Parimad investeerimisstrateegiad maksude minimeerimiseks
Maksude vähendamine on üks parimaid viise netoinvesteeringutulude suurendamiseks. Seetõttu on hea maksustrateegia hea investeerimisstrateegia lahutamatu osa.
Siin on mõni parim viis investeerimisfondide maksude vähendamiseks:
Vältige ühekordseid summade jaotusi
Kui teie investeerimisfondid hoitakse maksuvabastusega kontol, näiteks IRA, 401 (k) või maksukindlustatud annuiteedil, saate vältida suurt maksuarvestust, viies ellu või levitades oma jaotusi väiksemates kogustes rohkem kui üks kalendriaasta.
Kui teil on 401 (k) ja teil pole seda raha vaja, siis on mõistlik vältida makseid üldse, kandes oma 401 (k) raha üle teisele kvalifitseeritud kavale, näiteks IRA-le. Kui peate mõnel põhjusel raha tagasi võtma, võite selle asemel, et maksustada kogu tasakaalu, kogu IRA-st vajalikku summat, nagu näiteks 401 (k) ühekordse väljamakse korral.
Mõelge sellele näitele. Kui raha võetakse maksult edasi lükatud kontolt, maksate tavaliselt tulumaksu (millele lisandub mõnel juhul 10% ennetähtaegse taganemise trahv) ja maksustatakse maksimaalse föderaalse maksumääraga. Oletame, et teenitud sissetulek (teie töökohalt) panustab sind 15% föderaalse maksukategooriasse. Ütleme ka, et liigute 25% maksumääraga, kui teie sissetulek suureneb rohkem kui 10 000 dollariga. Kui teil on 4000 kroonine saldo 20 000 dollarit ja ühe kalendriaasta jooksul ühekordne väljamakse, ei maksta mitte ainult kogu tulumaksu, vaid maksate 25% kõrgema määraga, mitte 15% määraga .
Kui aga võtate jooksval aastal 10 000 dollarit ja ootate järgmise aasta 10 000 dollari lisandumist, maksustatakse seda ainult iga kord 15% määraga (eeldades, et teie teenitud sissetulek teie töökohalt jääb samaks). Seega on tulumaksu suurus 20 000 dollaril 25% ulatuses 5000 USD. Kuid föderaalne maks kahel 10 000-dollarilisel jaotusel eraldi aastatel 15% -l oleks kogusummas 3000 USA dollarit (kokkuhoid 2000 USD)!
Varade jaotamisega segamini ajamine , varade asukoht on teie investeeringute jaoks sobivate kontode tüüpide valimine (parimaks asukoha leidmine). Maksustamiseelsetel kontodel on maksustamine oluliselt erinev kui maaklerite kontodel. Võlakirjade müük maksuvabastusega kontol, näiteks IRA või 401 (k), ei too kaasa kapitali kasvutulu. Fondide müümine ei tooda üldse mingit maksu (kuigi võivad kehtida muud investeerimisfondide tasud ). Ka dividendidelt saadud tulu ei maksustata IRA-s ega 401 (k) s-s, kuni see hiljem tagasi võetakse, näiteks pensionile jäämine.
Vahendeid, mis tekitavad vähe makseid, tuleks hoida vahenduskontodel ja investeerimisfondid, mis võivad maksu genereerida, tuleks hoida maksude edasilükatud kontodel. Näiteks brokerimiskonto puhul võite kaaluda maksutõhusaid vahendeid, näiteks kohalike omavalitsuste võlakirjafondide või dividenditulu väikest kasumit või dividende teenivaid vahendeid , näiteks teatud kauplemisfondid (ETF) , indeksifonde või kasvuhoonefondid.
P lan Ahead oma kapitali kasumi jaotamineInvesteerimisfondid peavad oma aktsionäridele jaotama 95% portfellis tekkivast netokapitali kasumist. Selleks, et aidata aktsionäridel kapitalikasumi jaotamisel ette valmistada, pakuvad investeerimisfondide ettevõtted tavaliselt oktoobri alguses kapitali kasvutulu jaotust.
