Millised Ameerika fondid on pensionile parimad ja 401 (k) plaanid?
Kapitalirühma poolt pakutavate investeerimisfondide perefond on maailma suuruselt kolmas investeerimisfondide hiiglaste taga, Vanguard ja Fidelity, mida mõõdetakse juhitavate varade järgi.
Nende massiline kohalolek USA-s 401 (k) plaanides on selle edu suur osa.
Seega, kas olete tööandja, investeerimisnõustaja või töötaja, kes soovib valida oma tööandja poolt sponsoreeritud pensionikava jaoks parimaid vahendeid, tahaksite vaadata, millised on parimad 401 (k) kava ostmiseks vajalikud Ameerika rahalised vahendid .
Miks Ameerika fondid töötavad hästi 401 (k) kavades
Ameerika fondid teevad ideaalse 401 (k) pensioniskeemi valikuid, sest nad loovad võitlusega võitluse stsenaariumi, mis tähendab, et kolm peamist huvitatud isikut - tööandja, investeerimisnõustaja ja plaanis osalev töötaja - saavad kasu nende kasutamisest.
Tööandja huvi parima 401 (k) võimaliku pakkumise pakkumise vastu on eelkõige konkurentsivõimeline. Kui soovite palgata parimaid töötajaid, peate pakkuma häid eeliseid. Jah, töötajad tahavad näha ettevõtte sissemakset, kuid nad soovivad näha ka valikut kvaliteetseid investeerimisvalikuid.
Tööandjad on mõistlikud ka 401 (k) kavas sisaldama kvaliteetseid ja odavaid investeerimisfondide valikuid, mida nad pakuvad tänu oma usaldusväärsele kohustusele oma töötajate huvide jälgimisel. Erinevad sõnad on tööandjad seadusega vastutavad, pakkudes 401 (k) plaanides kvaliteetset, aeg-ajalt kontrollitud investeerimisvalikut.
Ettevaatlikud investeerimisnõustajad teavad ka, et nad peavad soovitada parimaid investeerimisfonde, mis sobivad pikaajalistele investoritele, kuna neil on ka usaldusväärne vastutus 401 (k) osapoolte huvide esitamisel nende endi ees. Kuid soovitades kvaliteetseid fonde ja saada tasu hästi teha, võib olla väljakutse. See on koht, kus nõustajate jaoks mängivad Ameerika vahendeid.
Miks maaklerid soovivad kasutada parimaid ameerika pensionifonde
Börsimaaklerid ja muud liiki nõustajad, kellelt tasub komisjon, et nad kasutaksid ameeriklaste fonde nende kahepoolse eristamise tõttu on investeerimisfondid, mille keskmine pikaajaline tootlus ületab keskmist kulu ja mille keskmine kulu on madalam , pakkudes endiselt vahendustasusid vahendustasude või haagised maaklerile.
Juhuslikud nõuandjad tavaliselt ei kasuta Vanguardit või Fidelityit, sest nad on tõelised koormamata fondid; samas kui USA rahalised vahendid laadivad kas koormaid või 12b-1 tasusid, mis võivad maaklerile maksta.
Kokkuvõtlikult mõistavad maaklerid ameeriklaste raha, kuna neil on ainulaadne võime pakkuda kvaliteetset ja odavat teenust, teenides komisjonitasu või tagasi.
American Funds R aktsiad: "R" on pensionile jäämise
Enamik Ameerika aktsiafondide tüüpi turul on kas A-aktsiad (front-load) või B-osad (tagasi koormus või tingimuslik edasilükkunud müügilõiv).
Kuid koormused ei tööta 401 (k) plaanide tõttu halduslike keerukuste ja kulude tõttu (kujutlege iga ostu eest makstavast koormusest või iga kord, kui osalejad muudavad).
