DIY vs. Ekspert: kuidas teha parimat valikut
Ole aus iseendaga
Suurimaks väärtuseks kogu isikliku rahanduse universumis on alandlikkus; sest võime mõista, et te ei tea kõike, on selline tunnus, mis eelneb kõigile teistele suurtele voorustele nagu ausus, lihtsus, kannatlikkus, mõõdukus ja tasuvus - kõik need ühendavad kõige suurema edukuse saavutamiseks investeerimisel ja teistes valdkondades finantsplaneeringust. Humble inimesed palkavad nõustajaid, kuid alandlikud inimesed teevad ka häid investoreid. Seepärast on oluline olla enesega aus ja kontrollida oma alandlikkust.
Vaadake personaalsete finantside suurt pilti
Investeerimine võib olla üks isiklike rahaliste vahendite valdkond, mis on äratanud rohkem do-it-yourselfersi kui mis tahes muu finantsplaneerimise valdkond. Kui teil on selleks, et olla hea investor, siis kuidas maksude, pensionile jäämise, kindlustuse, kinnisvara planeerimise ja sularahahalduse (eelarvestamine) eraldiseisvad ja kattuvad finantsvaldkonnad? Võibolla oled teinud hea panuse investeerimisfondide portfelli ülesehitamisse, kuid teie üldised tulud kannatavad sellepärast, et ei suutnud oma tavapärases maaklerikontole paigutada maksutõhusaid vahendeid ...
Või olete teinud suurepärast tööd pensionile jäämise säästmiseks, kuid tõsine majanduslangus tabab paar aastat enne pensionile jäämist ja see vähendab teie plaane ... Või kulutate tarbetuid kindlustustooteid tarbetuid raha ... Või sa surevad nooremal kui olete ette kujutanud ja teie võlgnikud ja föderaalvalitsus saavad suurema osa oma kinnisvarast ...
Sa saad pildi (vt ausus ülal).
Pea meeles, et rohkem on vähem
Kindlasti on investorite jaoks saadaval palju suurepäraseid tööriistu ja teabeallikaid, et teha mõistlikke otsuseid investeerimise kohta. Lihtsate ja võimsate investeerimisvahendite, näiteks investeerimisfondide ja börsil kaubeldavate fondide (ETF) eelistav ligipääs lihtsustab investoreid kui kunagi varem teadusuuringuid, otsuseid ja säästmis- ja investeerimiseesmärke. Kuid suurem valik muudab tihtipeale väiksema võime teha häid otsuseid ja investorid võivad klassikalise vea tõttu kulutada liiga palju raha, kui nad saaksid seda kulutada kõrgematele prioriteetidele, nagu pere-, tervise- või isiklikud eesmärgid.
Mõõda ajaväärtust
Kui palju on teie aeg väärt? Kas sa oled seda arvutanud? Milline on teie investeeringutasuvus (ROI) finantsplaneerimise ajal investeeritud aja jooksul? Mis on mittefinantskulud? Näiteks kui teil on vähemalt sama edukas kui keskmine professionaalsete rahaagentuur, võidakse teile tulu veidi suurem või veidi madalam kui S & P 500 indeksi fondist . Teisisõnu, kui te tõeliselt ei meeldi investeerimisanalüüsil ega finantsplaneerimise protsessil, ei pruugi investeeritud lisaaeg olla finantstulemuse väärt.
Kui teie vajadused on lihtsad, tee seda ennast (ettevaatusega)
Võtke mulle, investeerimisnõustaja ja sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP®), on keskmise inimese finantsplaneerimise vajadused üsna lihtsad ja hallatavad ilma eksperdi abita. Kuid keerukust lisab ekslik ettekujutus, et plaanide, strateegiate ja kavade väljatöötamine on vajalik rahalise edu saavutamiseks. Kui teil on võimalik kinni pidada lihtsatest varade jaotamise eeskirjadest, kasutage indeksifonde, automatiseerige võimaluse korral rahalisi vahendeid, kasutage ainult tähtajalist kindlustust, hoidke võlgade kontrolli all ja vara ei võta vara varsti üle 2 miljoni dollari. kindlasti hallata oma rahalisi vahendeid.
Siiski on märkimisväärne ettekujutus oma tee tegemisest: Raha on üks emotsioonitundlikumaid asju maa peal. Sa pead suutma vältida oma halvimat vaenlast - iseennast - nii, et ta ei jääks ahnusele, hirmule, rahulolevusele ja raevule.
Investeerimisnõustaja või finantsplaneerija võib oma rahaga mõtlema vähe või üldse mitte, kuid te ei pruugi olla võimeline neid kahte eraldama, vähemalt kui see on normaalne.
Mõelge nõustaja väärtusele
Oskus ja teadmised on vähem kui hea hinnang. Mõned investeerimisnõustajad ja finantsplaneerijad on justkui tundlikud kahjulikele emotsioonidele ja nõrkadele kohtuotsustele kui keskmine do-it-yourselfer. Kuid hea nõunik vaatab teie raha loogiliselt ja aitab välja töötada objektiivse teekaardi, et saaksite oma tulevasi rahalisi eesmärke saavutada, täites oma praegust elu veelgi paremini. Kui palju võib see sulle väärt olla? Võibolla isegi teie omandatud oskused ja teadmised finantsküsimustest on suuremad kui paljudel finantsnõustajatel, kuid kui palju teie elukvaliteet teie otsustusprotsessis mõjutab?
Leia õige nõustaja
Jällegi, kas teete seda ise või kasutate eksperti, valite nõustaja. Küsimus väheneb: Kas ma tahan palgata ennast või ma tahan palgata kellegi teise? Kui keegi teine palkab, tahad leida keegi, kes töötab struktuuri raames, mis edendab neid suurt voorusi (alandlikkust, ausust, lihtsust, mõõdukust ja säästlikkust), mida me varem mainisime. See välistab enamiku nõustajate, kellele makstakse ainult komisjonitasud ja / või need, kellele nad müüvad tooteid. Teisisõnu, teil ei ole vaja müügimehi - teil on vaja erapooletu nõuandjat, mida maksab mitte keegi, vaid teie.
Mõtle, mida The Wall Street Journalis öeldi artiklis "Kuidas ehitada oma rahalist unistuste meeskonda:
Kindlustusmüügiga tegelevad inimesed, börsibörsid, raamatupidajad ja isegi advokaadid võiksid end nimetada finantsnõustajateks, kuid teie erivajadused ei pruugi olla nende ekspertteadmiste valdkonnas ...
Millised volitused kõige tähtsamad? Sertifitseeritud finantsplaneerijad, prahitud finantsanalüütikud ja sertifitseeritud avalikud raamatupidajad on lõpetanud ulatusliku kursuste töö ja läbinud mitmeid tunde eksamid. Need nimetused nõuavad ka töökogemust ja täiendavat täiendõpet igal aastal ...
Enne oma huvide esilekutsumist peavad fidutsiaalsete kohustustega inimesed avalikustama huvide konfliktid, mis võivad nende otsuseid mõjutada, ning ütlevad teile mis tahes tasud, komisjonitasud või muud tegurid, mis võiksid mõjutada teie nimel tehtud otsuseid. Kui teie planeerija ei ole fiduciary, küsige, millised komisjonitasud või tasud võetakse teie tehtud investeeringute eest.
Vanad sõnajad, "Ainus inimene, kellele saate usaldada, on teie" on mõistlik. Kuid nõustaja valimine on midagi, mida saate ainult ise teha. Seega, kui te usaldate ennast, võite ise valida nõustaja, olgu see siis teie või mõni teine inimene.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.