Kahjuks tekib mõnikord probleem: teie pank hoiab raha kinni ja ei saa sularaha või kulutusi, kui seda vajate. Teie panga rahaliste vahendite kättesaadavuse poliitika koos föderaalsete eeskirjadega täpsustab täpselt, kui kaua peaks kõik võtma.
Fondide kättesaadavus
Rahaliste vahendite kättesaadavuse poliitika selgitab, kui kaua peate pärast deposiidi saamist ootama, et kulutada või tühistada raha. Pangad peavad esitama selle teabe, et te ei satuks üllatusena, kuigi enamik inimesi ei tea neid eeskirju kunagi, kuni nad on kinni, et raha selgeks saadakse.
Teie pangapoliitika üksikasjad peaksid olema teie kontokokkuleppe osaks või sisalduvad muu panga esitatud teabe avaldamises.
Hoiuste hoiused
Kui paigutate raha oma kontole, paneb pank need hoiused kinni, mis tähendab, et peate ootama vähemalt ühe tööpäeva, enne kui saate raha kasutada. Eelkõige kontrollide ja maksekorralduste korral ei saa pangad olla kindlad, et makse on õigustatud, pluss see raha ei jõua teie pangale reaalselt mitme tööpäeva jooksul (või enam) pärast deposiidi saamist. Tühistamine on mõeldud panga kaitsmiseks raha kaotamise eest.
Need sätted kaitsevad teid ka mingil määral, kuid olete lõplikult vastutav teie kontol oleva hoiuse eest. Kui teie pank võimaldab teil sularaha kontrollida, et hiljem põrkab (mis võib juhtuda mitu nädalat pärast deposiidi tegemist ), peate maksma tasud ja peate pank tagasi maksma teile antud raha eest - kuigi ükski sellest ei olnud sinu süü.
Seepärast tasub kontrollida kahtlast kontrolli , ja vältida maksete tegemist kelleltki, keda te ei usalda.
Holding Times
Föderaalnormid piiravad pankade võimalust kehtestada oma rahaliste vahendite kättesaadavuse põhimõtted. Pangad saavad soovi korral olla vähem rangeid - nad saavad raha kohe saada ja sageli teevad seda, kuid nad ei saa vahendeid igaveseks.
Kui deposiit hoiab kinni, peaks pank esitama kviitungile avaldamiskuupäeva. Mõnel juhul lisavad nad hiljem kätte (ja saadavad teile teate), mistõttu on hea mõte kontrollida oma kontot enne kulutuste tegemist, kui raha on liiga vähe.
Järgmine tööpäev: enamik pangad ütlevad, et nad "tavaliselt" teevad raha kättesaadavaks tööpäeval pärast deposiidi tegemist, kuid on ka erandeid. Panga töötajatele tehtud sularaha hoiused tuleb teha ühe tööpäeva jooksul (ja need hoiused on sageli kättesaadavad kohe). Teatud tüüpi kontrollid peavad olema saadaval ka ühe tööpäeva jooksul:
- Ametlikud pangatšekid nagu kassakirju
- USA riigikassa poolt väljastatud kontrollid (nt teie maksutagastus või sotsiaalkindlustus)
- Kontrollib $ 200 või vähem
- Kontrollid, mis on koostatud samas pangas, mille olete oma hoiule andnud
- USPSi maksekorraldused
Kui ühe päeva jooksul hoiuste kogusumma kontrollimisel on suurem kui 5000 USA dollarit või kui kiri kinnitatakse kellegi poolt, välja arvatud makse saaja, kellele see välja anti , võivad pangad lisada hoiuse.
Ühe päeva jooksul on üldjuhul saadaval ka elektroonilised hoiused, nagu näiteks rahaülekanded ja otsene sissemakse .
Tööpäevadel on tööpäevad, mis ei ole pühad.
Pikemad ajatemplid
Fondi varade käideldavuse seadus (määrus CC), mis sätestab reeglid, kuidas pangad peavad oma rahalisi vahendeid vabastama, võimaldab teatavatel tingimustel pikemat aega hoida. Neid nimetatakse tihti eranditeks .
Kui erand kehtib, võib pank hoida vahendeid mõistliku aja jooksul. Seda aega pole täpselt määratletud, kuid umbes 5 tööpäeva on umbes nii kaua, kui peaksite ootama.
Rohkem kui 5000 USA dollarit: kui panite tagatiseks rohkem kui 5000 USA dollarit kontoväljaannete ametlikes kontrollides või valitsuse kontrollides, peab pank tegema esimesed 5 000 dollarit ühe tööpäeva jooksul, kuid ülejäänud summa võib panna hoida.
Redeposited kontrollid: kui kontroll läheb uuesti üle (kuna see pandi tagasi, kui see esmakordselt hoiustatakse), võib pank pikemat ooteaega lisada.
Samuti peaksite neid kontrollimisi muretsema.
Korduvalt ülearvestatud konto: teie konto üleväetamine (või kulutades rohkem raha, kui teil on kontol olemas) ei tähenda mitte ainult suurt pangatasu, vaid võib ka hoida hoiuseid, mis teeb selle veelgi tõenäolisemaks negatiivseks.
Mõistlik kahtlus: kui pank kahtlustab, et kontrolli ei täideta, saavad nad lisada täiendavat hoidmise aega. Tavalised põhjused hõlmavad järgnevatel kontrollidel ja kontrollidel, mis on üle 60 päeva vanad.
Uued kontod: uued kontod on pankadele eriti ohtlikud. Kui teie konto on vähem kui 30 päeva vanune, oodake, et kontroll oleks kuni üheksa päeva. Kuid elektroonilisel tasul ja ametlikel kontrollidel peaks olema vähemalt osaline kättesaadavus järgmisel päeval.
Pange tähele, et neid eeskirju kohaldatakse ka föderaalselt kindlustatud krediidiühistute suhtes.
Ärge unustage, et tööpäevad on tavalised tööpäevad. Nädalavahetused ja föderaalsed pühad nädalapäevadel aeglustavad kliiringu aegu .
Vaadake väljalülitusaega
Alati on tähtis määratleda oma terminid. Kui teete tagatiseks kontrolli, siis ilmselt arvate, et tegi seda "täna". Kuid pangad seadsid piiratud aja, mis võiksid toimuda juba teie eluperioodi keskpäeval. Bank of America jaoks on see kell 14.00. Chase Bankil on see siis, kui teie filiaal sulgeb. Kui teete olulise tagatise, küsige tellerilt, milliseid ootusi võib oodata (teie kviitung peaks ka teile rääkima).
Kui see on päeva hilinenult, võib teil olla parem pangaautomaadist või panga mobiilirakenduse kaudu ( koopia kontrollimise foto hõivamiseks) - need meetodid on sageli hiljem katkestatud. Kuid see strateegia võib tagasi lükata: kuna te ei tee panganduses töötajatele hoiust, võivad tekkida muud probleemid - eriti sularahaautomaatides, kus ei kuvata teie kontrollpilti. Need strateegiad on parimad, kui te ei vaja kogu raha ja teie konto on heas seisukorras. Küsige klienditeenindusest, mis on teie olukorras parim.