401 (k) plaanide puhul müügi tasu väljakutse vastu võtmiseks võivad maaklerid R-aktsiaid kasutada pensioniskeemide jaoks nagu 401 (k) s. R aktsia Ameerika raha ei esine koormus või tagasi koormus müügi tasu, kuid enamik neist ei tasu 12b-1 tasu, kuni seaduslik limiit 1,00 protsenti.
Kuna kulud on pikaajaliste tulude oluliseks teguriks (kõik muud asjad on võrdsed, suuremad kulud põhjustavad väiksemat kasumit), on investorid targad, et nad leiavad odavamaid R-aktsiaid USA rahalistest vahenditest.
Parimad Ameerika fondid 401 (k) plaanide jaoks
Kuigi 401 (k) osalejad ei saa valida, millised investeerimisfondid lähevad kava 401 (k), välja arvatud juhul, kui need juhtuvad investeerimiskomisjonis, kellel on õigus plaanile raha valida, saavad nad siiski valida, millised vahendid investeerima kava pakutavate hulka.
Seepärast on see 401 (k) plaanide nimekiri parimatest Ameerika vahenditest peamiselt suunatud otsustajatele (tööandjatele, usaldusisikutele ja nõustajatele); aga teave on kasulik ka 401 (k) osalejatele. Võrdluse eesmärgil teen ma A-aktsia klassi, mis on enim populaarne väljaspool 401 (k) plaane ja kõige odavam R-aktsia versioon, mis on tavaliselt R6 aktsiad:
- American Funds Growth Fund of America: see fond on suurkapitali kasvufond, mis tähendab, et teil on sellised varud nagu Amazon (AMZN) ja tähestik (GOOG). Kuigi see ei ole Ameerika rahade rühma, American Growth Fundi peamine esineja, on üks vanimaid ja usaldusväärsemaid. R-6 aktsiatel (RGAGX) on kulud vaid 0,33 protsenti, mis võrdub 0,66 protsenti aktsiate (AGTHX).
- American Funds Fundamental Investors: Ameerika fondide rühma üks kõrgeima reitinguga fondidest on Fondiinvesteeringute Fond järjepidevalt täitnud suurima segu kategooria 10% suurimatest fondidest. Aktiivse juhtimise huvides tegutsevad investorid muudavad fondi hea alternatiiviks passiivselt hallatavale S & P 500 indeksifondile. R-6 aktsiate (RGAGX) kulud on vaid 0,31 protsenti, mis võrdub 0,91 protsendiga A-aktsiate (ANCFX) jaoks.
- American Funds Washington Mutual: Kui otsite suures kogumispensionifondi oma kasvu ja segufondi tasakaalustamiseks, on Washington Mutual suurepärane valik. Fondi pikk ajalugu (algatus 07/31/1952) ja järjepidev jõud teevad Washington Mutual'i pensionile investeerimise põhiosaks. R-aktsiate versioonil (RWMGX) on kulude suhe 0,30 protsenti ja A-aktsia versioonil on kulud 0,58 protsenti.
- American Funds Smallcap World: ameeriklaste fondidel on silmapaistev suurte fondide fond, mis keskenduvad USA varadele, kuid kui soovite agressiivset fondi, millel on väikesed ja keskmise suurusega varud kogu maailmast, on Smallcap World'i fond parim võimalus. R6 aktsiate (RLLGX) kulud on 0,71 protsenti ja A aktsiad (SMCWX) kulud on 1,10 protsenti.
Ameerika rahade rida sisaldab kümneid valikuid, kuid need neli on põllukultuuri koor. Üks nõrkus, mis on olemas Ameerika fondide puhul, on nende võlakirjafondide valikud. Kui 401 (k) plaanid pakuvad tasakaalustatud rahalisi vahendeid, on ausalt mainitud Ameerika fondide tasakaalustatud portfell, (BLPAX A-aktsiate ja RBAGX jaoks R6 aktsiate jaoks).
Samuti on oluline märkida, et need esilekutsutud fondid on head ükskõik millised aktsiaklassid. Kuid mida madalam kulude suhe, seda parem on ja pidage meeles, et vältida raskuste täitmist.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.