Väldi võlgadest ja jääge välja
Laenamine on paljudel tarbijatel elulaad. Hüpoteeklaenud ja üliõpilaslaenud, mida tihti peetakse "hea võlgaks", võivad moodustada olulise osa teie igakuistest sissetulekutest.
Lisage krediitkaardi võlg ja uus auto laen iga paari aasta tagant ja võite kergesti oma peaga kaasa minna. Palgapäev laenud ja muud mürgised laenud on peaaegu kindlasti põhjustanud võla tsükli.
Mis on võlgade tsükkel?
Võlakergus on jätkuvalt laenamine, mis toob kaasa suurema võlakoormuse, kulude suurenemise ja võimaliku maksejõuetuse. Kui te kulutate rohkem, kui sisestate, lähete võlgadele. Mõnikord muutuvad intressikulud oluliseks igakuiseks kulul ja teie võlg suureneb veelgi kiiremini. Võite isegi võtta laene olemasolevate laenude tasumiseks või lihtsalt minimaalsete maksete tasumiseks.
Mõnikord on mõttekas saada uus laen, mis tasub end ära võlga. Võlgade konsolideerimine aitab teil intressi vähem kulutada ja oma rahalisi vahendeid lihtsustada. Kuid kui teil on vaja laenu lihtsalt hoida (või rahastada oma praegust tarbimist, selle asemel, et investeerida investeeringuid tulevikku, nagu haridus ja vara), hakkavad asjad hakkama hirmutama.
Kuidas saada võlgade püüdmiseks
Esimene samm võlgade tsüklipüüdurist väljumiseks on tunnistada, et teil on liiga palju võlgu. Kohtuotsus pole vajalik - minevik on möödas. Lihtsalt võtke olukorda realistlikult, et saaksite hakata tegevust tegema.
Isegi kui saate endale lubada kõik oma igakuised võlgnevused, võite oma võlgades jäädvustada oma praeguse eluviisiga.
Kui te ei pea oma tööd perekonnale, karjääri muutmisel, ükskõik millal pensionil või töökohal ilma töökohta liigutamata, pole see võimatu, kui peate seda võlga säilitama. Kui tunned oma vajadust võlgadest väljuda, alustage lahenduste väljatöötamist.
Mõistke oma rahandust: peate teadma täpselt, kus te seisate. Kui palju tulu te iga kuu tuote ja kus kogu raha läheb? Oluline on jälgida kõiki oma kulutusi, nii et tehke kõik selleks, et seda teha. Teil on vaja seda teha ainult kuu või kaks, et saada head teavet. Mõned nõuanded kulude jälgimiseks on järgmised:
- Kulutage krediit- või deebetkaardiga , et saaksite iga tehingu kohta elektroonilise rekordi
- Kandke märkmiku ja pliiatsi koos sinuga
- Hoidke (või tehke) kviitung iga kulu eest
- Teksti dokumendis või arvutustabelis tehke elektrooniline nimekiri
Eriti kui maksate arveid internetis , läbima mitu kuud oma pangakontode ja krediitkaartide arveid, et veenduda, et lisate ebakorrapäraseid kulutusi, näiteks kvartaalsed või aastased maksed. Tasakaalusta oma konto vähemalt kord kuus, nii et teid ei üllata kunagi.
Nüüd saate luua kulutamise kava: tead, kui palju saate endale kulutada (oma sissetuleku) ja kui palju olete kulutanud, koostada eelarve , millele saate elada.
Alustage kõigist oma tegelikest "vajadustest" nagu eluase ja toit. Siis vaadake teisi kulusid ja vaadake, mis sobib. Ideaalis oleksite eelarvest tulevaste eesmärkide saavutamiseks ja ennast kõigepealt maksta , kuid võlgade väljumine võib olla kiireloomulisem prioriteet. Kahjuks võib see olla koht, kus tuleb teha mõned ebameeldivad muudatused. Otsige võimalusi, kuidas kulutada vähem toidukaupadele, vabastada kaabel, saada odavam mobiiltelefoni plaan, sõita oma jalgrattaga ja palju muud. See on esimene samm elades oma vahendite all.
Krediitkaartide peitmine: krediitkaardid ei pruugi olla halb (tegelikult on nad suurepärased, kui maksate neid igaks kuuks), kuid nad muudavad võla keeramiseks liiga lihtsaks. Enamike kaartide kõrge intressimäär tähendab seda, et maksate palju rohkem, kui ostate, ja minimaalse tasu maksmine tekitab probleeme . Tehke kõik selleks, et neid ära kasutada, lõigake need üles, asetage need sügavkülmas vee kaussi vm.
