Mis on pension ja kuidas saate seda saada?

Pensionid tagavad pensionile jäämise. Siin on, kuidas nad töötavad.

Pension on selline pensionikava, mis annab igakuise sissetuleku pensionile jäädes. Mitte kõik tööandjad ei paku pensione. Valitsusorganisatsioonid pakuvad tavaliselt pensioni ja pakuvad neile mõningaid suuri ettevõtteid.

Pensioniplaaniga maksab tööandja tööle pensioniplaani raha. Raha makstakse teile tavaliselt, kui igakuine kontroll pensionile jäädes, kui olete jõudnud konkreetsele pensionieale.

Valem määrab, kui palju pensionitulu saab pärast pensionile jäämist.

Pensioni kasutab valem tugineb järgmisele kombinatsioonile:

Näiteks võib pensioniplaan pakkuda igakuist pensionihüvitist, mis asendab 50% teie hüvitisest (mõõdetuna viimase kolme teenistusaasta keskmiselt teie palga maksmisel), kui olete pensionil 55-aastaselt ja teil on vähemalt kümme aastat teenus. Sama pensioniga, kui te töötate kauem ja pensionile 65-aastaselt ja teil on kolmekümneaastane teenistus, võib pension anda vanaduspensioni, mis asendab 85% teie hüvitisest. Rohkem aastaid tähendab tavaliselt rohkem raha.

Pensionikavad peavad järgima tööministeeriumi kehtestatud erieeskirju. Need eeskirjad näevad ette, kui palju peab ettevõte igal aastal investeerimisfondist välja panema, et tulevikus pakkuda teile määratud pensioni.

Teie pensionihüvitiste suhtes kohaldatakse omandamise ajakava, mis määrab, kui palju saate sõltuvalt sellest, kui kaua olete ettevõttega koos töötanud. Näiteks võite töötada tööandja juures vähemalt viis aastat enne, kui oleksite õigus saada pensioni. Teie ettevõte määrab eelnevalt kindlaks, milline on see ajakava, nii et kontrollige inimressurssidega isikut, et teada saada, kui kaua peate hüvitisi saama töötama.

(Märkus: kõik vabatahtlikult sisestatud raha on alati kohe tagatud.)

Pensionide maksud

Enamik pensionihüvitisi on maksustatav. Kui hakkate pensionitulu saama, peate kindlaks tegema, kas teil peaks olema teie pensionimaksega kinnipeetud maksud. Kui pärast maksude tasumist raha pannakse pensionile, võib osa olla maksuvaba. Mõnikord võib puude tõttu makstavatest pensionidest osa hüvitist maksustada. Need maksuvabad olukorrad on siiski piiratud. Parim on see, et plaanite maksta mis tahes pensionitulu, mida saate.

Kas pensionikava saab lõpetada?

Kui teie tööandja pakub pensioni, võivad nad selle lõpetada. Sellises olukorras saab teie kogunenud hüvitis tavaliselt külmutatuks; mis tähendab, et saate sellest, mida olete teeninud, kuid te ei saa täiendavat pensionitulu koguda.

Mõnel juhul juhiti pensionikavasid halvasti ja nad ei suutnud maksta välja kõiki lubatud hüvitisi. Kui pensionikava oli Pensionihüvitiste Garantii Corporationi (PBGC) liige, siis on sellel asjaolul pensioniskeemi osalejate jaoks kaitstud teatud hüvitised.

Mis siis, kui minu tööandja ei paku pensioni?

Pensionikava eeliseks on see, et see tagab garanteeritud sissetuleku.

Kahjuks on paljud ettevõtted lõpetanud pensionikavade pakkumise. See tähendab, et pensionile jäämise säästmise koormus langeb sulle. Peate mõistma, kuidas piisavalt säästa, et luua oma pensionile sarnane sissetulek pensionile jäädes.

Enamik pensionikavasid on asendatud 401 (k) plaanidega, mis pakuvad erinevaid investeerimisvalikuid. Enamik 401 (k) plaane ei paku võimalust investeerida garanteeritud sissetulekuga, kuid uued reeglid on võimaldanud 401 (k) plaanil midagi nimetada kvalifitseeritud eluaegse annuiteedi lepinguks (QLAC) . QLAC-id võivad teile tagada tagatud sissetuleku pensionile jäädes. Kui teie ettevõte pakub seda võimalust, võite selle investeerida, et luua garanteeritud tulu oma pensionile jäämiseks.

Oma tulevase pensionilejäägi loomiseks peate tegema mitu asja:

Veel üks võimalus on välja selgitada, kuidas pensioni saamiseks leida tööandja, kes seda pakub.