Annuite saaja, IRA või surmajuht
Toetusesaajad on üldjuhul saadaval ainult teatavat liiki kontode jaoks, näiteks:
- Annuity lepingud
- Individuaalsed vanaduspensionide kontod (IRA) ja muud pensionikontod
- Elukindlustuslepingud
Miks on abisaaja?
Abisaaja valimine on isiklik otsus. Avastage kõik võimalused oma finantsplaneerija ja kinnisvara planeerimise advokaadiga.
Selgus: abisaaja määramisega selgitate, kes peaks oma vara saama oma surma korral. See kõrvaldab kõik ülejäänud pereliikmete ja sõprade seas kõik küsimused või vaidlused, kes võivad väita, et surnud oleks soovinud, et keegi teine vara saadaks.
Kiirus: abisaaja valimine kiirendab ka valitud abisaaja asju - sageli on kiiremaks ja lihtsam nõuda varasid määratud toetusesaajatena. Ei ole vaja oodata katseprotsesside läbiviimist (mis võib kesta kuude või kauem ja eeldab, et hakatakse tegelema muude varadega). Selle asemel võib nimetatud toetusesaaja nõuda varasid niipea, kui surm on dokumenteeritud, esitades tavaliselt selliseid dokumente nagu surma tõend ja alalise elukoha tõendaja.
Lisaks sellele asendab abisaaja määramine tavaliselt soovi juhiseid (või ületab neid) - seepärast kehtib test ainult varadele, millel ei ole nimetatud soodustatud isikut.
Abisaajate liigid
Toetusesaajaid on kaks põhiliiki:
- Peamised toetusesaajad
- Tingimuslikud toetusesaajad
Peamised abisaajad on kontoomaniku esimene abisaaja valik .
Surma korral on esmane abisaaja esimene isik, kes saab varasid nõuda. Pange tähele, et mõnel juhul võib teil olla mitu esmast abisaajat. Näiteks võib teil olla kolm esmast abisaajat, kes saavad 33,3% varadest (eeldades, et nad kõik teie surma hetkel elavad).
Tingimuslikke toetusesaajaid kasutatakse varukoopiatena. Juhul, kui esmaseid abisaajaid ei ole, esitab tingimuslik abisaaja vara. Tavaline näide on see:
Kontoomanik valib oma naise peamise abisaajaks. Ta saaks surma korral kõik varad. Kuid mees ja naine tapetakse koos (samal ajal) autoõnnetuses. Seetõttu puudub esmane kasusaaja. Selle tulemusena lähevad varad tingimuslikule abisaajale (kui see on olemas).
Riigi õigus reguleerib vara käsitlemist, kui puudub tingimuslik abisaaja või kui ükski tingimuslikest abisaajatest ei nõua varasid.
Nendes kahes põhikategoorias on ka teisi valikuid, mida on võimalik teha (enne, kui võtate vastu otsuseid, pöörduge kohaliku advokaadi ja finantsplaneerija poole). Saate nimetada üksikisiku soodustatud isikuid või kasutada teisi meetodeid, sealhulgas:
- Teie abisaaja nimi või organisatsioon
- Kutsu tähistamine
- Perekonna nimetus
Eriti kui arvestada lapsi, mitu põlvkonda või võimalust saada abisaajaid, kes on sind varem välja andnud, on oluline mõista, kuidas abisaaja nimetused töötavad ja millised on teie võimalused. Sellel lehel pole piisavalt üksikasju, et teid juhataks - kuid loodetavasti saate ideid selle kohta, mida tuleb teie finantsplaneeringuga arutada.
Ärge kunagi eeldage, et tead, kuidas teie vara levitatakse. Erinevad finantsinstitutsioonid kasutavad erinevaid lähenemisviise ja võivad vaikimisi teatud võimalust isegi juhul, kui te ei taotle seda valikut soodustatud isiku määramise vormis.
Kui kavatsete jätta alaealistele raha, on veelgi olulisem rääkida kinnisvara planeerimise advokaat. Alaealised (sageli alla 18-aastased) ei tohi omada teatavaid kontosid.
Siiski on olemas viise, kuidas tagada, et raha läheb alaealisele või kulutatakse nende kasuks - isegi kui täiskasvanu käib raha.
Regulaarne ülevaade
Abisaajate loomine ei ole ühekordne asi. Kontrollige kindlasti oma abisaaja nimetusi iga paari aasta tagant - eriti pärast elusündmusi, nagu abielud, lahutused, sünnid ja surmad. Võimalik, et asjad võisid teie või teie abisaajate jaoks muutuda ning muudatuste tegemine võib olla mõistlik.
Mõnede liiki kontod ei luba teil oma abisaajat muuta, kuid paljud seda teevad.