Mis juhtub, kui kirjutate halva kontrolli?
Enamik inimesi tunneb hüppeliste kontrollide ilmseid tagajärgi :
- Tasud: teie pank - ja igaüks, keda te kirjutate, saab tõenäoliselt tasu umbes 35 USA dollarit, kui tšekk tagastatakse. Kui maksisite mõne tähtajaga maksetähtpäeva, ilmnevad ka hilinenud maksmise tasud (ja muud tüsistused võivad samuti tekkida).
- Krediidiskoorid: tagasilükatud kontroll ei kahjusta teie krediit kohe , kuid teil on vaja asju selgitada ja maksta. Kui võtate liiga kaua aega, võib teie võlausaldaja (olenemata sellest, kas see on arsti kontor, kaupmees või kohalik omavalitsusüksus) oma kontot kogumisagentuurile ja siis kannatab teie krediit.
- Konto sulgemine: pärast liiga palju tagasilükatud kontrollimisi võib teie pank riski minimeerimiseks sulgeda oma konto
Halvad kontrollnimekirjad
Paljud inimesed ei ole teadlikud, et on olemas mitu tarbijate teavitamise ettevõtet, mis jälgivad teie kontrollikonto tegevust. Kui te lähete oma arvelduskontol alla nullist rohkem kui ainult aeg-ajalt, võivad need ettevõtted teile probleeme tekitada. Paljud neist ettevõtetest on reguleeritud Fair Credit Reporting Act (FCRA) alusel, nagu ka suuremad krediidiasutused .
Kaks peamist tüüpi tehinguid, mis põhjustavad probleeme:
- Kontrolli hüppamine - kui kirjutad kontrolli, kuid see tagastatakse tasumata, kui keegi üritab tagatisraha kinnitada või sularaha teha
- Ebapiisavad rahalised vahendid - kui teie kontole makstavad tasud (sh kirjade kontrollimine ja elektroonilised rahaülekanded) toovad teie konto saldo alla
ChexSystems on üks ettevõtetest, mis jälgivad teie pangakäitumist . ChexSystemsit kasutavad pangad ja krediidiühistud ennekõike hindamaks, kas teie konto avatakse või mitte.
On riskantne, et kliendid saavad rutiinselt põrke kontrolli, nii et paljud pangad otsivad potentsiaalsetele klientidele enne kontode avamist. Teised ettevõtted, nagu TeleCheck, Certegy ja varajased hoiatussüsteemid, pakuvad sarnaseid aruandeid.
Mida ChexSystems teeb
Chex Systems jälgib inimesi, kes (ühel või teisel viisil) kulutavad rohkem raha, kui oli nende kontrollkontodel, aga ka neid, kes on rikkunud teisi pankade eeskirju. Kui olete minevikus kontrollinud või võtate pangale raha, on teil hea võimalus, et olete ChexSystemsi andmebaasis.
Pangad ja krediidiühistud annavad teavet oma panga käitumise kohta ChexSystemsis ja muudest allikatest. Siis ostavad finantsinstitutsioonid ChexSystemsilt aruandeid, et teada saada, kas teil on probleeme teistes pankades.
Peamine ChexSystemsi aruanne sisaldab ainult negatiivset teavet . Teisisõnu, teil on selles aruandes ainult rekord, kui olete oma pangakontodele pingutanud või olnud arvelduskrediidid. Kui teie ChexSystemsi aruandes pole midagi, on see hea asi - see erineb krediidireitingutest laenude saamiseks , mis on parem, kui saate näidata laenukahjumit ja tagasimakseid .
Negatiivseid dokumente hoitakse ChexSystemsiga viieks aastaks või kuni pank või krediidiliit, kes probleemi teatas, palub selle eemaldada.
Kõigi ekslike sissekannete vaidlustamiseks võidakse siiski vaidlustada (need eemaldatakse, kui saate piisavalt tõendeid vea või identiteedivarguse kohta).
ChexSystems ei otsusta, kas teil on lubatud pangakonto avada. Pangad teevad selle otsuse oma poliitika alusel, kuid teil on õnne, kui teie ChexSystemsi aruanne on puhas.
Hinded ja aruanded
Nagu kõigi tarbijate aruandlusagentuuride puhul , peab ChexSystems igal aastal esitama teile tasuta aruande koopia. Aruande tellimise üksikasjad leiate ChexSystemsi veebisaidilt. ChexSystems loob ka tarbijate skoori, mis on teie tulevase käitumise proovimiseks ja prognoosimiseks kasutatav number. Võite tellida ka oma skoori, mida pakutakse tasuta alates sellest kirjutamisest (kuid tarbijate aruandlusettevõtetel on õigus nõuda tasusid punktide eest).
Teised võimalused
Kui teie ChexSystemsi aruanne muudab konto avamise raskeks, peate leidma panga või krediidiliidu, mis on valmis teiega koostööd tegema. Teil on mitu võimalust.
Kontrollimine puudub: mitte kõik pangad kasutavad ChexSystemsi aruandeid. Leia üks, ja nad ei vabasta teid nende aruannete sisu põhjal. Teie parim valik on väikesed kohalikud pangad ja krediidiühistud .
Tehke erand: mõnikord on teie juhtumil võimalik tugineda - selgitage, mis juhtus teie varukoopiatega varem ja miks te ei oota, et tulevikus toimuksid samad asjad. Jällegi on teie võimalused kõige paremini väikese asutusega.
Teised võimalused: mõni pank poliitika järgi rõõmuga avada halva kontrollnimekirjas olevate inimeste kontod. Tuntud kui "teise võimalusega kontod", annavad need kontod teile vähem vabadust kulutada, kuid vähemalt saate otsepostituse sisse logida, raha hoida ja intresse teenida. Aja jooksul saate töötada täisfunktsionaalse pangakontoga.
Lõpeta kopsukontrollid
Tuleviku probleemide vältimiseks hoidke oma arvelduskontol rahakotid. Alustage regulaarselt oma kontrollgrupi tasakaalustamist ja vaadake, kas alternatiivsed makseviisid töötavad paremini (nt deebetkaart , mis lükatakse kohe tagasi, kui teie kontol pole piisavalt raha ).