Kuidas põrkuvad kontrollid mõjutavad krediidiskoori
Tagasilükatud kontroll ei kuvata kohe tavalistes krediidiarvustustes ja see ei pruugi kunagi ilmuda. Peamised krediidiasutuste aruandlusbürood (Experian, TransUnion ja Equifax) tegelevad peamiselt teabega laenude kohta - kes olete laenanud, kui olete hilinenud maksnud ja kui teil on laenu ajaloaga seotud avalikud arhiivid.
Teie pank ei anna nendele krediidibüroodele iga kontrollimise kohta aru.
Kui kontrollite põrgutamist, tasub igaüks, kelle eest te võlgnete kiiresti, ja pane see sinu taga. Niikaua kui te probleemiga tegelete 30 päeva jooksul - ja vältige sellest harjumust - FICO krediidiskoori ei tohiks kannatada.
See tähendab, et halb kontroll (või hulk kontrollimisi) võib lõpuks põhjustada probleeme mitmel viisil:
- "Alternatiivsed" krediidiskoorid võivad anda teile madalama tulemuse
- Kogumikus olevad tasumata kontrollid võivad teie tavapäraseid krediidiskoori kahjustada
- Hilinenud võlgade maksmine kahjustab teie krediiti 30 päeva pärast
- Võite jõuda teistesse andmebaasidesse
Alternatiivsed tulemused
FICO krediidiskoor on kõige populaarsem krediidiskoor, ja see on see, mida kasutatakse enamike suurte laenude jaoks, nagu auto- ja koduostud. Kuid alternatiivsed skoorid on üha populaarsemaks - eriti inimestele, kellel pole olnud võimalust krediiti ehitada ja inimestele, kes pärast finantsraskusi taastatakse.
Alternatiivsed krediidiskoorid näevad rohkem kui ainult teie laenuvõtmise ajalugu. Kommunaalmaksed ja üüride maksed võivad näidata, et olete usaldusväärne - isegi kui te pole varem kunagi laenu võtnud. Kuid kui teie üürimine ja kommunaalteenuste tasud põrkuvad, siis ei tundu nende hindamismudelite puhul nii head.
Kollektsioonid
Lõpuks võib halb kontroll näidata oma tavapärasel krediitkaardil kolme suurema krediidi büroos.
Kui arve läheb tasumata, võidakse teie konto lõpuks kollektsioonidele saata (st võlausaldaja palkab kollektsioonibüroo või müüb teie võlgu neile), mis üritab koguda seda, mida võlgnete.
Kogumisagentuurid teatavad teie võla krediidibüroodest ja need kirjed kahjustavad teie krediitkaarti. Samuti võib kollektsioonibüroo esitada teie vastu ka hagi, ja kõik teie vastu suunatud kohtuotsused teevad samuti kahju.
Kui kaua sul on?
Kui kontrollite põrgutamist, pöörduge viivitamatult makse saaja poole ja makske oma võlgnevus - ärge oodake, kuni nad teile helistatakse. Eriti kui teete laenu makseid (nagu teie eluasemelaenu või krediitkaarti), on oluline 30 päeva jooksul asju lahendada.
Hilinenud laenude maksed kuvatakse krediidiartiklites ja need libisevad teie krediidiskoori. Kuid teil on makse tegemiseks sageli 30 päeva pärast maksetähtpäeva ja teie krediit jääb kehtima. Maksate endiselt tasulisi kontrollitasusid ja hilinenud maksmise tasusid, kuid võite kiiresti oma krediiti kahjustada.
Muud krediidireitingud
Kõige populaarsemad krediidiarvestusagentuurid, mida sageli kasutatakse laenude ja tööpakkumiste jaoks, ei jälgi oma kontrollimist. Kuid on ka teisi "tarbijate teavitamise ettevõtteid", kes koguvad ja müüvad teie kohta teavet.
Üks neist on ChexSystems , mis jälgib pingutusi ja ebapiisavaid vahendeid .
Erinevalt suurtest krediidiandmetega tegelevatest asutustest on see halb, kui teil on ChexSystemsi aruanne - selles andmebaasis kuvatakse ainult neid inimesi, kellel on oma pangaga probleeme. Teie minevikku käsitleva teabe põhjal võivad pangad keelduda teie jaoks kontrollikonto avamisest või võivad nad olemasoleva konto sulgeda.
Teised andmebaasid võivad ka teie kontrollide kasutamist keeruliseks muuta. Näiteks võib teil olla raske piletit kontrollida, kui kaupmees kasutab kontrollide kontrollimise teenust, et kuvada vigaseid kontrollimisi.
Vältige hüppelist kontrollimist
On mitmeid põhjuseid, et vältida kontrollide hüppamist. Lisaks krediidi võimaliku kahjule peate maksma lisatasusid ja võite isegi likvideerida õiguslikke probleeme . Jälgige, kui palju raha teil on, ja veenduge, et te ei pääse oma kontrollkontol alla nulli.
Juhusliku kontrollimise hüppamine võib olla märk, et olete hõivatud või häiritud. Aga kui see juhtub korrapäraselt, on see märk, et peate tegema muudatusi ja pöörduma tagasi kindlale alusele.
Hoidke tasakaalu: jälgige oma konto saldot, õppige tasakaalu oma tšekiraamatut - saate teada (enne kui teie pank teeb), kus kogu teie raha läheb.
Hankige teated: registreeruge tekstisõnumite või e-posti märguannete jaoks, et saaksite teada, kui palju teil on oma kontol ja kui raha lahkub kontolt. See võimaldab teil enne probleemide tekkimist võtta meetmeid.
Hankige kaitstud: kui te pole endiselt pingeid kontrollinud, vaadake arvelduslaenu kaitset oma pangast või krediidiühistusest. Pank (mõnikord) maksab, kui raha on liiga vähe, ja te maksate selle eest, mida te võlgneme panga ees, selle asemel, et kontrollida. See teenus maksab raha, nii et ma teenin ennustusi ja miinuseid enne registreerumist.