Taganemistaseme jälgimine on tähtis pensionile jäädes. Sellepärast
Näidis tagasivõtmise kiiruse kohta
Vaatame näite sellest, kuidas taganemistasemed töötavad.
- Oletame, et aasta alguses on investeerimiskontol 100 000 dollarit.
- Aasta jooksul saate tagasi 8000 dollarit.
- Teie kõrvaldamise määr on aastaks 8% (8 000 dollarit jagatud 100 000 dollariga).
Kindel taganemise määr peaks olema summa, mida saate igal aastal kulutada, ilma et peaksite kunagi muretsema raha kaotamise pärast. Sõltuvalt investeeringute riskitasemest, investeeringute tulemuslikkusest ja vajadusest suurendada turult kõrvaldamist inflatsiooniks, võib kindel taganemise määr olla 3% -lt 4,5% -le aastas.
Mõned uuringud on näidanud, et peate hoidma äravõtmise 4% või vähem, et olla ohutu. See 4% taganemise reegel võib olla järjekindel juhend. Täiendavad uuringud on näidanud, et järgides distsipliidetud tagasivõtmist reguleerivate reeglite kogumit, mis ütlevad teile, kui saate tõusma ja kui peate maksma vähendama, võite veidi rohkem kulutada ja 4% -6% aastas, selle asemel 3 -4%.
Kui te ei ole veel pensionile jäänud, on tagasivõtu määra kasutamine üks võimalus, mida saate hiljem eemaldada. Näiteks võite 5% tagasivõtmise määraga välja võtta 5000 dollarit aastas iga 100 000 dollarit, mille olete investeerinud.
Loomulikult tuleks osa sellest 5000 dollarist pensionile jäämise korral maksustada tulumaksu.
Kui lähete tõsiselt pensionilemineku planeerimisele, aga mitte pöidla reeglile tuginemisele, siis soovite luua ajakava või ajakava, mis näitab teie eeldatavat väljavõtmist igal aastal pensionile jäädes.
Mõned aastad võite vajada rohkem raha auto ostmiseks või reisimiseks. Muude aastate jooksul võite vajada vähem.
Miks soovite oma tagasivõtmise määra jälgida?
Kui olete pensionil, on oluline jälgida oma kõrvaldamismäära igal aastal ja võrrelda seda plaaniga, mis näitab, mis peaks olema, et teie raha saaks pensionile jääda.
Kui teie võõrutusmäärad on järjekindlalt kõrgemad kui teie plaanitud ja teil on ka pika eluea, võite raha kaotada. Selle meetri jälgimine on selline, nagu füüsiline asi. See on viis kontrollida ja veenduda, et teie kulutused on teie portfelli suurusega võrreldes tervislikult jätkusuutlikud.
Tühistamise edukuse määr
Kuna tulevik on hästi, tulevik ja määratlemata, peate olema paindlik kava, mis võimaldab igal aastal "tühjendada ruumi", kui palju te võtate tagasi. Selline paindlik plaan tähendab, et teil on võimalik ühe aasta jooksul suurema ostuga (näiteks autoga) rohkem ära võtta ja vähem ühe aasta jooksul, kui suured ostud ei toimu.
Üks võimalus tagada, et te ei võta üle liiga palju, on kehtestada süstemaatiline taganemisplaan, mis suunab teie investeeringutele kindla summa teie arvelduskontole. See toimib "palgajärjekorraga", ja kui kulutate ainult hoiustatavaid vahendeid, siis see võib hoida teid kukkumistest ja lisaraha kulutamisest, mis oli tõepoolest ette nähtud tulevikule - mitte praegusele aastale.
Veel üks edukas lähenemisviis on midagi, mida nimetatakse aja segmenteeritud tagasitõmbamisviisiks, kus investeeringud sobituvad ajaga, millal neid vajate. Näiteks võib CD aastaringselt küpseks, et rahuldada selle aasta kulutamisvajadused.
Kui teil on raha IRA-de ja 401 (k) plaanide puhul, on üks asi, mida meeles pidada, kuidas teie väljavõtmine muutub, kui algavad kohustuslikud minimaalsed jaotused. See määrus nõuab, et alustad vanaduspensionifondi kasutamisest vanuses 70 1/2, ja igal aastal, kui sa vanemad, peate tagasi võtma natuke rohkem.
Vanaduspensioni minemisel on kõige olulisem planeerida ja seejärel selle plaani vastu võtta. Planeeringu läbiviimine ja järgimine on kõige olulisem asi, mida saate teha, et kindlustada, et teil on kõik pensionile jäänud aastad.