Vanaduspensionile jääma on ainult 3 liiki inimesi
- Need, kes saavad endale lubada riski
- Need, kes võtavad riske tervikliku vanaduspensioni kava raames
- Need, kes mõistavad meetmeid, mida nad peavad riskide realiseerumise korral võtma
Selles artiklis selgitatakse, kuidas te otsustate, kas olete täitnud kõik või kõik need kriteeriumid.
Kas saate endale lubada riske?
Kui olete pensionile läinud, soovite arvutada minimaalse tulu, mida teie investeeringud peavad teie elustiili eesmärkide saavutamiseks teenima.
Näiteks oleta, et teil on salvestatud 200 000 dollarit. Sa otsustad, et on hea, et surema 1 dollariga pangas. Vahepeal on teil vaja järgmise 10 aasta jooksul 10 000 dollarit aastas. Teie 200 000 dollaril on soovitud minimaalne tulu 2,85%, et saavutada oma elustiili eesmärk 10 000 dollarit aastas.
Kui te saate selle eesmärgi saavutamiseks midagi ohutut ja garanteeritud, nagu kohe annuiteet , siis miks võtta risk? Teisest küljest, kui sul oleks salvestatud 300 000 dollarit, siis võib-olla võib teie esimese eluea eesmärgi kindlustamiseks kasutada ka esimest 200 000 dollarit, ülejäänu võib kasutada varude investeerimiseks - sest siis võite endale lubada endale lisariski 100 000 dollarit.
Kui te vajate oma portfelli, et teenida oma tööplaani jaoks keskmist tulu, siis ei saa te endale lubada riski võtmist. Keskmine tähendab, et pool aega, kui teie varud teenivad rohkem ja pool aega, kui nad teenivad vähem. Teie pensioniskeem peaks kasutama varusid kui "ekstra" boonust, kui turg toimib hästi - aga kui te vajate oma portfelli aktsiaosast, siis teil pole kindel plaan.
Kas te kasutate riski osana terviklikust kavast?
Teine võimalus kasutada varusid osana kavast oleks võtta 200 000 dollarit ja redigeerida CD-sid või võlakirju, nii et 10 000 dollarit areneb igal aastal järgmise 20 aasta jooksul. Kui rahavoogude vajadused on tagatud 20 aasta jooksul, ülejäänud 100 000 dollarit võiks investeerida varudesse, kus on tõenäoliselt tõenäoline, et need 20 aasta jooksul kahekordistuvad.
Selle 20 aasta jooksul, kui varud toimiksid hästi, võiks mõistliku osa kasumist võtta täiendavate aastate rahavoogude tagamiseks või täiendavate lisaraha tagamiseks.
See strateegia tähendab, et kasutate plaane osana - nad peavad teenima umbes 2,36% keskmist tulu üle 20 aasta, mis on palju väiksem kui turu 20-aastase tulususe näitajatest isegi 20-aastase perioodi jooksul. Teil ei ole vaja varusid pakkuda midagi, mis juhtub ainult 50% ajast.
Kas teil on tegevuskava riskijuhtimise jälgimiseks?
Mida teha, kui hoiate osa oma säästudest pensionile jäänud varudesse ja varud ei toimi üldse? Sa pead mõistma tagajärgi.
Esiteks ei tohiks teil olla raha varudes, kui peate müüma ja kasutama seda säästu osa järgmise viie aasta jooksul. Te ei soovi oma varusid kunagi varem, kui teil pole paindlikkust, kui neid turult ei müüda.
Teiseks, kui varud halvendavad pikka aega, peate võib-olla vähendama oma kulutusi. Kui te plaanite kulutada oma portfellist 10 000 dollarit aastas ja varud annavad nulli, võib-olla peate kulutusi vähendama 9 500 dollarile või 9 000 dollarile aastas.
Mõnele pensionärile on võime kulutada ennetähtaegseks piisavaks riskide võtmise kompenseerimiseks, kuid nad teavad, et kui nad saavad pikaajalisi halbade aktsiaturu tulusid, võivad nad hiljem kulutusi vähendada.
Nad kasutavad vanadusjärgseid varusid, kuid koos tegevuskavaga. Nad mõistavad võimalikke tagajärgi, kui aktsiaturgud ei anna positiivset tulu.
Kuidas oma varud pensionile jääda
Kui te vastate ülaltoodud kriteeriumidele, siis tuleb mõista järgmist, kuidas oma varusid omada. Kui ma ütlen "varud", ei tähenda ma, et ma teen suure osa oma vahenditest ühe aktsiaga, ja ma ei tähenda, et teie raha liigitataks mõnelt varudest, mida te uurite või lugesite (välja arvatud juhul, kui see on väike osa teie kogumispensionieelarvest ja te ei nõua seda osa, mis aitaks teil oma vanaduspensioni vajadusi täita).
Mida ma mõtlen, on sobiva osa oma raha andmine aktsiaindeksite fondide mitmekesisele portfellile. Sellega saate kokku 15 000 avalikult kaubeldavat ettevõtet kogu maailmas ja vähendate tunduvalt investeerimisriski summat, mida te võtate.
Plussid ja miinused hoiuste omandamise (indeksifondide kaudu) pensionile jäädes
Siin on lühike kokkuvõte varude eelistest ja negatiivsusest teie pensionile jäämise portfelli osana.
Plussid
- Varasemate tulude põhjal on varud tõenäolisemad kui muud investeeringud, et aidata teie portfelli ja vanaduspensioni sissetulek püsida inflatsiooniga .
- Varud annavad teile võimaluse suurema tulu saamiseks ja seega suurema tulevase sissetuleku saamise võimaluse ja suurema pärandi lahkumise võimaluse.
Miinused
- Varud on volatiilsed ja volatiilsus tähendab, et kui lähete pensionile ajaperioodil, mille aktsiaturgude tasuvus on madalam kui keskmine, võib see sundida sind olukorda, kus peate kulutama vähem kui arvasid pensionile.
- Võib olla stressi, et tabada aktsiaturgude langust. Kui te ei kasuta kalavarude osa plaanina, võib emotsionaalne stress põhjustada müümise valel ajal ja seega kaotada püsivalt kaotuse ja sundida teid pensionile jääma vähem.