Mida oodata, kui kontrollid põrkuvad
Miks kontrollid hüppavad?
Tšekk "põrkab", kui teie arvelduskontol pole makseks piisavalt raha.
See võib juhtuda mitmel põhjusel. Võimalik, et teie kontolt maha arvutati automaatne makse, enne kui ootate seda, teie tööandja oli aeglane oma palga tagatiseks või kui teie konto lukustati mõne päeva jooksul pärast teie deebetkaardi kasutamist .
Kahjuks on kontrollide tõrgeteta hõlpsam kui kunagi varem: paberitestid muudetakse sageli elektroonilisteks kontrollideks või asenduskontrolliteks ( kõik on ainult mobiiltelefon või skanner) ja nad liiguvad pangandussüsteemi kiiresti. Ükskõik mis põhjusel, kui teie pank ütleb, et teie kontol pole piisavalt vahendeid, tagastatakse tagatis tasumata.
Ikka aega?
Kui mõistate, et kontroll on umbes põrgatama, kuid see pole veel juhtunud, võite takistada selle toimumist. Hankige oma kontole kohe raha. Teie kirjutamiseks tehtud kirja võib teie kontole kuluda mitu päeva või kauem, kui makse saaja on hoiuse tegemiseks aeglane. Kõige kiireim viis oma kontolt raha saamiseks on raha hankimiseks.
Kui teete oma kontol olevad kontrollid, võib teie pank neid vahendeid hoida mõne päeva jooksul (kontrollige spetsiifiliste vahendite kättesaadavuse poliitikat ).
Jõuda välja
Niipea, kui mõistate, et seal on probleem, võtke ühendust, kuhu kirjutate. Nad pole tõenäoliselt huvitatud teie karistamisest; nad lihtsalt tahavad oma raha.
Olles ennetav - suhtlemine kaupmehe või teenusepakkujaga, selle asemel et oodata, et nad võtaksid meetmeid, näitavad, et te tõesti kavatsete maksta, ja see võib hoida asjad halveneda. Ideaaljuhul saate seda teha enne, kui keegi isegi mõistab, et kirjutasite halva kontrollimise, kuid see on ikka veel väärt pärast laskumist, kui kontroll tabab teie kontot.
Oodata tasusid
Kui teie kontroll läheb hoiule ja põrkab, maksab see teile maksma. Alustuseks maksate oma panka tasusid: arvelduskulud või ebapiisavad rahalised vahendid (NSF) võivad olla kuni 35 dollarit. Teil on tõenäoliselt ka tasu selle eest, kuhu kirjutasite, et vaadata; nad võtavad halbade kontrollide hoiustamiseks ette ja nad edastavad need tasud teile.
Pärast tõrkeotsingu tagasilükkamist võib saaja proovida uuesti kontrollida, kas olete oma konto rahastanud. Kui ei, siis oodata veel tasusid.
Lõpuks võidakse pärast kohtulikku otsust langetada trahve ja karistusi (vt allpool).
Teie krediitkaart
Halb kontroll ei pruugi ilmuda teie krediitkaardiga või vähendab krediidiskoori , kuid see võib. Ka mitmed andmebaasid jälgivad tagasipööratud kontrolle (näiteks Telecheck või Chexsystems ). Kui jõuate nendes andmebaasidesse halva rekordiga, võib teil olla keeruline kirjutada kontrollid mujale (näiteks võib teie kontroll pärast seda, kui kassa seda skannib toidupoest,) ei pruugi olla võimalik leida panka lasete avada kontrollkonto.
Pärast liiga palju halbade kontrollide saamist võib teie pank sulgeda oma olemasoleva kontrollikonto.
Need andmebaasid ei kuulu teie FICO krediidiskoori, mis on kõige suuremate laenude, näiteks auto- ja eluasemelaenude, skoor. Kuid alternatiivsed krediidiskoorid võivad seda teavet kasutada.
Kui tšekk oli laenu makse, on tõenäolisem, et teie krediit kannatab. Kuna kontroll tagasilükatud, ei tehtud makset kunagi ja teil võib lõppeda puuduva (või hilinemisega) igakuise maksega. Hilinenud ja vahele jäetud maksed kindlasti vähendavad teie FICO krediidiskoori.
Pole tähtis, kellele kirjutasite kontrolli, on oluline, et makse oleks õige. Kui te seda ei tee, võib teie tasumata jääk üle kanda kollektsioonibüroole ja see amet tõenäoliselt teatab teie tasumata võlg krediidi büroodelt , mille tulemuseks on madalam krediidiskoor. Ka kogumisagentuurid (või isegi kaupmees, kellele algselt kirjutasite kontrollimise) võivad ka esitada hagi, ja teie vastu suunatud otsused kahjustavad teie krediiti.
Õiguslik tõrge
Millised on kontrolli hüppamise õiguslikud tagajärjed? Kontrollige, kui teate, et see ei ole selge (kuigi postkontrolli korral on asjad ebamäärased) on ebaseaduslik. Kui te ei kaota kiiresti asju, võite tulla toime tsiviilkohtutega (peate maksma trahve) või kurjategija (peate vanglas viibimise ajaks) karistama.
Õiguslikud tagajärjed halva kontrolli kirjutamisele riigiti erinevad ja sõltuvad asjaoludest. Kui te kogemata põrgate kontrollige kohe ja siis, on kõige tõenäolisem tsiviilvastutus (või tasu üldse mitte). Kui te kavatsete või harilikult sooritate halva kontrollimise (eriti suured), võidakse süüdistada kriminaalsüüdistusi. Mõnedes riikides saate enne maksude sissenõudmist (nt 30-päevane aken) olla võimalus maksele tasuda.
