Automatiseeritud investeerimisteenused lihtsustavad portfellide haldamist
On tekkinud uut tüüpi veebipõhine tarkvara, mis aitab teil oma investeeringuid hallata. Neid tarkvaratooteid nimetatakse " robo nõustajatele ."
Robo nõustaja võib olla hea lahendus kellelegi, kes ei soovi finantsnõustajat palgata, ei ole vara finantsnõustaja palgamiseks või keegi, kes on tavaliselt iseenda investor, kuid mitte soovib enam investeerida, tasakaalustada ja paigutada tehinguid oma kontodele.
Robo nõustajad saavad automaatselt valida investeeringuid ja luua teile mitmekülgse portfelli. Kui teie vahendid on pidevalt investeeritud, muudab tarkvara automaatselt investeeringuid, et kohandada oma portfelli sihtotstarbelise jaotusega. Mõned robo nõustajad teevad ka automaatselt tehinguid, mis võivad teie maksuarvestust vähendada; protsess, mida nimetatakse maksukahjumiseks.
Kui teete isetegutseid investoreid, saavad need odavate veebi robo nõustajad aidata teil luua paremat portfelli. Siin on, kuidas nad töötavad.
Mis tasud on seotud?
Robo nõustajaga maksate teenustasu ja maksate kasutatavate investeeringute kulusid.
Igal robo nõuandjal on mõistlik teenustasu, mis võib olla fikseeritud kuutasu või protsendina varadest. Fikseeritud kuutasuga tasu võtvate robo nõustajate puhul on tasu tavaliselt vahemikus $ 15 kuus kuni $ 200 kuus, sõltuvalt portfelli suurusest.
Varade struktuuri protsendina näete tasusid ligikaudu 15-15% kuni 50% teie konto suurusest aastas. Kui teil oleks 100 000 dollarit, oleks 50% tasu võrdne 500 dollariga aastas.
Samuti maksate robo nõustajate poolt kasutatud investeeringutega seotud kulutusi. Näiteks on investeerimisfondidel ja börsil kaubeldavatel fondidel kulukuse suhe.
Seda liiki tasu võetakse välja fondi varast enne, kui investoritele antakse kõik tulud.
Paljud neist veebiportfellide lahendustest pakuvad tasuta prooviperioodi, et saaksite näha, kuidas see toimib, enne kui teilt võetakse tasu.
Millised on eelised?
Robo nõustaja üheks suurimaks eeliseks on vältida kulukaid investeerimisvigu. Seda on mitmel korral dokumenteeritud, et üks suurimaid põhjuseid, miks investorid saavad halva tulemuse, on tingitud nende enda käitumisest. Investorid teevad emotsionaalseid otsuseid turupositsioonidel ja turgudel ning põhinevad soolestiku tundel. Tarkvara ei tee selliseid vigu.
Teine kasu on stressi vähendamine. Kui olete oma konto avanud, tarkvara robo nõustaja automatiseerib kogu protsessi. Teil ei pea enam muretsema, kui peaksite oma portfellis muudatusi tegema või ei tea, kas peaksite investeerima rohkem tehnoloogiasse või vähem finantssektorisse. Te ei pea sisse logima ja asetama tehinguid. Te ei pea muretsema, et maakler või muu finantstöötaja teeb soovitust, mis ei ole teie huvides.
Kes on Robo nõustajad parimad?
Robo nõustajad võivad olla suurepärane lahendus investorite alustamiseks, noored spetsialistid, kes soovivad oma portfelli panna automaatselt ja suhteliselt lihtsa olukorraga investorite jaoks.
Investorid, kellel on aktsiaoptsioonid, peavad kooskõlastama ettevõtte kasu pakette ja 401 (k) s teiste kontodega või kellel on vaja kohandatud lähenemisviisi investeeringute maksustamise mõjule, võib leida, et automatiseeritud lahendus ei ole ideaalne.
Milliseid investeeringuid kasutatakse?
Enamik robo nõustajaid kasutab investeerimisfondide või börsil kaubeldavate fondide portfelli - mitte üksikute aktsiate loomiseks. Robi nõustajad järgivad tavaliselt indeksifondi või passiivse investeerimise lähenemisviisi, mis põhineb kaasaegsel portfelliteooria uurimisel. Selles uuringus öeldakse, et kõige tähtsam tegur on teie jaotamine aktsiatele või võlakirjadele. Seejärel keskendate, milliste aluseks olevate varaklasside, näiteks suurte katete, väikeste katete või rahvusvaheliste varade klassidega. Seejärel keskendate, milliste aluseks olevate võlakirjavarade klasside, näiteks lühikese, keskmise või pikaajalise. Robo nõustajaga teeb tarkvara seda kõike teile!
Kuidas toimivad maksud Robo kontol?
Kui teil on IRA, Roth IRA või mõni muu maksude edasilükatud vanaduspensionikonto, ei ole maksutulemusi automatiseeritud protsessiga mures. Seda tüüpi kontode puhul maksate maksu kuni võõrandamiseni. Rolloverid või teie konto ülekandmine olemasolevast kohast robootsingu vahendajale ei loeta tagasivõtmiseks.
Kui teil on investeeringud, mida ei sisestata vanaduskontolt, siis saate igal aastal 109, mis kajastab intresse, dividende ja kapitali kasvutulu. Teid teavitate oma tuludeklaratsioonist ja maksate seda tüüpi investeeringutulusid.
Robo-kontode puhul tuleb kõige sagedamini rahastada. Kui need võimaldavad teil olemasolevatesse investeeringutesse üle kanda, siis tõenäoliselt müüakse neid investeeringuid, kui need ei ole investeeringud, mida juba kasutatakse robo-mudeli portfellis. Kui need investeeringud ei kuulu nende pensionikontode hulka, siis realiseeritakse kapitalikasum või -kahjum. Kui see oleks kasum, võib see kaasa tuua suurema kui tavalise maksuarve selle aasta jooksul, mil lähete üle robo nõustajale.
Mida peaksin veel teadma?
Robo nõustaja ei ole finantsplaneerija. Mõnel robo nõustajatel on täiendavad tarkvaratööriistad, mis aitavad teil projekteerida, kuidas teie kontod kasvavad, kuid te ei saa kohandatud planeerimise nõuandeid, kui palju päästa, kas kasutada Roth IRA-d või traditsioonilist IRA-d, kuidas paigutada investeeringuid teistesse kontodesse nagu teie 401 (k) jne
Mõned robo nõustajad pakuvad otsest abi (see maksab tavaliselt veidi rohkem), teised suhtuvad teiega peaaegu ainult veebi kaudu. Kui sulle meeldib käeshoitav ja tuttav hääl rääkida, ei ole robo nõuandja tõenäoliselt teie jaoks.
Lisaks sellele ei pruugi robo-nõustaja tööriistadena kasutatavad jaotamismoodulid, kui olete pensionieas lähemal, aidata viia investeeringud taganemisfaasi kooskõlla. Sel hetkel võite otsida professionaalse vanaduspensioni planeerija teenuseid.
Kust leida Robo nõustaja?
Allpool on loetelu populaarseistest robo nõustajatest. Mõned pakuvad inimest rohkem kui teised.
- Varade ehitaja
- Paremus
- Isiklik kapital
- MarketRiders
- Tasakaalustama IRA
- Schwabi intelligentsed portfellid
- SigFig
- WealthFront
Üksikasjalikuma loendi ja iga teenuse ülevaate saamiseks vaadake Investor Junkie artiklit Robo-nõustaja tõus - kas te peaksite seda kasutama?