- Protsent oma varadest, mida nad teie nimel haldavad, tavaliselt 1% - 2% aastas. Mida rohkem on vara, seda madalam on tasu.
- Komisjonitasud makstakse neile finants- või kindlustustooteid, mida nende kaudu ostate.
- Tasude ja komisjonitasude kombinatsioon, mida mõnikord nimetatakse tasuliseks.
- Tunnihind.
- Kindlaksmääratud projekti täitmiseks kindlasummaline tasu.
- Kvartali või aasta fikseeritud tasu.
Allpool on toodud üksikasjad kõigi nende makseviiside kohta.
1. Konto väärtuse protsent
See on üks kõige tavalisemaid viise, mida nõuda finantsnõustajalt või investeerimisnõustajalt.
Kui palkate nõustajat, kellele sellist hüvitist makstakse, on oluline mõista, kas nad pakuvad investeeringute juhtimist ja finantsplaneerimist või lihtsalt investeeringute haldamist. Oodake, et maksate kõrgemat tasu, kui nad pakuvad täiemahulist finantsplaneerimist koos investeeringute juhtimisega.
Samuti tahate küsida nõuandjalt, kes tasub sellisel viisil, kui need on tasulised või tasulised. Ainult tasulised nõustajad kasutavad teie kontol tõenäolisemalt odavaid vahendeid, minimeerides üldisi kulusid, mida maksate. Tasulised konsultandid võivad koguda komisjonitasu, lisaks varade eest tasutud protsentuaalse tasu.
Kui teie konto väärtus suureneb, suurendab nõustaja raha rohkem kui varade maksekokkulepe. Kui teie kontoväärtus väheneb, saavad nad vähem raha. Sel moel on neil stiimul oma kontot kasvatada ja kahjumit minimeerida.
Paljud kliendid sarnanevad selle struktuuriga, kuna tasud debiteeritakse otse kontodelt, seega pole vaja kontrollida ja tasud ei pea kuu eelarvest välja tulema.
Ja IRA- dest debiteeritud tasud makstakse maksueelsed dollarid, mis võib olla pensioniealiste jaoks suurepärane.
Tüüpiline varahaldusetas võib ulatuda 2,0% -st aastas kõrgele poolele kuni 50% aastas madala küljega. Tavaliselt on seda rohkem varasid, seda madalam on tasu.
Mõned planeerijad on selle makseviisiga välja pakkunud huvitavaid variatsioone, näiteks planeerijad, kes võtavad tasu protsentides (eesmärgiga aidata teil väärtust suurendada) või kohandatud brutotulu protsent (eesmärgiga pakkuda karjäärinõustamist) et aidata teil sissetulekut tõsta).
Paljud Interneti-nõustaja otsingumootorid võimaldavad teil otsida konkreetsete kriteeriumide alusel, näiteks seda, millist tüüpi maksekonstruktsiooni nõustajad kasutavad.
2. Komisjonid
See on üks kõige tavalisemaid viise, kuidas finantstootja teenustasusid tasub. Mõned neist on head finantsnõustajad; mõned on lihtsalt head müügimehed. Nende nõuet saab mõjutada nende hüvitamise viis.
Komisjonitasud võivad olla vastastikuse investeerimisfondiga laekunud esmase müügikoormuse kujul, võib annuiteedi või komisjonitasu ülekandetasu maksta otse investeerimisühingu nõustajale, nagu mitmete avalikult müümata kaubeldavad REITid.
Küsige selget selgitust selle kohta, kuidas teie nõustaja maksab, ja täpselt, kui palju nad saavad, kui ostate soovitatud investeeringud või kindlustustooteid.
3. Tasude ja komisjonide kombineerimine
Paljud nõustajad saavad täna tasusid ja komisjonitasusid. Nad kasutavad sageli mõistet "tasulised". Oluline on mõista ainult tasulise nõustaja ja tasulise nõustaja vahelisi erinevusi. Tasulised nõustajad ei saa komisjonitasusid sisse nõuda.