Kui teile meeldib plastikust kulutuste mugavus (ja automaatne jälgimine), kasutage oma arvelduskontoga linkitud deebetkaarti või ettemakstud deebetkaarti, mis ei võimalda teil võlgade arvu suurendada.
Muutke oma harjumusi pisut natuke: on suurepärane, et saada need suured võidud nagu oma auto vähendamine või kallite kaabliteenuste katkestamine. Kuid ka väikesed muutused on olulised. Võibolla võite paar korda nädalas külastada koos töökaaslastega lõunasööki, nautida nädalavahetustel sööma ja armastama raha kulutama kontsertidele ja pallimängudele. Kuigi ükski neist harjumustest pole halb , võivad nad teie eelarvet rikkuda. Kui olete tõsiselt võlgadest väljumisel, peate oma harjumusi natuke muutma. Alustage väikest, tehes oma kohvi kodus ja tuues oma lõunasöögi tööle ja sealt edasi minema.
Vähendage oma laenukasutuse kulusid: on riskantne täiendavate laenude saamine, kuid üks viimane laen võib olla korras. Kui teil on krediitkaardivõlg kõrgete intressimääradega, võite vaevu iga kuu intressikulusid katta - isegi suure riskiga maksetega. Laenu konsolideerimine õige laenuga aitab kaasa iga dollari suurenemisele võlgade vähendamise suunas. Kuid vajate distsipliini - kui võlgnevusi (või täpsemalt võla kustutamist) maksate, ei saa te enam neid kaarte kulutada. Krediitkaardibaasi ülekandmine on üks võimalus odava laenu saamiseks ajutiselt - lihtsalt jälgige reklaamiperioodi lõppu - ja online-laenuandjad pakuvad konkurentsivõimelisi intressimäärasid pikaajaliste laenude puhul.
Võta osalise tööajaga töö: sõltuvalt sellest, kui palju võlga olete, võib osalise tööajaga töö või külg tõukejõud olla korras. Hea valik on kõik muru niitmine, lemmiklooma pidamine nädalavahetustel ja kokkutulekumajanduse kontserdid. Ületunnitöö teie praegusel töökohal aitab, eriti aja ja poole tasu eest. Võimalik, et teid suurendate, võite teie maksete kiirendamiseks aidata kaasa teie võlgadele.
Võlgade tsükli vältimine
Esiteks võlgade vältimine on lihtsam kui auk ära minna. Kui oled kindel rahaline ala, hoidke distsiplineeritud. Mis reklaamid, mis visatakse teie näost kõikjal teie raadiosse Instagram'i toidule, ning lisaks Jonesesega kursis olemisele avalduvat survet ei ole lihtne vältida.
Otse allpool oma vahendeid: lihtsalt sellepärast, et saate seda endale lubada, ei tähenda, et see on õige valik. Ostke maja, mida saate kergesti endale lubada, mitte ükski, kelle arvates võite viis aastat lubada. Kuluta ettevaatlikult ja lähtuge konservatiivsest lähenemisviisist, kuidas te raha teenite. Elamine allapoole teie vahenditest seab teid rahalist edu nüüd ja hiljem elus. Plus tähendab see vähem stressi, kui elu viskab sulle kõverpalli.
Ärge ostke maksimaalset lubatud: samamoodi pidage meeles, et laenuandjatel pole teie südames parimaid huve. Hüpoteeklaenuandjad pakuvad tihti oma koduriigi ostuhinda, mis põhineb teie võlal ja sissetulekute suhtarvul, kuid võite (ja sageli peaksite) vähem kulutama. Auto edasimüüjad tahaksid rääkida maksimaalse igakuise maksega, kuid see pole õige viis auto valimiseks.
Vältige krediitkaartidega laenamist: kui te ei saa oma krediitkaarti iga kuu täielikult tasuda, siis ei peaks te seda kasutama. Kõige sagedamini ei anna krediitkaardid liigseid kulutusi, kuna te ei tunne kulutatud raha. Looge eelarve ja kasutage raha või deebetkaarti, kuni olete rahul oma kulutustega. Tarbijakaitse ja hüvede saamiseks võite alati krediidikaartidel tagasi pöörduda, kui olete võlgade tsükli vältel.
Säästa hädaolukordadele: mõnikord satuvad inimesed ettenägematute asjaolude tõttu võlgade hulka, mitte igapäevaseid kulutusi. Kuigi võlg võib olla vältimatu, on paljudel juhtudel seda vältimatud, kui säästavad ette ettenägematud ja ootamatud kulud. Hankige viivitamatult hädaolukorrafond ja proovige seda ehitada kuni kolm kuni kuus kuud elukallidust.
Märkus. Sarah Brooks tegi olulise panuse selles artiklis.