Need kapitali suurendamise jaotuse hinnangud võivad aidata investeerimisfondide investoritel (kellel on oma maksuvabastusega kontodel hoitavaid vahendeid) maksupäeval edasi.
Teadke, kuidas ja millal maksukahjumi kogumise eeliseid ära kasutada
Kui müüte oma aktsiaoperaatorit kõrgema hinnaga, kui ostsite selle, on teil kapitalikasum. Kui müüte oma fondi madalama hinnaga, kui ostsite, on teil kapitalikaotus. Kui kasutate kapitalikahjumite korvamiseks või regulaarse sissetuleku vähendamiseks kapitalikasvu, teete midagi, mida nimetatakse maksukahjumite korjamiseks. Kapitalitulu saamisel võite võlgneerida kapitali kasvutulu (välja arvatud juhul, kui investeeringut hoitakse maksuvaba kontol, näiteks IRA või 401 (k)). Kuid kapitalikahjum võib kas hüvitada kapitali kasumit või kui teie maksuaasta jooksul ei oleks kapitali kasvutulu, võite tavapärase sissetuleku vähendamiseks kasutada kuni 3000 dollarit.
Kui puhaskahjum ületab 3000 USD, võib investor üle kanda kasutamata jäänud kahjumit tulevasteks maksuaastateks.
Maksukahjumite korvamine on tihti aasta lõpus investeerimisstrateegia, kuid targad investorid on teadlikud kõigist fondiostudest ja -müügist kogu aasta vältel ning teevad investeerimisotsuseid, mis põhinevad investeerimiseesmärkidel, mitte turgude vaimukusel.
Õppige, kuidas investeerimisfondide dividendid maksustatakse
Kõigepealt tuleb märkida, et fondiosakonna aktsionäridele saab maksta fondi dividende, isegi kui need väljamaksed võetakse vastu sularahas või reinvesteeritakse fondi täiendavatesse aktsiatesse. Samuti ei maksta dividende investorile, kes hoiavad kontol teatud maksustamisjärgsete ja maksualast soodsate kontode, näiteks IRA, 401 (k) või annuiteedi korral. Selle asemel maksab investor tasumisele kuuluva tulumaksu maksustamisaasta jooksul, mil jaotamine (väljavõtmine) tehakse. Mõned investeerimisfondid, näiteks kohalikud võlakirjafondid, võivad maksta aktsionäridele sissetulekut, mis on vabastatud föderaalse maksust.
Maksustatavatel kontodel, näiteks individuaalsete ja ühismaaklerite kontodel, maksustatakse vastastikuste fondide dividende kas tavapärase tuluna (maksustatakse üksikisiku tulumaksumääraga) või kvalifitseeritud dividendina (maksustatav kuni 15% suurune maksumäär). Tavapärased ja kvalifitseeritud dividendid esitatakse investeerimisfondide investoritele maksuvormil 1099-DIV . Maksudeklaratsioonide puhul esitatakse vastastikune investor (maksumaksja) dividendide kohta vormis 1040, loendis B ja vormil 1040, read 9a ja 9b.
Jällegi on maksustamise osas tegemist dividendidega ainult maksukohustuslike kontode, näiteks üksikute ja ühiste maaklerite kontode (mitte maksuvabade kontode, nagu IRA, 401 (k) s või maksukindlustatud annuiteedid) suhtes. Kui otsustate investeerimisportfelli investeerimisportfelli lisada, eriti kalendriaasta lõpus, võite lõpuks saada dividendimakse. See võib teie portfelli tootlust positiivseks tõsta, kuid kui te ei investeeri konkreetselt tulu, võite seda täiendavat maksu mitte nõuda. Samamoodi, kui kavatsete müüa investeerimisfondide aktsiaid, võiksite seda maksu vältimiseks seda müüa enne dividendide kuupäeva.
