Kui palju võite pensionile jääda?

Traditsiooniline mõttekahtlus pensionikonto tühistamisel võib olla vale

Paljud teaduslikud uuringud on tehtud pensionilejätmise ohutu kõrvaldamise määraga . Kui palju saate mugavalt tühjendada ilma, et saaksite liiga vara oma raha kasutada?

Traditsiooniline tagasitõmbumisviis kasutab nn 4-protsendilist reeglit . See reegel näitab, et võite igal aastal umbes 4 protsenti oma peamistest võlgnevustest eemaldada, nii et võite eemaldada umbes 400 dollarit iga 10 000 dollarit, mille olete investeerinud.

Kuid te ei pruugi seda kõiki kulutada. Mõned sellest 400 dollarist peaksid maksudele minema.

Kui see on ainus viis, kuidas vaatate, kui palju saate pensionile jääda, teete seda valesti. Ohutu tagasivõtmise määra arvutamine on hea kontseptuaalne idee, kuid ei võta arvesse strateegiaid, mis võivad teie tulumaksu suurenemist suurendada. Võite lahkuda lauale, kasutades juhiste abil ainult taganemistasu määra.

Kuidas maksud mõjutavad, kui palju võite tagasi võtta

Mõelge ajaskaalale ja mõelge, kas on mõtet teatud tuluallikaid sisse või välja lülitada. Üks suurimaid tegureid, mida soovite pensionileminekukava väljatöötamisel kaaluda, on teie maksustamisjärgse sissetuleku summa, mis on teie pensioniea jooksul saadaval.

Näiteks traditsiooniline mõtlemine ütleb, et peaksite oma IRA-kontodelt viivitama väljavõtteid, kuni jõuate 70-aastaseks saamiseni, kui peate alustama vajalike minimaalsete distributsioonide alustamist .

Kuid see rusikareegel on sageli vale. Paljud paarid - ehkki mitte kõik - on võimelised suurendama nendele kättesaadavat tulumaksu, kui saada IRA-le juba varakult ja viivitada sotsiaalkindlustushüvitise alguskuupäeval. Siis saavad nad vähendada sotsiaalkindlustuse algust, kui nad pensionikontodest loobuvad.

See tähendab, et mõne aastaga võite investeeringute kontodelt palju rohkem investeerida kui teist aastat, kuid lõpptulemus on tavaliselt rohkem tulumaksust.

Kuidas tagastamise määr mõjutab, kui palju võite tagasi võtta

Samuti soovite kulutada mõnda aega, et uurida ajaloolisi tootlust, nii et saate aru, kuidas teie investeeringute määr mõjutab seda, kui palju saate pensionile jääda. Võite saada 20 aastat suurepärast kasumit või võite tabada majanduslikku perioodi, kus intressimäärad on madalad ja aktsiaaktid on ühes numbris.

Võite maandada vaesest tulust, kui kasutate oma pensionileminekuplaani, et viia investeeringud vastavusse ajahetkel, kui peate neid kasutama. Näiteks, kui on mõttekas varakult oma sissetulekutoetuse sissetulekut võtta, siis soovid, et järgmise viie aasta jooksul vajatakse summasid ohututesse investeeringutesse . Teisest küljest on see raha teie jaoks rohkem aega ja seda saab aktiivsemalt investeerida, kui teie taganemisplaan näitab, et teie jaoks on kõige parem lükata IRA väljavõtmine kuni 70-aastaseks saamiseni 1/2.

Seda investeeringute sobitamise protsessi, kui seda vajate, nimetatakse mõnikord ajaliseks segmentimiseks .

Mis siis, kui võtad liiga palju ära?

Teie väljavõtteplaani koostamise ajal on oluline jälgida oma väljavõtteid oma esialgse plaani suhtes, samuti peate oma kava igal aastal täiendama.

Võttes liiga palju raha liiga vara võib ilmselt põhjustada teile probleeme hiljem.

Kasutame Susani näidet, kelle investeeringud olid väga esimesel paaril aastal pensionile jäänud. Ta nõudis nende aastate jooksul palju lisaraha väljavõtmist. Ta hoiatas, et tema plaani on testitud nii hea kui ka halbade investeerimisturgude vastu ning et see ohustaks tema tulevasi sissetulekuid, võttes varakult ära need täiendavad kasumid. Üle 12-protsendilise tulumääraga ei lähe igavesti, nii et ta oleks pidanud maksma ülemäärast tulu, et ta saaks neid kasutada aastatel, mil investeeringud ei tasunud ka hinda.

Sellest hoolimata nõudis Susan täiendavate vahendite viivitamatut väljavõtmist ja turgude vähenemine paar aastat hiljem. Ta ei saanud neid täiendavaid kasumeid kõrvale ja tema kontod olid tugevalt ammendunud.

Ta sattus lõpuks rangesse eelarvesse, selle asemel et saaksin mõnda täiendavat "lõbusat" raha.

Takeaway

Oluline on jälgida, kui palju te pensionile pensionile pikaajalise plaani vastu võtate. Sa tahad kindlat vanaduspensioni. Selle plaanimise ja mõõtmise vastu võitlemisega saavutatakse see eesmärk, vastates küsimusele, kui palju saab pensionile minna. Loo vanaduspensioniplaan ja konsulteerige vanaduspensioniplaani või maksunõustajaga, kes suudab välja arvutada väljapakutud pensionikonto väljavõtmisega seotud maksuvälise mõju.