Enne investeerimisfondide ostmist teadke kulud ja hoidke neid miinimumini
Enne investeerimisfondide ostmist veenduge, et teate kulusid. Siin on praimer kõikidest tasudest ja kuludest, mida võite investeerimisfondide ostmisel maksta (või loodetavasti vältida):
Vastastikune fondide koormus
Laadud on tasud , mida investor peab teatud liiki investeerimisfondide ostmisel või müümisel.
Koormuste eesmärk on tasuda oma teenuste maakler või nõustaja. Seega, kui te ei tegele vahendaja või nõustajaga, ei tohiks teil mingit laadi kasu saada!
On olemas kolm põhilist laaditüüpi:
- Esiosa koormus : need on laetud ennast (ostmise ajal) ja keskmiselt umbes 5%, kuid võib olla kuni 8,5%. Näiteks kui investeerite 1000 dollarit 5% -lise esmakoormusega, on koorma suurus 50,00 dollarit ja seega on teie esialgne investeering 950 dollarit. Esmaste koormustega investeerimisfondid on tavaliselt aktsiaklassi fondid, mis fondi nime lõpus tavaliselt tähistatakse tähega "A".
- Tagasiulatuv koormus s: nimetatakse ka tingimuslike edasilükatud müügilõivudeks, tagantjärele tasu võetakse ainult siis, kui müüte fondi. Need tasud võivad olla ka 5% või rohkem, kuid koormusprotsenti vähendatakse tavaliselt mitme aasta jooksul sammuga, kuni koormuse suurus jõuab nullini. Tagasiostud investeerimisfondid on tavaliselt B-klassi aktsiafondid, mis fondi nime lõppu tavaliselt tähistavad tähega "B".
- Taseerinevus : neid koormusi ei võeta ostmise ega investeerimisfondide müügi eest. Selle asemel jätkub investeerimisfondide investeerimisfondide ettevõtetele pidev taseme protsent, näiteks 1,00%. Nagu esiosa koormused ja tagapõhised koormused, ei ole tasakaalu tõttu tasu otseselt investori taskus, vaid ka investorile tasumata. Selle asemel vähendab tasu koormusega investori netotulu. Näiteks kui tasu makstav fonditasu 1,00% on kogu tulu enne tasusid 10%, saab investor netomaks 9%. Tavakoormusega investeerimisfondid on tavaliselt aktsiaklassi C fondid , mis fondi nime lõpus tähistatakse tavaliselt tähega "C".
Kui peate kasutama koormatoetusi, on pikaajalisele investorile, kellel loodetavasti on 10-aastane hoiuperiood, kõige odavamad eeljaotusega fondid või aktsiad. Kõige kallimad pikaajalised investorid, kuid üldiselt parimad lühiajalisteks hoidmisperioodideks, on C-aktsia klass.
Mõnikord nimetatakse mõnda investeerimisfondidena ka 12b-1 tasu, mida kasutatakse turundus-, turustus- ja teeninduskulude tasumiseks. Tasud makstakse maaklerile ja võivad olla kuni 1,00% B ja C klassi investeerimisfondid maksustavad üldjuhul maksimaalselt 1,00% 12b-1 tasu, A-aktsiafondid ja koormamata fondid tavaliselt ei võta 12b-1 tasu.
Jällegi, kui te ei kasuta vahendajat ega nõustajat, siis peaksite kasutama mitte-koormavaid vahendeid !
Vastastikuse fondi tehingutasud
Tehingutasud on kauplemiskulud, mis investorile makstakse aktsiate, investeerimisfondide või börsil kaubeldavate fondide (ETF) aktsiate ostmisel või müümisel. Need tasud võivad olla umbes 7 dollaril mõnedel soodushinnaga maakleritel, nagu näiteks Scottrade või Charles Schwab, kuid need võivad olla palju suuremad sõltuvalt investeeringust ja / või vahendajast.
Need tasud on ühekordsed tasud, kuid need tekivad iga kord, kui investor ostab aktsiaid. Paljud investorid ostavad arukalt osakuid oma varadele, investeerimisfondidele või ETFidele regulaarselt, näiteks igakuiselt.
Kuid kui iga tehingu eest võetakse tasusid, suurenevad kulud aja jooksul. Näiteks 10-eurose tehingutasu iga kaubanduse kohta lisaks igakuistele ostudele kuni 120 dollarit aastas. Kui investor ostab kuus 100-dollarilisi aktsiaid, vähendab 10-eurose tehingutasu investeering kuni 90-dollarini, mis on 10-protsendiline kulu. Turu kõikumiste tõttu ei erine see 10% väärtuse "kahjumisest".
Kokkuvõttes on kauplemiskulud ja muud kulud üldise toimivuse tõusu. Seetõttu on enamiku investorite jaoks madala maksumusega investeeringute puhul mõistlik valik mitteosalevate investeerimisfondide pere, nagu Vanguard, Fidelity või T-Rowe Price. Investeerides otse fondi perekonnaga, loobutakse tehingutasudest tihti.
Enne ostu sooritamist otsige " tehingutasu " vahendeid (või NTF-i). Kui teile meeldib kindel fond, kuid maakler või fondiettevõtja tasub aktsiate ostmiseks tehingutasu, proovige osta väiksema sagedusega suuremaid summasid, kui see strateegia on mõistlik säästueesmärkide ja investeerimiseesmärkide jaoks.
Vastastikuse fondi väljaminekute suhe
Kulude suhted on protsendid, mis väljendavad investeerimisfondide poolt fondi haldamiseks ja haldamiseks makstud tasusid, sealhulgas kõiki halduskulusid ja 12b-1 tasusid. Sarnaselt paljudele muudele investeerimisfondidega seotud tasudele ja kuludele ei kajasta kulude suhe investorilt otseselt makstavat tasu. Selle asemel võetakse kulud vastastikuse fondi varadest. Investor saab puhastulu. Näiteks, kui 1,00% -lise kulumi suhtega fondil on enne kulude katmist 10,00% -line aastane brutokäive, on investor pärast kulusid teeninud puhaskasumit 9,00%.
Kogu universumis valida on hulgaliselt head investeerimisfondid, mille keskmine kulude suhe on alla keskmise. Seetõttu ei tasu kallis, kui teil on odav ja kõrge kvaliteet! Siin on keskmiste kulude suhete jaotus ja võrdlus, mida võite oodata, tuginedes fondi kategooriale:
- Suuremahulised aktsiafondid: 1,25%
- Keskmise suurusega aktsiafondid: 1,35%
- Väikesed aktsiafondid: 1,40%
- Väliskulude fondid: 1,50%
- S & P 500 indeksifondid: 0,15%
- Võlakirjafondid: 0,90%
Kunagi ei osta ühisfondide kulukuse suhtarvud, mis on kõrgemad kui need! Aktiivselt hallatavate fondide kulukuse näitajad on tavaliselt suuremad, kuna aktiivse ("turgude võita") strateegia säilitamiseks vajalikud uuringud ja analüüsid. Kuid irooniliselt, enamus aktiivselt hallatavatest fondidest ei ületa pika aja jooksul võrdlusindeksit, eriti enam kui 10-15 aastat ja kauem.
Sel põhjusel otsige aeglaselt kulutamata vahendeid ja indeksifonde väikeste kulutustega ja võrdlusnäitajate tasuvusmääradega.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.