Tsiviilkulud toovad kaasa lisakulusid, ja teil pole ilmselt lisaraha - seepärast on kontroll kõigepealt tõusnud - nii on kõige parem toimida kiiresti. Pidage ühendust oma makse saajaga (või asutusega, mis kogub raha nende nimel). Kui nad on teie vastu kohtuprotsessi algatanud, peate võib-olla maksma juriidilised tasud, teenustasud või trahvid, mis põhinevad algse kontrolli summa ulatuses (näiteks kaks või kolm korda kontrollimise summast).
Kriminaalsüüdistused mõjutavad tõsiselt teie karistusregistrit, võivad tuua kaasa vanglakaristuse ja tõenäoliselt suuremaid trahve. Kuid lihtsalt sellepärast, et sind ähvardab kriminaalsüüdistus, ei tähenda, et nad suudaksid teie vastu süüdistust edukalt tuua. Kohaliku advokaadi koheselt pöörduge, kui keegi mainib kriminaalsüüdistusi. Võlausaldaja peab tõestama, et võlg on tõesti teie (mida nad alati ei saa teha), ja nad peavad võtma meetmeid enne mis tahes piirangute tähtaja möödumist.
Võlgade kollektsionäärid ja piirkondlikud advokaadid
Enamikel ettevõtetel pole ressursse halbade kontrollide kogumiseks. Veelgi enam, enamikul õiguskaitseorganitel pole vahendeid, et välja selgitada tarbijaid, kes mõnikord põrkavad väikese kontrolli. Selle tulemusena teevad enamikku sellest töödest eraõiguslikud võlgade sissenõudmise asutused.
Mõnedes valdkondades on võlgade kollektsionäär partner kohalike õiguskaitseorganitega: ringkonnakohtu advokaadid annavad kirjaplankide ja lubavad võlakogujatele kasutada DA-i logo, võlgade kollektsionäärid kasutavad tarbijate leidmise ja nendega ühendamise logistikat ning jagavad tulusid (tasud ja karistused ) DA büroos.
Kahjuks satuvad mõned nendest "halbade tagastamiskavade" programmidest tarbijad segadusse, kes usuvad, et nad saavad ametlikku valitsuse kirjavahetust. Tarbijatel võib olla põhjust arvata, et DA kavatseb esitada kriminaalsüüdistusi (mis võivad olla või mitte olla täpsed) ja nad ei luba tarbijatel oma väidet tugineda - tegelikult ei ole keegi DA ametkonnas isegi juhtumit läbi vaadanud. Saajad on tavaliselt hirmutatud ja segane ning neil on lihtsalt ülesandeks tasuda makstav summa (pluss tasud) ja registreeruda finantskontrolliklassi oma kulul.
Kui võtsite kontrolli ja võlgnevuste koguja võtab ühendust, veenduge, et teil on õiglane kohtlemine. Võlgade kogujad, isegi koostöös õiguskaitsega, peavad järgima teie riigi poolt kehtestatud eeskirju ja neil võib olla vaja järgida õiglase võlgade sissenõudmise seadust (FDCPA) . Kui teid ahistatakse, pöörduge kohaliku advokaadi poole.
Vältida tagasilöögikontrolli
Teil ei pruugi olla võimalik midagi kontrollida, mis on juba hüppeliselt tõusnud, kuid võite seda tulevikus ka edaspidi hoida. Siin on mõned viisid, kuidas vältida kontrolli puudumist teie kontol, kui raha pole.
Saldo oma kontole: kõige olulisem asi, mida saate teha, on teie konto saldo jälgimine. See tähendab, et peate teadma, kui palju teil on ja kui palju kavatsete teie kontot igal ajal lahkuda. Pidage silmas kõiki ootel olevaid makseid, tasumata kontrolle ja automaatseid siirdeid oma kontolt. Vaadake, kuidas tasakaalustada oma kontot erinevate tööriistadega.
Hoidke pehmendust: Isegi korraliku planeerimise korral ilmnevad vigu (ja tagasilöögikontrollid). Hoidke oma kontol lisaraha, et mis tahes üllatusi katta. Kui teie tööandja maksab teile hilinemise või unustate automaatse arveldushüvitise, võib ohutuspuhvris hoida asjad halveneda.
Jälgige oma tasakaalu: kõike on raske jälgida. Veelgi enam, teie konto saldo võib külmutada viisil, mida te ei oota (kui kasutate näiteks oma gaasipumba deebetkaarti või hoitakse hoiust ). Selgitage, kuidas oma konto saldot hõlpsasti kontrollida, et saaksite probleeme teada enne, kui on liiga hilja. Registreerige hoiatusteadete saamiseks , et teie konto saldo ei läheks üllatusse.
Arvestage arvelduskrediidi kaitse: arvelduskrediit võib olla kallis, kuid see ei pea olema. Kui kasutate seda turvavõrguna (selle asemel, et seda kasutada rahavoogude eest), maksate arvelduskulusid harva. Kui teie pank ei kata halbade kontrollide taset, peaks see olema väiksem kui kontrollitud tasud (jaemüüjatele) ja NSF-i tasud (teie pangale). Võimalik, et te võite minimeerida tasusid, kui kasutate arvelduskrediidi rea krediiti või annate oma pangale korralduse koguda teie säästukontolt raha, kui teie arvelduskontol pole piisavalt raha.
Makske deebetkaardiga: kui te pidevalt kontrollite, ostke oma deebetkaardiga (kui võimalik). Teate kohe, kui saate tehingu endale lubada. Niikaua kui te ei anna pangale luba nende tasude töötlemiseks, lükatakse teie kaart tagasi.