Maksutõhus fondide määratlus, näited ja strateegiad
Kas sulle meeldib maksta rohkem makse kui vajalik? Muidugi te ei tee seda! Kuid investorid teevad seda kogu aeg. Kujutage ette, et teie investeerimisfondide portfelli aastased tulud on palgakulu. Kui saaksite oma raha rohkem hoida, maksate vähem makse, kas teete seda?
Muidugi sa tahad! Maksutõhusa investeerimise põhikontseptsioonide mõistmine ja rakendamine on üks suurimaid investoreid tehtud vigu. Nüüd on teie aeg õppida, kuidas ja kust kasutada maksutõhusaid vahendeid, et saaksite rohkem oma raskesti teenitud investeeringute pesitsus muna hoida.
Kuidas investeerijad teevad maksustatavaid vigu
Vastastikused fondiinvestorid on tihti segased ja üllatunud, kui nad saavad 1099-vormi, mis kinnitab, et neil on dividendide tulu või et nad saavad kapitali kasvutulu .
Põhiline viga on siin lihtne järelevalve: investeerimisfondide investorid ei hooli sageli sellest, kuidas nende vahendeid investeeritakse. Näiteks investeerimisfondid, mis maksavad dividende (ja seega annavad investorile maksustatavaid dividenditulu), investeerivad ettevõtetesse, mis maksavad dividende. Kui investeerimisfondide investor ei tea ühisfondide aluseks olevatest osadest, võivad need üllatada dividendid või kapitali kasvutulu, mille investeerimisfond kannab investorile üle.
Teisisõnu võib investeerimisfond luua dividende ja kapitali kasvutulu, mida maksustatakse investoriga teadmata. See tähendab, et kuni 1099-DIV saadetakse postiga.
Investeerimisfondide investorid ei suuda ka planeerida, milline konto hoida oma vahendeid maksustamisefektiivsuse alusel - mõiste ja strateegia, mida nimetatakse varade asukohaks (seda ei tohi segi ajada varade jaotamisega ).
Näiteks ei ole investoritel kohustusi praeguste maksete vastu, mis tulenevad investeerimisfondide dividendidest või kapitali juurdekasvust maksuvabastusega kontodelt, nagu IRA-d, 401 (k) s ja annuiteedid. Tavaliselt reinvesteeritakse need dividendid ja / või kapitali kasvutulu fondi vahenditesse ning fond jätkab maksude edasilükkamist kuni võlgade tühistamiseni.
Seepärast on põhitundideks see, et paigutada raha, mis tekitab maksude edasilükatud kontol makse, et saaksite oma raha rohkem kasvatada. Kui teil on maksudeta edasi lükatud kontod, näiteks korrapärase üksikute vahenduskonto, peaksite kasutama investeerimisfondid, mis on maksusäästlikud.
Mis on maksude tõhusus?
Vastastikune investeerimisfond on väidetavalt maksustatav, kui seda maksustatakse teiste investeerimisfondidega võrreldes madalama maksumääraga. Maksutõhusad fondid teenivad dividendide ja / või kapitali kasvutulu madalamat suhet võrreldes keskmise investeerimisfondiga. Vastupidi, maksustamiskõlblik fond toodab dividende ja / või kapitali kasvutulu suurema suhtelise määraga kui teised investeerimisfondid.
Näited maksutõhusatest fondidest
Maksutulusuliste fondide dividende või kapitali kasvutulu on väike või puudub. Seepärast sooviksite leida selle stiili jaoks sobivad investeerimisfondide tüübid, kui soovite minimeerida tavalise maaklerikonto maksu (ja kui teie investeeringu eesmärk on kasvu - mitte tulu).
Esiteks saate kõrvaldada tavaliselt vähem tõhusad vahendid.
Suurfirmadesse investeerivad investeerimisfondid, näiteks suurte aktsiafondide fondid, toodavad tavaliselt suhtelisi suhtelisi dividende, sest suured ettevõtted kannavad tihti osa oma kasumist investorite dividendide kujul. Võlakirjafondid teenivad loomulikult sissetuleku põhiosa võlakirjade osakutest saadud intressidest, nii et need ei ole ka maksustamiskõlblikud. Samuti peate olema ettevaatlik aktiivselt juhitavatest investeerimisfondidest, sest nad üritavad turgu vallutada, ostes ja müües aktsiaid või võlakirju. Seega võivad nad passiivselt juhitavate fondidega võrreldes suurendada kapitali kasvu.
Seepärast on tavaliselt maksutõhusad fondid, mis on suunatud majanduskasvule, nagu väikesed aktsiafondid ja passiivselt hallatavad fondid , nt indeksifondid ja börsil kaubeldavad fondid (ETF-id) .
