Otsige madalaid kulutusi
Turul on üle 11 000 investeerimisfondiga raske välja selgitada, millised on pensionilejäämise korral sobivad.
Üks oluline asi, mida vaadata on, on investeerimisfondide sisemised kulud, mida nimetatakse kulude suhteks.
Oletame, et investeerite 100 000 dollarini investeerimisfondis, mille kulud on 1% aastas või 100 000 dollarit samasuguses investeerimisfondis, mille kulud on 0,50% aastas. Teise fondi puhul, millel on madalamad sisemised kulud, on teile lisatasu 500 dollarit aastas, mis tuleb teile tagasi, selle asemel et maksta tasu. Kolmekümneaastase pensionile jäämise aja jooksul lisandub 500 dollarit aastas.
Karda vanaduspensionifondi, millel on madalamad kulud, samuti ei toimi? Mõtle uuesti. Uuringud näitavad, et madalamad kulufondid on sageli paremad nende eakaaslaste jaoks, kellel on kõrgemad tasud. Näiteks osutavad indeksifondid tugevalt madalate tasude täitmist. Võite luua kindlat ja odavat pensioniplokki, kasutades fondide indeksifonde. Või võite vaadata pakendatud lahendust, kasutades vanaduspensionifondi, mida on kirjeldatud allpool.
Mõtle Auto Pilot Lahendus
Paljud suured investeerimisfondide ettevõtted on pannud kokku rida raha, mis on ette nähtud pensionile jäämiseks.
Neid nimetatakse tihtipeale vanaduspensioni saamiseks . Need pensionile jäävad investeerimisfondid on spetsiaalselt kavandatud ja juhitud, et pakkuda teile igakuist vanaduspensioni.
Kui soovite pensionile jäämise investeerimisfondi, mis annab kõrge või igakuise sissetuleku, oodata, et aja jooksul jääb teie põhitegevus püsima või järk-järgult langema.
Kui soovite vanaduspensionifondi, mis säilitab oma väärtuse, peate nõustuma väiksema sissetulekuga. Enamik pensioni kogumisfondi eesmärk on maksta 3% kuni 7% aastas, nii et iga 100 000 dollarit investeeritakse, võite eeldada, et iga-aastane sissetulek on 3000 dollarit 7 000 dollarini aastas.
Pensioni saava investeerimisfondid erinevad dividenditulu fondidest, mis on teine võimalus. Vanaduspensionifond haldab nii aktsiate kui ka võlakirjade portfelli, mille eesmärk on pakkuda kompromissi kapitali säilitamise ja igakuise sissetuleku vahel. Dividenditulu fondil on dividende maksvaid aktsiaid või eelisvaru. Vanaduspensionifondi saab tavaliselt teie jaoks täielik portfell, samas kui dividenditulu fond oleks üks vanaduspõlve portfelli ehitusplokk.
Järgige kindlat investeerimisstrateegiat
Üks suur pensioniküpsuse ja finantsnõustajate viga on see, et vanaduspensionile minekul, kui nad raha ära võtavad, saavad nad oma investeerimisfondid hallata samal viisil kui nad töötasid ja säästsid ja investeerisid. Investeerimine pensionile tuleb teha erinevalt.
Vanaduspõlves tuleb rakendada läbimõeldud protsessi, millistele kontodele peate aastate jooksul taganema, ja peate tagama, et te ei jääks kunagi olukorras, kus teil võib olla kohustus müüa pensionifondi alla turg.
- Üks võimalus on kasutada pensionile jäävate investeerimisfondide portfelli nõuetekohaselt dokumenteeritud tagasivõtmise määrasid .
- Teine võimalus on mõtlema oma vahendite hulka ajajoontes - investeerida vajalik raha järgmise viie aasta jooksul erinevalt sellest, mida te ei vaja vähemalt viisteist aastat.
- Teine võimalus on töötada koos kogenud pensioniea planeerijaga, kes mõistab, et sissetulekute investeerimine on teistsugune lähenemine.
Parimad investeerimisfondid pensionile jäämiseks on need, kellel on madalad kulud ja need on valitud pärast üksikasjaliku pensionile jäämise kava koostamist. Paljud tulevastel pensionäritel kulutavad liiga palju aega, et leida parimad pensionile jäävad investeerimisfondid, ja liiga vähe aega selliste planeerimisotsuste tegemisel nagu maksuküsimused, sotsiaalkindlustuse võtmise aeg ja pensionitulu saamine.
Kui need muud otsused tehakse asjakohaselt, võivad need sageli pakkuda palju rohkem väärtust kui investeerimisfondide valimine. Kõigepealt tehke oma pensionile minek. Planeerimisprotsessi viimane tükk peaks olema pensionile jäämise investeeringute valimine.