Pikaajalise elueaga seotud annuiteedid on olnud nii IRA-s kui ka IRA-i kontodel müüdud ja müüdud alates 2004. aastast. Minu klientide tonn omab neid tulevikus tagatud sissetulekute vajadustele.
Lihtsalt sellepärast, et annuiteedi nimetatakse pikaealisuse annuutmaks, ei tähenda seda, et seda tunnustatakse QLAC-iga. See on väga tähtis teada ja see on segaduse keskpunkt, kuna QLAC-strateegia kasvab populaarsuse tõttu.
Kui teil juba on pikaajalise eluea annus, ei saa seda QLAC-i ümber klassifitseerida. QLAC on ainulaadne pikaealisuse annuiteet, mida saab kasutada kvalifitseeritud plaanides nagu 401k või traditsiooniline IRA. Enne QLAC-ide kättesaadavaks tegemist, kui teil oleks IRA-le pikaealisuse annuudi leping, on enamik lennuettevõtjaid kohustatud sissetulekuvoogu sisse lülitama juba enne 70 ½ ja isegi ei peaks esitama ettepanekuid selle vanuse algusest peale.
Mis on pikaealisuse annuatsioon?
Pikaealisuse annuatsioon on fikseeritud annuiteet, mis tagab tulevaste sissetulekute voos kuupäeval, mille määrate nende maksete alustamiseks. Seda nimetatakse sageli ka edasilükkunud tulumaksu annuiteediks (DIA) . Mõned pikaealisuse annuudi (DIA) lepingud võimaldavad teil lükata nii lühikeseks kui 2 aastat ja kuni 45 aastat. Algselt 2004. aastal ilmunud pikaealisus Annuities on viimastel aastatel muutunud populaarseks lihtsustatud alternatiivina sissetulekutega sõitjatele, kes on seotud edasilükatud annuiteedega, nagu muutuv ja indekseeritud annuiteet.
QLAC-dele on 25% IRA-i koguväärtusest või 125 000 dollarist, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Näiteks oleks IRA kogusummas 500 000 dollarit lubatud osta 125 000 dollarit QLAC-i ja lükata see summa edasi tulevaste tulude jaoks. Inimesed saavad kasutada ka IRA-le pikaealisuse annuiteedi (DIA), kui on vaja tagatud tulevaste tulude üle nende tasemete.
Mittekvalifitseeritud (mitte-IRA) DIA-dega pole lisatasu piirangut. Kombineerides QLAC- sid, võivad DIA-dega kaasneda kõik lepingulised sissetulekunõuded, mis teil on ja mis võivad täiendada sotsiaalkindlustust ja pensionimakseid .
Mis on QLAC?
Tegelik statuut identifitseerib QLAC-i kvalifitseeruva pikaealisuse aastakindlustuse lepinguna. Üldiselt nimetatakse neid kvalifitseeritutena. QLAC-i akronüümi põhikiri on "Q", mis tähistab kvalifitseeritud isikut. See eristamine kehtib konkreetsete vanaduspensionikontode kohta ja võimaldab teil kasutada QLAC-i, et teie kvalifitseeritud plaanil edasi lükata 70-½-aastane ja kuni 85-aastane vanuserühm.
Kuidas QLAC-i muutmine nõuab traditsioonilise IRA minimaalset jaotamist?
70-½-aastane edasilükkamine on IRS-i nõutava minimaalse levitamise (RMD) reeglite tõttu väga tähtis, kuna te võtate oma IRA-st raha alates 70 ½-aastasest. QLAC-id võivad potentsiaalselt teie RMD-sid maksude alandada, kuna need arvutavad ülejäänud summa. Ülaltoodud näites muudaksite RMD-de võtmise asemel 500 000 USA dollarit, tehes RMD arvutused 375 000 dollarile. See on suur erinevus ja võib aja jooksul tähendada märkimisväärset maksusäästmist.
Kas QLAC-i on raske omandada?
QLAC-id sisaldavad spetsiaalseid rakenduste dokumente ja poliitika täpsustab, et toode on kinnitatud QLAC-i otsusega.
See on väga oluline, et tarbija mõistaks enne ostmist täielikult ja kontrolliks poliitika väljatöötamist.
QLAC-is kasutatakse ainult pikaealisuse annuiteedi. Muutuvaid või indekseeritud annuiteid pole lubatud!
QLAC-i otsuse kohaselt on heaks kiidetud ainult pikaealisuse annuiteedi (DIA) struktuur. Muutuva annuiteedi ja fikseeritud indeksiga seotud annuiteed EI OLE kajastatud QLAC-ideks, komisjoni vahendatud agentide häpele. See on tarbija jaoks hea uudis, sest erinevalt mainitud muutujast ja fikseeritud annuiteedist ei ole pikaealisuse annuiteedi struktuuril liikuvaid osi, aastatasusid ei ole väga lihtne mõista ja seda saab laps täielikult selgitada ja mõista.
Nii et kui te lähete QLAC-i sisse, et oma traditsioonilist IRA-d sisestada, küsige QLAC-i nime järgi. Nõua QLAC-i. Mõistke QLAC-i. Saate eluaegset sissetuleva vooge oma QLACilt!