Top 10 asjatundjad, kes peavad teadma investeerimisfondide maksustamist

Strateegiad ja näited maksude vähendamiseks ja tulude maksimeerimiseks

Kuidas ma vähendada investeerimisfondide makseid? Millised rahalised vahendid sobivad kõige paremini maksustatavatele kontodele? Miks ma sain 1099? Investeerimisfondide maksustamise mõistmine aitab teil parandada oma üldist kasumit, olles targem investor.

Nagu nad ütlevad: "Miski ei ole kindel elus, vaid surm ja maksud." Siiski võib investeerimisfondide investeerimisega seotud makse vähendada või isegi vältida. Seepärast on teil võimalik investeerimisportfelli tulusid suurendada, teades investeerimisfondide maksustamise aluseid.

Siin on kümme kõige olulisemat teavet investeerimisfondide maksustamise kohta:

1. Varade asukoht : üks suurimaid vigu, mida investorid teevad, asetavad investeerimisfondid, mis oma maksustatavates kontodes tekitavad kõrgeid suhtelisi makse. Näiteks tekitavad enamik võlakirjafondid ja dividendidena makstavad aktsiafondid tulu, mis on investorile maksustatav. Seetõttu on need vahendid kõige paremini ostetud maksude edasilükatud kontodena, nagu IRA, 401 (k) või annuiteet. Nii saate vältida tarbetut tulumaksu.
2. Maksutõhusad fondid : kui teil on maksustatavat kontot, selline korrapärane individuaalne või ühine maaklerikonto ja soovite maksud minimeerida, peate investeerima investeerimisfondidesse, mis ei too kaasa maksude vähene suurendamist. Neid vahendeid peetakse maksusoodustuseks . Näiteks kui teil on vaja võlakirju, võite kaaluda kohalike omavalitsuste võlakirjafondide kasutamist , mis loovad sissetulekuid föderaalsel tasandil üldiselt maksuvabalt.
3. Kuidas investeerimisfondide dividendid maksustatakse ? Mõned ettevõtted annavad oma kasumi üle aktsionäridele dividendide kujul. Seega võivad aktsiadesse investeerivad investeerimisfondid saada dividende ettevõtetest, kus nad investeerivad, ja seejärel edastama dividende vastastikuse investeerimisfondi aktsionärile. Investeerimisfondide investor otsustab sageli, et dividendid reinvesteeritakse fondile, kuid investor võib ikkagi makse maksta. Tasumisele kuuluvate maksude suurus sõltub muu hulgas perioodi ja tulumaksukulu hoidmisest.

1. 1099-vormide tüübid ja nendega seotud toimingud : investorite poolt kõige tavalisemad 1099-tüüpi 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT ja 1099-Q. Investorid on sageli üllatunud, kui saavad 1099 posti teel. See näitab, et investor peab mõistma, miks nad said 1099 ja kui investeerimisfondide investeeringutega seotud maksud on võimalik minimeerida või vältida. Kui soovite teada investeerimisfondide maksustamise aluseid, on 1099 vormide mõistmine suurepärane koht alustamiseks. Samuti tahate olla kindel, et teete seda, mida IRS nõuab teilt!

1. Vastastikuse fondi kapitali kasvutulu jaotused : aktsiaoperaatorid võivad investeerida kümneid või sadu aktsiaid. Tihtipeale ostab ja müüb investeerimisfondide valitseja mitme konkreetse aasta jooksul investeerimisfondis olevate aktsiate osakuid. Kui haldur müüb varusid, mis on omandatud väärtusega alates nende varude omandamisest, tekitavad need tehingud kapitali kasvutulu, mis seejärel edastatakse investorile (teie).
2. Kavandage oma kapitali kasvutulu jaotamine : selleks, et aidata aktsionäridel kapitalikasumi jaotamisel ette valmistuda, esitavad investeerimisfondide ettevõtted üldjuhul oktoobri alguses kapitali kasvutulu jaotuse. Need kapitali suurendamise jaotuse hinnangud võivad aidata investeerimisfondide investoritel (kellel on oma maksuvabastusega kontodel hoitavaid vahendeid) maksupäeval edasi.
3. Maksuvabastuse koristamine : Paljud investorid teevad viga kapitali kasvutulu maksmisel, kui nad oleksid neid vähendanud või likvideerinud, kompenseerides tulu kapitalikahjumiga. Näiteks, kujutan ette, et soovite oma porfotoli tasakaalustada ja otsustate kahe fondi aktsiate müüa. Üldiselt, kui teil on esimese fondi müümise tulemusena 1000 dollarit kapitali kasvutulu ja teise fondi osakute müümise tulemusena 1000 dollarit kapitalikahjumit, tasakaalustavad need üksteist ja maksuvõlg ei ole tasumisele kuuluv.

1. Maksukulude suhe : maksukoormuse suhe on sama, mis maksustamise mõju investeeringu puhaskasumile. Näiteks kui teie investeerimisfond teenib 10% tulu enne maksude kogumist, kuid fondi tehtud maksukulud vähendavad üldist kasumit 9% ni, maksukoormus on 1%. Investorid leiavad Morningstarilt investeerimisfondide kohta maksueelarveid, maksustatavaid tulusid ja maksukoormust.
2. Investeerimisfondid vs aktiivselt hallatavad fondid : fondid, mis üritavad turgu lüüa, nimetatakse aktiivselt hallatavateks fondideks ja fondid, mis lihtsalt püüavad turgude või antud võrdlusalusega võrrelda, nimetatakse passiivselt hallatavateks fondideks. Aktiivselt hallataval fondil on tavaliselt suurem käive (osta ja müüa rohkem aktsiaid või võlakirju) ning seetõttu on neil kõrgemad maksukulud kui indeksifondid ja börsil kaubeldavad fondid (ETF-id). Maksutõhususe huvides võite kaaluda parima S & P 500 indeksifondide kasutamist .

1. Kuidas valida parimad investeerimisfondid ? Pole juhus, et kõige paremini toimivad investeerimisfondid, eriti pika aja jooksul, näiteks kümme aastat või rohkem, on sageli madalaimad maksukulud. Seetõttu otsib kõige paremini toimivate fondide otsimiseks investor kõige tõenäolisemalt maksutõhusamaid vahendeid, isegi kui nad seda ei püüa, sest madala maksumääraga kulude, madala käibekasvu ja madalate kulude suhe s on suhteliselt kõrge suhteline tootlus, eriti pikemate investeerimisperioodide jaoks.

Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud vaid aruteluks ning seda ei tohiks tõlgendada kui maksunõuet või investeerimisnõustamist. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.