Kuidas teada saada, kas fond on maksutõhus või mitte
Kõige lihtsam viis teada saada, kas fond on maksustatav või mitte maksustatav, on vaadeldes fondi määratud eesmärki. Näiteks tähendab "kasvu" eesmärk, et fond hoiab kasvavaid ettevõtteid. Need ettevõtted reinvesteerivad oma kasumit ettevõtetesse tagasi - seda kasvatada. Kui ettevõte soovib kasvada, ei maksa nad investoritele dividende - nad reinvesteerivad oma kasumit ettevõtetesse. Seepärast on majanduskasvu eesmärgiga investeerimisfond maksukoefitsiitlikum, kuna ettevõtted, kus fond investeerib, maksavad vähe või ei maksa dividende.
Samuti on indeksifondid ja ETF-id maksutõhusad, sest fondide passiivsus on selline, et käibe (varude ostmine ja müük) on väike või puudub, mis võib investorile maksustada.
Fond, mille eesmärk on sissetulek, püüab loomulikult tulu saada dividendidelt (aktsiatest) või intressidelt (võlakirjad) või mõlemast. Seepärast ei ole sissetuleku eesmärgiga vahendid tavaliselt maksujõulised. Konkreetne fonditüüp, mis maksab kõrge sissetulekuga (mitte maksutõhus), on kinnisvarainvesteeringute fondid (REIT Funds), mis on seadusega nõutavad investoritele tulu kandmiseks.
Otsesem ja usaldusväärsem viis teada saada, kas fond on maksustatav, on kasutada veebipõhist uurimisvahendit, näiteks Morningstarit , mis pakub võrreldes muude fondidega põhilisi maksutõhususe reitinguid või "maksustatavaid tulusid". Sa tahad otsida tulumaksuga kohandatud tulusid, mis on "maksueelsetest maksudeklaratsioonidest" lähedal. See näitab, et investori netotulu ei ole maksud maha kukkunud.
Näide maksusäästlikust investeerimispraktikast
Oletame, et investoril on kaks erinevat investeerimiskontot: 1) A 401 (k), mis on maksuvaba konto ja 2) regulaarne individuaalne vahenduskonto, mis on maksustatav. Eeldades, et investor otsis peamiselt pikaajalist majanduskasvu eesmärki (neil on 10-aastane või pikem ajapikendus ja nad soovivad oma investeeringuid kasvatada), hoiavad nad oma 401 (k) ja maksumaksja -kasutatavad vahendid oma korrapärases vahenduskontol. Nii ei anna 401 (k) ebaefektiivsete fondide poolt saadud dividendid, intressid ja kapitali kasvutulu investorile praeguseid makse ning vahenduskonto maksustatavaid fonde tekitab investorile väikesed summad või maksud.
Strateegia eesmärk on omakorda hoida investeerimisfondid, mis ei ole tulumaksuga maksustatavas kontol maksustamatud, ja hoida maksustatavas kontos maksustatavaid investeerimisfondisid.
- In 401 (k), investor võib hoida oma võlakirjafondid, aktiivselt hallatavad fondid ja / või investeerimisfondid, millel on märgitud "tulu" eesmärgid.
- Korrapärase maaklerikonto korral võib investor hoida oma väikseid aktsiafondisid, indeksifonde, ETF-sid ja / või investeerimisfondisid, millel on märgitud kasvu eesmärgid.
Alternatiivsed näpunäited maksude tõhusa investeerimise kohta
Kokkuvõttes on mõistliku investori lõppeesmärk maksude minimaalne säilitamine, sest maksud on vastastikuste fondide portfelli kogutulude tõus. Siiski on selle üldise reegli kohta mõned muud erandid. Kui investoril on ainult maksude edasilükatud kontod, näiteks IRA, 401 (k) s ja / või annuiteedid, ei ole muret maksustamisefektiivsuse pärast, kuna puuduvad praegused maksud, mis hoiavad raha ühe või kõigi nende kontode juures tüübid. Kui aga investoril on ainult maksukohustuslikud vahenduskontod, võivad nad keskenduda ainult indeksifondide ja ETFide hoidmisele.
Kui investor vajab jooksvat sissetulekut, on nende mure maksude tõhususe pärast tulude saamise vajadusest teisene. Seepärast kasutab see investor oma sissetulekunõuete täitmiseks loomulikult vähem maksustatavaid vahendeid, näiteks võlakirjafondid ja dividendifonde.
Veel üks erand üldistest maksutõhususe eeskirjadest kehtib võlakirjafondide kohta. Näiteks ei ole kõik võlakirjafondid "ebaefektiivsed". Investor, kes soovib maksud minimeerida, kuid millel on ka tulu, võib kasutada võlakirjafondide või maksuvaba rahaturufonde, mis maksavad intressi, mis ei sisalda föderaalseid tulumaksu.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.