Robo-nõustajad - investeerimisplatvormid, mis püüavad finantsnõustajate teenuseid jäljendada - on viimastel aastatel populaarsust tõusnud. Nad on eriti populaarsed algajatele mõeldud investorite jaoks, kes soovivad, et keegi teine neid lihtsalt hakkab käituma, ilma et peaks maksma käeshoitavate nõustajate kõrgemaid kulusid.
Kaks populaarsemat nõustajat selles valdkonnas on Wealthfront ja Betterment, kuid kahe sarnase pakkumisega võib olla raske otsustada, mis on teie jaoks õige.
Täna me sukeldume ja uurime, kuidas Wealthfront ja Betterment kogunevad üles nagu ka mõned teised.
Parema ülevaate saamine
Betterment on üks esimesi robo-nõustajaid, ja paljud leiavad, et ettevõte on tööstusharu alustanud ettevõte. Ajalugu, mis läheb 2008. aastasse tagasi, on Betterment keskendunud oma investeeringute tegemisele odavate ja mitmekesiste börsil kaubeldavate fondide (ETF-id) alla, mis vastavad uuele konto avamisel täidetud riskiprofiilile.
Alustades minimaalset sissemakset, saab Betterment 100% oma dollaritest automaatselt investeerida. Teie kontol ei ole sularahasaldot kunagi; kõik on riskiprofiili alusel kohe investeeritud.
Üks omadusi, mida paljud investorid kõige rohkem põnevad Bettermenti, on maksukahjumite korvamine. Eelnevalt saadaval ainult rikkadest investoritest käsitsi, Ennustuste algoritmid võtavad automaatselt oma portfellis väärtpabereid ostma ja müüma, et kajastada maksukahjumit, vähendades IRS-i kaudu maksustatavat kapitali kasvutulu.
Aja jooksul võib maksukahjumite kogumine kokku hoida. Maksukahjumite korjamine võib korvata tavalisest sissetulekust kuni 3000 USA dollarit aastas ja edastab, kui läheb üle.
Betterment tasub 0,25 protsenti kõigil kontodele kuni 2 miljoni dollari suuruse bilansi eest ja ei võta selle eest tasu.
Wealthfront ülevaade
Ka rikkalik turg asus 2008. aastal, kuid selle praegune iteratsioon ei toimus alles 2011. aastal, andes Bettermentile robo-nõustamisruumi kolme aasta pikkuse alguse.
Kuid Wealthfront pakub üht ainulaadset toodet, mis annab teile veelgi paremaid maksutulemusi, kui saate Betternessi maksukahjumite korvamiseks: otsene indekseerimine.
Otsene indekseerimine on maksukahjumite kogumise strateegia, kuid selle asemel, et investeerida ainult lai turgude ETF-idesse, investeerivad Wealthfront algoritmid otse S & P 500 aktsiatesse. Selline granuleeritud kontroll pakub veelgi rohkem maksukahjumi kogumise kokkuhoidu kui Betterment'i ETF-i maksukahjumitootmise juhtimise tase. Siiski on otsene indekseerimine mõeldud ainult kontodele, mille bilanss ületab 100 000 dollarit. Kui jõuate 500 000 dollarini, võite liituda võimsama täiustatud indekseerimisega.
Vastasel juhul pakub Wealthfront rohkem või vähem ühesugust investeerimisteenust Bettermenti. Pärast riskiprofiili täitmist investeerivad Wealthfront'i automaatsed algoritmid paljudesse ETF-idesse.
Wealthfront nõuab uue konto avamiseks 500 dollarit minimaalset sissemakse ja tasub sama 0,25 protsenti tasu kui Betterment. Tasu ei piirdu, nii et portfellid üle 2 miljoni dollari maksavad Wealthfrontis rohkem kui Betterment. Wealthfront ei võta tasusid alla 10 000 dollarit.
Muud Robo-nõustajad kaaluda
Schwabi intelligentsed portfellid : kui teil juba on suhe Charles Schwabiga, võite olla huvitatud Schwabi robo-nõustamisteost.
See on võitja, sest see ei sisalda tasusid. Muidugi on Schwabi intelligentsete portfellide vahendid, mida te ise kasutate, tasu maksma - ei erine, kui oleksite otseselt investeerinud. Kontodel on vaja $ 5000 algbilanssi.
