Sammud vastastikuste fondide ostmiseks väga algusest peale
Investeerimisfondide ostmise koha valimine
Kuigi investeerimisfondide kaudu saate osta kasulikke vahendajaid nagu Charles Schwab või Scottrade, on parimaks investeerimisfondide ostmise viisiks investeerimisfondide ettevõte.
Kuid te ei soovi alustada ainult ühtegi investeerimisfondide ettevõtet; soovite teha natuke teadusuuringuid, et leida hea mainega ettevõte, millel on lai valik madalama hinnaga kvaliteetseid investeerimisfonde.
Alusta oma uurimistööd ühe parima koormamata investeerimisfondiga äriühingutega nagu Vanguard , Fidelity ja T. Rowe Price. Laos olevatel investeerimisfondidel ei ole müügimaksu, mida nimetatakse koormaks, mis võib olla kuni 5,75% ostust. Seepärast ostavad ostetud fondid ostmisel oste ilma koormamata. Samuti pakuvad need investeerimisfondide ettevõtted palju erinevaid vastastikuseid fonde, millel on madalad kulutused, mida mõõdetakse kulude suhte järgi . Näiteks on paljudel Vanguardi vahenditel kulutused alla 0,30%, mis on 30 dollarit iga 10 000 dollariga investeeritud kohta, samas kui enamike investeerimisfondide keskmised kulud on üle 1% või kolm korda suuremad kui Vanguardi. Kui saate kulusid hoida madalal ja osta samal ajal kvaliteetseid vahendeid, on teie pikaajalised tulud tõenäoliselt paremad.
Sääst oma esialgse investeerimisfondi ostu eest
Enamikul investeerimisfondidel on nn minimaalne esialgne ost, mis on summa, mis tuleb teil enne esimese fondi osade ostmist salvestada. Enamik investeerimisfondide ettevõtetel on minimaalsed esialgsed ostuhinnad vähemalt 1000 dollarit. Näiteks on enamus Vanguardi investeerimisfondidest minimaalse esialgse ostu-nõudega 3000 USD.
Usaldusfondid on tavaliselt 2500 dollarit. Kuid pärast esimese ostu sooritamist on sama fondi järgnevad ostud tavaliselt nii madalad kui 100 dollarit.
Seega, et valmistada ette investeerimisfondide esimese ostu sooritamist, peate minimaalsete kulude katteks minema.
Konto avamine omavahendite ostmiseks
Kui teil pole investeerimiskontot vahendusfirmas või investeerimisfondis, peate selle avama, enne kui olete valmis oma esimese ostu sooritama. Konto avamine ei nõua raha; kõik, mida peate tegema, on valida ettevõte, kus te investeerite ja järgige nende protseduure.
Investeerimiskonto avamine on kõige enam investeerimisfondide ettevõtetes. Lihtsaim viis konto avamiseks on võrgus. Nõutav teave sisaldab juba teadaolevaid asju, nagu näiteks teie nimi, aadress, sünniaeg ja sotsiaalkindlustuse number.
Samuti peate teadma, millist tüüpi konto kõige paremini teie investeerimisvajaduste jaoks. Siin on põhilised kontotüübid ja nende toimimine.
- Individuaalne vahenduskonto: see on tavaline maaklerikonto, mis on loodud üksikisiku jaoks (üks isik). Sissemaksed ei maksustata maha arvata ja investorid maksavad kapitali kasumilt ja dividendidelt maksu. Lisateabe saamiseks vaadake seda artiklit investeerimisfondide maksustamise kohta .
- Ühismaakleripõhine konto: see toimib sama kui individuaalne vahenduskonto, välja arvatud juhul, kui on kaks kontoomanikku, näiteks abikaasad.
- Individuaalne pensionikonto: kutsutakse ka IRA-le, kvalifitseeruvad isikud võivad teha sissemakseid, mis ei ole maksustatav. Kasv on maksustatav, mis tähendab, et kontoomanikud ei maksa makse enne, kui need on tühistatud.
- Roth IRA: see on individuaalne vanaduspensionikonto, mida rahastab järelmaksumääraga dollarid, mis tähendab, et sissemaksed ei ole maha arvatavad, nagu traditsiooniline IRA. Kuid majanduskasv on tähtajatu ja kvalifitseeritud väljamakse (väljavõtted) on maksuvaba. Lisateavet Rothi ja traditsioonilise IRA kohta leiate artiklist, kuidas IRAd toimivad .