Et vältida dividendide maksu aasta lõpus, pöörake tähelepanu dividendide väljamaksmise kuupäevale , mis on esimene päev, mil aktsia uued ostjad ei saa dividende. See päev on tavaliselt kaks kauplemispäeva enne dividendide arvestuskuupäeva, kuna varud arveldatakse kolm päeva pärast kauplemiskuupäeva (edaspidi "kauplemispäev pluss kolm" T + 3 arveldusperioodiks).
Parema arusaamise eesmärgil saavad dividende saama kõik varude omanikud, kes on enne dividendide lõppkuupäeva. Sellele päevale enne Ex-Dividendi nimetatakse Dividendide Dividendideks . Näiteks kui täna oli Ex-Dividendi kuupäev ja ostsite või ostsite oma aktsiaid täna, võtaksite ikkagi dividendid isegi siis, kui müüte homme. Märkus: aktsia aktsia hind kahaneb tavaliselt dividendide väljastamise päeval summaga, mis on ligikaudu võrdne väljamakstud dividendidega, kuna dividendid on ettevõtte varade vähenemine ja see kajastab korrigeeritud aktsia hinda.
Maksutulusuliste fondide dividende või kapitali kasvutulu on väike või puudub. Seepärast sooviksite leida selle stiili jaoks sobivad investeerimisfondide tüübid, kui soovite minimeerida tavalise maaklerikonto maksu (ja kui teie investeeringu eesmärk on kasvu - mitte tulu). Esiteks saate kõrvaldada tavaliselt vähem tõhusad vahendid (tekitada enamus makse).
Suurfirmadesse investeerivad investeerimisfondid, nagu suured kapitalifondid, eriti suurte väärtpaberite kategoorias, toodavad tavaliselt suhtelisi suhtelisi dividende, sest suured ettevõtted kannavad tihti osa oma kasumist investorite dividendidena. Võlakirjafondid teenivad loomulikult sissetuleku põhiosa võlakirjade osakutest saadud intressidest, nii et need ei ole ka maksustamiskõlblikud. Samuti peate olema ettevaatlik aktiivselt juhitavatest investeerimisfondidest, sest nad üritavad turgu vallutada, ostes ja müües aktsiaid või võlakirju. Seega võivad nad passiivselt juhitavate fondidega võrreldes suurendada kapitali kasvu.
Kasutage madala käibesuhtega fonde
Maksutõhususe üks aspekt on väike käibekordaja, mida väljendatakse protsentides konkreetse fondi osalusest, mis on eelmise aasta jooksul asendatud (ülekantud). Väike käibekordaja näitab aktiivselt juhitavate investeerimisfondide jaoks aktiivse juhtimisega investeerimisfondide ostu- ja hoidmisstrateegiat, kuid see on loomulikult seotud passiivselt hallatavate fondidega , nagu indeksifondid ja börsil kaubeldavad fondid (ETF) . Üldiselt on kõikidel muudel juhtudel võrdsed suurema suhtelise käibega fondid suuremad kauplemiskulud ( kulude suhe ) ja kõrgemad maksukulud kui madalama käibega fond. Kokkuvõttes tähendab madalam käive üldiselt suuremat netotulu .
Analüüsige maksukoormuse suhet
Maksukoormuse sarnasus näitab, kuidas maksud mõjutavad investeeringu netotulusid. Näiteks kui teie investeerimisfond teenib 10% tulu enne maksude kogumist, kuid fondi tehtud maksukulud vähendavad üldist kasumit 9% ni, maksukoormus on 1%. Investorid leiavad Morningstarilt investeerimisfondide kohta maksueelarveid, maksustatavaid tulusid ja maksukoormust.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud vaid aruteluks ning seda ei tohiks tõlgendada kui maksunõuet või investeerimisnõustamist. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.