Pensionile jäänud tulu fondid pakuvad igakuist sissetulekut ükshaaval.
Pensionile jäänud sissetulekufondidele võimaldatakse aktiivselt tasuda regulaarne pensioni. Need pakuvad suurepärast investeeringute haldamise lahendust ja pakuvad rohkem paindlikkust (kuid vähem garantiisid) kui aastapensionid.
Vanaduspensionifondi versiooniga on välja lasknud neli fondiettevõtteid: Vanguard, Schwab, Fidelity ja John Hancock. Lisateave igaühe kohta on allpool.
Iga fond haldab teiste fondide portfelli, muutes eraldisi fondide seatud eesmärkide saavutamiseks. Ükski fondist ei paku tagatisi, mis tähendab, et peaksite investeerimistulude ja varahindade väärtuse kõikumiseks.
01 Vanguardi hallatud väljamaksete fondid
Kui olete tuttav 4% reegliga, milles öeldakse, et keskmine pensionär peaks igal aastal pensionile jääma 4% oma investeeritud varast ja mõistlikult eeldama, et oma raha on viimase 30 aasta jooksul, siis saate aru, miks väljamakse määr on tõenäoliselt 4%.
Fond investeerib, kasutades "fondide fondi" kontseptsiooni, kus teie raha on jaotatud paljudele teistele Vanguardi aktsia- ja võlakirjafondidele ning eraldamist muudetakse fondijuhi jaoks asjakohaseks. Kui see on vajalik, võib fondi soovitud väljamakse summa katta printsipaaliga.
Seda strateegiat on kõige parem kasutada siis, kui olete valmis andma fondile oma eesmärgi saavutamiseks pikka aega. Kui võtate üleliigse raha, kui fond läheb läbi halva tulususe perioodi, pole tõenäoliselt pikaajalisi tulemusi, mida fondi eesmärk on teie jaoks pakkuda.
Tulud ja põhisummad pole garanteeritud. Fondil on sihitud väljamakse määr, kuid väljamakse ei ole samasugune nagu tootlus, sest osa väljamakstavast summast võib olla põhiosa tagasimakse.
Vanguardi hallatud väljamaksefondi põhitõed
- Minimaalne investeering: 25 000 dollarit
- Kulude suhe: .38%
- Müügiluba või tagastamistasu ei tasu
- Tasulise väljamakse määr: 4% aastas, makstakse välja igakuiselt, mis tähendab ligikaudu 315-330 dollarit kuus, 100 000 dollarit investeeritakse
Vanguardi veebisait pakub kalkulaatorit, mis näitab teile oodatavat sissetulekut sõltuvalt teie investeeritud summast.
02 Fidelity'i sissetulekute asendamise fondid
Fondid saavutavad oma eesmärgi, lõpetades investeeringu järkjärgulise likvideerimisega, makses kogu oma tasakaalu, kui jõuate fondi sihtkuupäevani.
Sõltuvalt sellest, kui kaua soovite raha kauemaks jääda, saate valida sellise fondi, mis on konkreetsel aastal, nagu 2020, 2030 või 2042, välja maksnud 100% oma saldost.
Mida pikem on valitud ajavahemik, seda vähem saate iga kuu. Iga fondi investeeringute kogus muutub aja jooksul automaatselt, muutudes konservatiivsemaks, kui olete fondi lõppkuupäeva lähedal.
Tulud ja põhisummad pole garanteeritud.
Tulude asendamise fondide põhitõed SM
- Minimaalne investeering: 25 000 dollarit
- Kulude suhe: .50% - .70%
- Müügiluba või tagastamistasu ei tasu
Väljamakse määrad varieeruvad, 2020. aasta fondi väljamakse võib olla isegi 16% aastas, samas kui fond 2041 võib väljamakseid 4% aastas. Fidelity'i veebisaidilt leiate üksikasjad vahendite ja nende praeguse levitamise ajakava kohta.
03 Schwabi igakuised sissetulekufondid
Kõigil fondidel on sihitud väljamakse summa vahemikus 1-8% sõltuvalt fondist ja praegune intressimäära keskkond. Rahalisi vahendeid nimetatakse "mõõdukaks väljamakseks", "tõhustatud väljamakseks" ja "maksimaalse väljamaksega". Mõõdukas väljamaksefond võib aktsiatesse hankida kuni 60% fondi, samas kui maksimaalse väljamaksete fondil võib olla kuni 25% aktsiatest.
Madalamate intressikeskkondade korral otsustavad need fondid enne väljamakse tegemist põhimõtteliselt väljamakseid alandada. See tähendab, et igakuine sissetulek võib ja võib olla erinev.
Kuu kasumifondide alused
- Minimaalne investeering: 100 USD
- Kulude suhe: .47% - .66%
- Müügiluba või tagastamistasu ei tasu
- Tänapäeva madala intressimääraga keskkonnas olevad väljamaksed mõõduka väljamaksefondi puhul 3% või vähem, täiustatud väljamaksefondi puhul 4% või vähem ja maksimaalse väljamaksefondi puhul 5% või vähem.
04 John Hancocki vanaduspensionifondid
Rahalised vahendid täidavad seda, kasutades fondifondi kontseptsiooni, kus teie raha jaotatakse paljude teiste aktsia- ja võlakirjafondide vahel, ja jaotust muudetakse, kui fondijuht peab seda vajalikuks.
Jaotuse summad ja põhisummad pole garanteeritud.
Nendel fondidel kasutatav strateegia on suurim tõenäosus edu saavutamiseks pikka aega. Kui raha välja tõmbate, kui fond läheb läbi ajaperioodi negatiivse tuluga (mis juhtub peaaegu kõigi rahaliste vahenditega mingil ajahetkel), ei saa tõenäoliselt tulemusi, mida fond peaks teie jaoks saavutama.
Vanaduspensionifondide alused
John Hancocki vanaduspensionifondidel on kulud üle 1% aastas, mis on kõrgem kui muud sarnased alternatiivid.
Igal Retirement Living seerias olevatel fondidel on teine tähtaeg alates aastast 2010 kuni aastani 2060. Enamik fondidest on A, B ja C klassi aktsiate jaoks vähemalt 1000 dollarit. Konkreetsete aktsia klasside puhul, mis pakutakse grupi pensionikava kaudu, ei pruugi olla miinimum.
Lisateavet rahaliste vahendite kohta leiate John Hancocki veebisaidilt fondide varade jaotamise kategooria all.