Parimad fondid investorite alustamiseks
Ükskõik, kas olete hakanud investeerima või sooviksid portfelli üles ehitada altpoolt parimal võimalikul viisil, on selleks töö tegemiseks olemas käputäis tasumata investeerimisfondid.
Parimad investeerimisfondid on palju rohkem kui eelmise aasta parimad esinejad. Selle asemel on investoritel mõistlik teada oma investeerimiseesmärke ja tulevikuplaane ning valmistuda pikaajalise strateegia ettevalmistamiseks. Näiteks kui olete pensionile jäämise jaoks kokku pandud, on tõenäoline, et teie ajajärk on üle kümne aasta. See tähendab, et võite võtta rohkem riske, mis tähendab ennekõike, et tõenäoliselt on suurem osa oma investee rimisvaradest aktsiafondidele kui võlakirjafondid .
Kuna enamik investoreid ostavad pikaajalisi investeerimisfonde ja enamik neist on mõõdukad investorid, kes soovivad võtta riski, et saada kõrgemat tootlust (kuid mitte kõrge riskiastmega), keskendume selle investeerimisobjekti portfelli loomisele ( pikaajaline keskmine risk).
Siin on mõned parimad vahendid pikaajalise portfelli käivitamiseks:
- S & P 500 indeksifondid : indeksifondid võivad olla suurepärane koht investeerimisfondide portfelli loomiseks, kuna enamikul neist on väga väikesed kulukursid ja need võivad tuua kokku kümneid või sadu varusid, mis esindavad ainult ühte fondi erinevaid tööstusharusid. Nagu nimigi ütleb, on indeksifondidel lihtsalt samad väärtpaberid, mis on indeksis leitavad. S & P 500 Index fondid investeerivad ligikaudu 500 suurimatesse USA ettevõtetesse. Indeksifondi passiivselt hallatakse, mis tähendab, et nende põhieesmärk on peegeldada indeksit ja indeksi toimivust ning seetõttu on nende vahendite kasutamise kulud väga madalad. Seetõttu võite täita esialgse eesmärgi saada odavat ja mitmekesist investeerimisfondi, kui ostate indeksifonde. Lisateavet indeksifondide kohta leiate meie Index Investing KKK-le . Veelgi enam, investeerimisfondide ettevõtted nagu Vanguard, Fidelity ja T. Rowe Price on head kohad, et leida parimad indeksifondid. Võite vaadata ka Charles Schwabi .
- Tasakaalustatud fondid: Hübriidfondid või varade jaotamise fondid, need on investeerimisfondid, mis investeerivad aktsiate, võlakirjade ja sularaha tasakaalustatud varade jaotamisse. Jaotamine jääb tavaliselt kindlaks ja investeerib vastavalt kindlaksmääratud investeerimisobjektile või stiilile. Näiteks Fidelity Balanced Fund (FBALX) omab ligikaudu varade jaotust 65% aktsiate ja 35% võlakirjade kohta. Ta pidas keskmist riski või mida tööstuse eksperdid võiksid nimetada mõõdukaks portfelliks . Vanguardil on ka tasumata indeksiga tasakaalustatud fond, Vanguard tasakaalustatud indeks (VBINX), mis sobib investoritele, kes otsivad mõõdukat riski. Tasakaalustatud fondid võivad olla ideaalsed investorite alustamiseks, sest nad on hästi mitmekesised ja neid saab seetõttu kasutada eraldiseisvateks investeeringuteks või põhiosaks, et alustada suuremat portfelli.
- Sihtkuupäev Investeerimisfondid : need fondid investeerivad aktsiatesse, võlakirjadesse ja sularahasse, mis sobib isikule, kes investeerib kuni teatud aastani, mis on tavaliselt pensionile jäämine. Lähenemisnumbril läheneb fondihaldur tururiski järk-järgult, muutes fondi varadest varudest välja ning võlakirjadesse ja sularahasse, mida üksinda investor ise käsitsi teeb. Seetõttu on sihiajakohased investeerimisfondid sellised, mis "ei sega seda ja unustavad" investeeringuid, mis ei vaja pidevat juhtimist. Näiteks kui sa pääsed pensionile ja arvate, et võite pensionile jääda aastaks 2035, võib teie jaoks olla hea valik Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Kui olete oma esimese investeerimisfondi valinud, on teil alustuseks alustanud. Siis saate selle fondi üles ehitada, ostes rohkem selle fondi aktsiaid ja lisades suurema hulga vahendeid.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.