Kas te peaksite investeerima pensioni sihtfinantseerimise sihtfinantseerimiseks?
Kas olete kindel, et eesmärkide saavutamiseks on õige varade jaotamine ? Kas tunnete, et olete tuhandeid investeerimisvalikuid tuhandeid põlema saanud? Võite osta investeerimisfondid , suletud fondid ja / või ETFid , kuid mis tüüpi fondid on teie jaoks õiged? Sihttähtajapõhised investeerimisfondid loodi selleks, et aidata teil neid otsuseid teha ja lõpuks oma elu lihtsustada.
Kuid kas need on teie jaoks õiged?
Millised on sihtfinantseerimise vahendid?
Target-date rahalisi vahendeid peetakse tihtipeale nii, et nad "panustavad ja unustavad" raha. Näiteks kui kavatsete 20 aasta pärast pensionile minna, võite osta ajakava, mis vastab 20-aastasele sihtarvule. Kui lähened oma pensionile mineku kuupäevale, suunab fond paigutamise konservatiivsematele investeerimisfondide investeeringutele (võlakirjad ja sularaha hoidmine) ja riskifirma investeerimisfondide (aktsiate hoidmine) eemale. Nagu teooria läheb, seadke investeering fondisse ja unusta see - las fondi kõik tööd.
Ümberjaotamine eelnevalt kindlaksmääratud ajavahemiku jooksul, et kajastada investorite muutuvat riskipiirangut, on tuntud sihtkuupäeva fondi glissaadina. Globaalne tee seab fondi jaotuse erinevate varaklasside vahel aja jooksul, kohandades segu agressiivsematest investeeringutest fondide eluea alguses konservatiivsematele investeeringutele, kuna fondide tähtajad ja investorid lähenevad nende sihitud eesmärgile.
Sihtkuupäevased vahendid - populaarne investeerimisvõimalus pensioniplaanides
2008. aasta lõpus Deloitte ja Investeerimisühingute Instituudi uuring näitas, et 72% määratud sissemaksetega plaanidest (nt 401k plaanid) pakuti sihttähtajaga vahendeid. Sihtfondi populaarsust tõi kaasa president Bushi poolt 2006. aastal allkirjastatud pensionikaitse seadus.
Seaduse osana sai sihtfinantseerimise fond 401 (k) vaikimisi valikukava, millel oli automaatne registreerimisfunktsioon. Teisisõnu, mõned töötajad võetakse automaatselt sisse oma 401 (k) plaanidesse ja nende sissemakseid investeeritakse automaatselt sihtkuupäevapõhisesse fondi, nagu seda või mitte.
Target-Date-fondide eelised
Sihtfondi sihtfinantseerimine võib olla kasulik, kui olete aeg-ajalt näljas või ei soovi tegelda investeerimisotsuste tegemisega. Sihtfondi mitmed eelised on järgmised:
- Madalad miinimuminvesteeringud , mis võimaldavad kiiret mitmekesistamist erinevate varaklasside vahel (aktsiad, võlakirjad jne)
- Professionaalselt hallatud portfellid , mis pakuvad probleemivaba investeeringut
- Madal hooldus , sest fondid on kujundatud üheks ühesuuruseks lahenduseks
Sihtfinantseerimise fondide puudused
Kuigi sihtfinantseerimise fondide eelised on, peaksid investorid olema teadlikud ka lõksust. Probleemide hulka kuuluvad:
- Üks suurus sobib kõigile - Kas see on? Õige investeeringute kombinatsioon ühele inimesele ei pruugi kõigile õigustatult õige olla.
- Kõrgemad kulukursid - mõnel sihtkuupäevasel fondil on asjaomaste investeerimisfondide eest tasu ja fondide haldamise eest veel üks tasu.
- Erinevuste puudumine - kui sihtdokumendi fond investeerib ainult ühe kindla fondi perekonna fondidesse (Fidelity, Vanguard jne), võib see kaasa tuua samasuguse investeerimisstiili kogu alusfondide puhul.
Järgmised sammud Sihtmärgi Fondi valimiseks
Kui teid huvitab idee lihtsa ja distsiplineeritud investeeringu tegemiseks sihitud kuupäeva vahendite kaudu, on järgmine samm valikute uurimiseks. On palju sihtkuupäevi. Tegelikult pakuvad mitu odavat teenusepakkujat palju sihtmärgiks olevaid vahendeid, sealhulgas T.Rowe Price, Vanguard ja Fidelity.