Miks pidada treeningut?
Mõnikord on teie laenuandjaga läbirääkimised parimad võimalused kõigile.
Teie seisukohast annab see lahenduse teie probleemile, et teil pole piisavalt raha laenu tagasimaksmiseks. Kui te ei maksa, on tagajärjed reaalsed: teie krediidiskoorid võivad langeda ja teil tekib lisatasusid ja võimalikke juriidilisi probleeme . Teie järgmine parim alternatiiv võib olla pankrot, mis on kallis ja keeruline protsess (pluss see mõjutab teie krediiti vähemalt seitse aastat ja võite ikkagi võlgade puudumisel võlgnevuse korral ).
Kui te ei saa oma laenu maksta või lahendust leida, võite kaotada tagatise, mida laenuks kasutati . Näiteks kui olete laenu võtnud maja ostmiseks, seisate silmitsi sulgemise ohuga ning kõik automaatselt laekumata laenud võivad viia tagasiostule (raskendades töö leidmist ja jätkuvat teenimist).
Teie laenuvõtja vaatevinklist võib ka mõni lahendus olla atraktiivne. Kui kuulutate pankrotti, võib teie laenuandja kaotada veelgi.
Laenuandjatele on ka kallid ja aeganõudvad teie tagatised ja see pole nende põhitegevus, sest nad tahaksid lihtsalt sinust raha saada.
Treeningu tüübid
Teie võlgade probleemidele pole ühtegi lahendust. On oluline vaadata oma rahalisi vahendeid ja välja mõelda, mida saate endale lubada.
Siis on teie laenuandjaga läbirääkimised ja otsustamine, mis on võimalik. Mõned võimalikud lahendused on järgmised:
- Alumine APR: teie laenude aastaintressimäära alandamine võib olla teie maksete odavam. Teie igakuised maksed põhinevad mitmel sisendil ja intressimäär on üks neist. Madalam intressimäär - isegi kui see on ajutine - tähendab, et iga kuu maksate vähem, mis aitab teil kinni jääda.
- Kannatlikkust: võib-olla on võimalik ka mõned teie igakuised maksed vahele jätta (või vähendada). See võib olla "hingetõukaja", mis aitab teil haarata. Teil tuleb nende maksete tegemiseks hiljem tasuda, ja võite lõpuks intressi rohkem maksta, kuid saate oma praeguse rahavoo kriisi.
- Pikem term: teie laenu pikkus on teie igakuise makse teine juht. Mida pikemaks tähiseks, seda väiksem on teie makse. Näiteks 30-aastastel hüpoteeklaenudel on madalamad igakuised maksed kui 15-aastased hüpoteeklaenud. Laenu tähtaja pikendamise tulemusena maksate laenu eluea jooksul rohkem huvi.
- Alternatiivne tagasimaksete graafik: tuginedes teie teadmistele teie olukorrast, võite olla valmis välja pakkuma mõningaid alternatiive. Kogu teie laenuandja saab öelda "ei", nii et pidage seda loominguliseks ja küsige lihtsalt.
Millal küsida treeningut?
Võta oma laenuandjaga ühendust niipea, kui tead, et te ei saa makseid teha. Mida kiiremini te jõuate, seda rohkem võimalusi on teil tõenäoliselt olemas. Mõned ütlevad, et peate lõpetama maksete tegemise ja seejärel rääkima laenuandjalt (kuna teil on tõenäoliselt finantsvõimendus), kuid see strateegia on riskantne.
Mõelge sellele nii: kui te lõpetate maksete tegemise, pole sul enam võimalust lõpetada maksete tegemine - proovige leida lahendus enne, kui jõuate sellesse punkti. Kui teie laen on juba maksejõuetuks, võite ikkagi proovida pidada läbirääkimisi. Kuid võite kaotada teatud valikud, kui olete praegu vaikimisi.
Teie võlgnevuse tagajärjed
Teie arveldus, mis te jõuate, mõjutab teie krediitkaarti. Te ei tasu laenu õigeaegselt, nagu kokkulepitud, ja teie krediitkaardid kajastavad seda asjaolu.
Kuid võite ka suutma pidada läbirääkimisi selle üle, kuidas laen on krediidiaruannete kaudu esitatud, ja võite leida, et kokkulepe on parem kui pankrot. Võib esineda ka maksutõkkeid, kui teie laenuandja võimaldab teil maksta vähem kui võlgu. Kui saate maksuvõla andeks andmiseks vormi 1099, rääkige kohalikult advokaadilt või maksunõunikult.
DIY või rent
Seal on arvukalt ettevõtteid, kes lubavad teil oma võlgade probleemidega aidata. Nad võivad nõuda, et teete makseid nende asemel teie võlausaldajatele, või võivad nad ainult teie nimel läbirääkimisi pidada.
Pidage meeles, et võlgade sissenõudmise tööstus on täis probleeme. Mõned firmad hõivavad haavatavaid tarbijaid, kellel on valikud, ja nad teevad endast rohkem kahju kui hea. Mitte kõik ettevõtted pole kõverad, kuid paljud neist on.
Kui võimalik, proovige kõigepealt oma laenuandjatega ise rääkida. Sa õpid palju ja võid säästa palju raha. Olge valmis klienditeenindajatega rääkima, selgitage oma isiklikku finantsolukorda (ja tõestage, et te ei saa makseid teha) ja täitke paljusid vorme. Protsess ei ole äärmiselt keeruline, kuid see võtab aega ja kannatlikkust.
Kui jõuate oma laenuandjaga kokkuleppeni, võite kindlasti kõike kirjalikult kätte saada ja kogu kirjavahetuse koopiaid pidada. Kui töötate kedagi - olgu see siis teie laenuandja, krediidikonsultatsiooniagentuur või võlgade vähendamise ettevõte - pöörake tähelepanu ülemäärastele lubadustele ja tagatistele. Kui see tundub liiga hea, et olla tõsi, siis on see kindlasti peaaegu kindel .