta, mis lisab kokku kuni 5000 USA dollarit.