Fikseeritud annuiteet on kindlustusandjaga sõlmitud leping. Kindlustusselts tagab intressimäära, mida teenite annuiteedilepingus hoiustatud rahas. Allpool on põhitõed ja juhend, millal ja kuidas kindlaksmääratud annuiteedid teie plaanile sobivad.
Fikseeritud annuiteedi põhitõed
Fikseeritud annuiteet on kõige paremini võrreldav panga poolt väljastatud tagatissertifikaadiga (CD), välja arvatud fikseeritud annuiteediga, intressid, mida teenite, koguneb annuiteedi sisse ja see ei maksustata enne, kui olete selle annuiteedist taganenud.
CD-iga saadab pank igal aastal 1099 maksutaotluse, mis annab teada teie teenitud intressi ja peate esitama selle intressi oma maksudeklaratsioonile isegi siis, kui laske sellel CD-l koguneda.
Nagu CD-l, maksab kindel annuiteet tagatud tulu. Mõnikord on tagastamine koormatud, seega võib esimesel aastal olla kõrgem intressimäär, kuid madalam määr on aastatel kaks kuni kümme aastat. Nagu CD, on määratud tähtaeg, näiteks viieaastane fikseeritud annuiteet.
Mõnel fikseeritud annuiteedil on tähtajad kuni viieteistkümneks aastaks ja kui annulleerite enne üleminekut, maksate ülekandetasu . Ärge sattuge kõrgete esimese aasta intressimäärade juurde. Kui soovite, et annuiteedi lepingu täisaja jooksul hoitakse, peate tulu välja arvutama, et pakkumisi täpselt võrrelda teise pakkumisega.
Parim: kui teil on pikk ajaperiood ja soovite investeerida riskiprofiiliga, võite valida CD-l kindla maksumäära, et maksud edasi lükata ja teenida kõrgemat intressimäära kui see, mida pangad maksavad.
See võib olla hea valik rahalistele vahenditele või boonusele, mille saate. Fikseeritud annuiteedi on olemas kaks peamist tüüpi: edasilükatud ja vahetu.
Edasi lükatud
Ettemakstud kindlaksmääratud annuiteediga (sageli nimetatakse edasilükkunud tulu annuiteediks või DIA-deks), saate garantiipreemia, mis koguneb annuiteedilepingu sees.
Intress maksustatakse edasi, seega ei maksta tulumaksu, kuni võtate taganemise. Võite osta edasilükatud kinnitatud annuiteedi IRA raha abil, millisel juhul kehtivad IRA-de suhtes kohaldatavad maksureeglid kõigi annuiteedi fondide suhtes.
Samuti saate osta edasilükatud annuiteedi mittekvalifitseeritud rahaga (mitte-IRA-fondid). Väljamaksed, mis võeti enne 59 1/2 vanust, võidakse kohaldada nii karistusmaksu kui ka tulumaksu suhtes. Kui võtate loobumise, võetakse intress kõigepealt ära.
Kui olete kõik intressid tagasi võtnud, hakkate printsipaali tagasi võtma, mis on tagasitulek, mida te panite (oma kulude alusel). Põhivara tühistamist ei maksustata. Enim edasilükatud fikseeritud annuiteedil on funktsioon, mis võimaldab teil igal aastal juurde pääseda kuni 10% lepingu maksumusest, ilma et peaksite maksma ülekandetasu.
Kui otsite kõige kõrgemat intressimäära, saate võrrelda kindlasummaliste kindlasummaliste annuiteedimääradega alternatiive, mis võivad pakkuda rohkem paindlikkust, näiteks hoiusertifikaadid või kõrgekvaliteediliste võlakirjade redel, mis võimaldavad hoida oma põhitäitja minimaalsete piirangutega juurdepääs oma raha.
Sissetulekute rattur hüvitised
Paljud edasilükatud kinnitatud annuiteedid pakuvad täiendavat kasu, mis ületab garanteeritud määra. Näiteks neil võib olla sissetuleku tagamise rider , mis näitab konkreetset pensionihüvitist, mida saab teile maksta kümne või kaheteistkümne aasta jooksul tulevikus.
Seda tüüpi toote puhul ostate selle kindla tulemuse kindlustamiseks. See ei tähenda kõige suuremat tulumäära; Selle asemel tuleb tagada, et teie vanaduspensioniea jooksul oleks tagatud minimaalne sissetulek.
Parim: edasilükatud fikseeritud annuiteedid sissetulekuga sõitjatega võivad olla sobivad neile, kes on umbes kümme aastat pensionile jäänud. Kui turg langeb teie pensioniea lähedal, pole see oluline. See toode garanteerib tulevaste sissetulekute, mida ta teile välja maksab, olenemata sellest, mida turg seda teeb!
Kohe
Vahetult kindlaksmääratud annuiteediga vahetate kindlasummalise summa kindlustusseltsilt sissemakse garanteerimiseks, mis algab kohe. Neid tooteid nimetatakse ühekordse lisatasu saamiseks vahetuks annuiteeks või SPIA-deks. Pärast annuiteedimaksete alustamist ei muutu need, kui te ei osta aastapõhist intressimäära.
Kui annuiteedimakseid hakatakse tegema, ei ole teil enam printsipaalile juurdepääsu. Selle asemel on teil õigus sissetulekule, mida kindlustusfirma on teile lubanud. Saate valida maksete tähtaja , näiteks garanteeritud tulu üle kümne aasta või kogu oma eluea jooksul.
Parim: Fikseeritud kohene annuiteet võib teie pensioniskeemi asjakohane täiendus olla, kui olete:
- Pensionile või pensionile varsti
- Soovides tagada, et teie kulud oleksid tagatud sissetulekuga
- Riskipööravad ja eelistavad turvalisi investeeringuid
- Üksik või hiljuti sai lesk
- On mures oma vahendite liiga kiiresti kulutamise pärast