WiseBanyan : WiseBanyan pakub tasuta robo-nõustamist ilma konto miinimumita. Täiendavad funktsioonid, nagu näiteks maksukahjumite korvamine, mis lisatakse mõne konkurendi toodetele, nõuavad lisatasu. Kui te olete väike portfelliga täiesti uus investor ja olete täiesti tasuline, võite kaaluda WiseBanyan'i kasutamist.
Wealthsimple : Wealthsimple on veel üks võimalus, mis ei sisalda minimaalse tasakaalu nõudeid, kuid haldustasudest makstakse 0,4 protsenti kuni 0,5 protsenti, mis muudab need keskmisest robo-nõustajast suuremad. Maksukahjumite kogumine on lisatud Wealthsimple Black'i kontodele, mille väärtus ületab 100 000 dollarit.
Wealthsimple on tuntud sotsiaalselt vastutustundlike portfellivalikute pakkumise eest.
Personal Capital : Personal Capital pakub tasuta isikliku finantsjuhtimise tööriistu, mis sobivad ükskõik millise investori jaoks ja pakuvad tasu eest investeeringute haldamist. Inimkapitali investeeringuid hallatakse hübriidrobo-nõustaja ja inimnõustaja suhte kaudu. Kui te ei ole võimelised võtmeid võtma arvutisse, on Personal Capital peamine keskkond. Ettevõte sihib investoreid, kelle investeeringutesse investeeritakse 100 000 dollarit või rohkem, kuid selle hinnakujundus ei ole nii konkurentsivõimeline. Kliendid, kellel on kuni 1 miljon dollarit varasid, maksab 0,89 protsenti.
Paremus vs Wealthfront: milline on parim?
Nii Betterment kui Wealthfront pakuvad kõrgekvaliteedilisi, usaldusväärseid tooteid, mida haldavad professionaalsete investorite meeskonnad, kes soovivad teenida teile kõige rohkem investeeringutasuvust. Tasude ja maksukahjumite korrastamise võimaluste põhjal on iga investor konkreetse alamhulga jaoks parem.
Parim robo-nõustaja brändi uute investorite jaoks: paremus
Tänu minimaalsele algbilansile, lihtsale investeeringute seadistamisele ja robo-nõustamise turgu juhtivatele turgudele on Betterment parim lahendus uutele investoritele, kes soovivad teenida raha turgudel, millel pole praktiliselt mingit isiklikku sekkumist peale oma konto finantseerimise ja esialgse riskiprofiil.
Tulenevalt maksukahjumi koristamisest on kõik Bettermenti investorid ära kasutanud varem turumajanduslikele investoritele reserveeritud võimalusi isegi väikese alustava pesakunstiga.
Wealthfront pakub investoritele tasuta juhtimist portfellides, mis on alla 10 000 dollarit, mis annab neile eelise Bettermenti; kuid minimaalselt ei tohi avada paremat võitjat.
Parim Robo-nõustaja portfellide jaoks üle $ 500: Wealthfront
Kui teil on portfell 100 000 dollarit või rohkem, on Wealthfront kindlasti kõige tugevam pakkumine. Tänu otsese indekseerimise maksustrateegiale võivad investorid pikemas perspektiivis saada kasu Bettermenti.
Tasud on peaaegu kahe ettevõtte vahel portfellide jaoks 10 000 dollarilt 2 miljonile dollarile. Üle 2 miljoni dollari, on Betterment veelgi odavam, kuid kui saate otsest indekseerimist saada 0,25 protsendi eelist, on Wealthfront endiselt parem.
Iga investor, kellel on rohkem kui 500 dollarit oma uue konto sissemaksmiseks, on Wealthfront tasuta kuni 10 000 dollarit. Te ei saa vabalt võita, seega on Wealthfront parim lahendus enamikule investoritele, kes hakkavad tööle robo-nõustajatega.
Te ei saa Robo-nõustamisega minna valesti
Mõlemad eelised ja Wealthfront näisid olevat riskantsed, kui nad esimest korda turule ligi kümme aastat tagasi. Kuid pärast aastaid on robo-nõustamine läinud perifeerist põhivoolu. Uued investorid ei saa ka valesti minna. Kui olete investeerinud ootama, kuna te ei tea, mida varusid valida, on robo-nõustajad teie jaoks ideaalsed.