Isiklike finantsnõustajate riiklik assotsiatsioon NAPFA on autoriõigusega kaitstud oma "tasulise" logo ning liikme nõustajad peavad esitama dokumendid ja andma vande, et nad ei müü investee ringuid ega kindlustustooteid. NAPFA võib olla suurepärane ressurss, mida kasutada, kui otsite ainult tasulist finantsplaneeringut või investeerimisnõustajat.
4. Tundide arv
See võib olla suurepärane viis finantsnõuetuse maksmiseks, kui olete valmis oma nõuandeid ise rakendama.
Näiteks võite maksma finantsnõustajale tunnitasu, et öelda, kuidas paigutada investeeringud oma 401 (k) kavasse. Siis olete vastutav nende soovitatud muudatuste tegemise eest.
Kuna tunnitasu ei ole seostatud investeeringute väärtusega ega kaasne konkreetse investeeringu ostmisega, võite kindel olla, et saate objektiivset nõu.
Nii nagu advokaadid või raamatupidajad, on tunnihinnad planeerija ja planeerija jaoks väga erinevad. Oodake kõrgemate tunnitasude maksmist kogenud nõustajatele või nõustajatele, kellel on eriala. Madalamad hinnad tasuvad vähem kogenud nõustajad.
Tasulise määraga nõustaja leidmiseks vaadake Garretti planeerimisvõrgu, mis pakub otsinguteenust, et ühendada teid oma planeerijate võrgustikuga, kes pakuvad nõu tunnitasu alusel.
5. Tasuline lõiv konkreetse projekti lõpuleviimiseks
Kui teil on vaja lõpetatud projekti, näiteks esialgse vanaduspensioniplaani , võib olla mõttekas tasuda kindlasummaline tasu, et keegi neid numbreid vähendaks ja aitaks teil mõista kõiki liikuvaid osi, mille abil koostatakse täpne pensionikava prognoos.
Kuna kindlasummaline tasu ei ole seotud investeeringute väärtusega ega tekitanud konkreetse investeeringu ostu, võite kindel olla, et saate objektiivset nõu.
Tasu tuleks eelnevalt noteerida koos selgelt kirjeldusega selle eest, mis selle tasu eest antakse. Küsige, kas kaasnevad järelkoosolekud või küsimused.
6. Tagaja tasu
Kui teil on keerulisem olukord, näiteks käimasolevad aktsiaoptsioonid, väikeettevõte, rendipinnad või vajadus regulaarse sissetuleku saamiseks, siis võite saada pidevat nõu.
Kuna fikseerimistasu ei ole seotud investeeringute väärtusega või mis on tekkinud konkreetse investeeringu ostmisega, võite kindel olla, et saate objektiivset nõu.
Pärast oma olukorra keerukuse tundmaõppimist saab nõunik teile öelda, mida teie kvartaalne või aastane tasu jääb ja milliseid teenuseid see tasu sisaldab. Tavaliselt esitatakse tasu ja teenuseid üksikasjalik kirjalik leping.
Kuidas ma saan teada, kuidas mu investeeringute nõustaja maksab?
Alati küsige finantsnõustajalt selget selgitust selle kohta, kuidas neid kompenseeritakse enne nende palkamist. See on üks küsimus, mida tahaksite küsida võimaliku finantsnõustajana. Otsige ausat ja otsest vastust ja hoidke kindlasti inimesi, kes üritavad seda küsimust vältida, öeldes, et ei pea muretsema ega tähenda, et teenused on tasuta.
Samuti pidage silmas, et käesolevas artiklis kasutaksin mõistet finantsnõustaja, investeerimisnõustaja ja finantsplaneerija vaheldumisi, kuid kellegi pealkiri ei pruugi pakkuda pakutavat teenust täpse kujutisega. Peate esitama küsimusi, et selgitada välja nende kavandamise viis või soovitus.