Target-date-fondide eelised ja miinused

Kas te peaksite investeerima pensioni sihtfinantseerimise sihtfinantseerimiseks?

Sihtpäevapensioni investeerimisfondid võivad mõnedele investoritele hästi toime tulla, kuid ainult siis, kui neid nõuetekohaselt kasutatakse.

Kas olete kindel, et eesmärkide saavutamiseks on õige varade jaotamine ? Kas tunnete, et olete tuhandeid investeerimisvalikuid tuhandeid põlema saanud? Võite osta investeerimisfondid , suletud fondid ja / või ETFid , kuid mis tüüpi fondid on teie jaoks õiged? Sihttähtajapõhised investeerimisfondid loodi selleks, et aidata teil neid otsuseid teha ja lõpuks oma elu lihtsustada.

Kuid kas need on teie jaoks õiged?

Millised on sihtfinantseerimise vahendid?

Target-date rahalisi vahendeid peetakse tihtipeale nii, et nad "panustavad ja unustavad" raha. Näiteks kui kavatsete 20 aasta pärast pensionile minna, võite osta ajakava, mis vastab 20-aastasele sihtarvule. Kui lähened oma pensionile mineku kuupäevale, suunab fond paigutamise konservatiivsematele investeerimisfondide investeeringutele (võlakirjad ja sularaha hoidmine) ja riskifirma investeerimisfondide (aktsiate hoidmine) eemale. Nagu teooria läheb, seadke investeering fondisse ja unusta see - las fondi kõik tööd.

Ümberjaotamine eelnevalt kindlaksmääratud ajavahemiku jooksul, et kajastada investorite muutuvat riskipiirangut, on tuntud sihtkuupäeva fondi glissaadina. Globaalne tee seab fondi jaotuse erinevate varaklasside vahel aja jooksul, kohandades segu agressiivsematest investeeringutest fondide eluea alguses konservatiivsematele investeeringutele, kuna fondide tähtajad ja investorid lähenevad nende sihitud eesmärgile.

Sihtkuupäevased vahendid - populaarne investeerimisvõimalus pensioniplaanides

2008. aasta lõpus Deloitte ja Investeerimisühingute Instituudi uuring näitas, et 72% määratud sissemaksetega plaanidest (nt 401k plaanid) pakuti sihttähtajaga vahendeid. Sihtfondi populaarsust tõi kaasa president Bushi poolt 2006. aastal allkirjastatud pensionikaitse seadus.

Seaduse osana sai sihtfinantseerimise fond 401 (k) vaikimisi valikukava, millel oli automaatne registreerimisfunktsioon. Teisisõnu, mõned töötajad võetakse automaatselt sisse oma 401 (k) plaanidesse ja nende sissemakseid investeeritakse automaatselt sihtkuupäevapõhisesse fondi, nagu seda või mitte.

Target-Date-fondide eelised

Sihtfondi sihtfinantseerimine võib olla kasulik, kui olete aeg-ajalt näljas või ei soovi tegelda investeerimisotsuste tegemisega. Sihtfondi mitmed eelised on järgmised:

Sihtfinantseerimise fondide puudused

Kuigi sihtfinantseerimise fondide eelised on, peaksid investorid olema teadlikud ka lõksust. Probleemide hulka kuuluvad:

Järgmised sammud Sihtmärgi Fondi valimiseks

Kui teid huvitab idee lihtsa ja distsiplineeritud investeeringu tegemiseks sihitud kuupäeva vahendite kaudu, on järgmine samm valikute uurimiseks. On palju sihtkuupäevi. Tegelikult pakuvad mitu odavat teenusepakkujat palju sihtmärgiks olevaid vahendeid, sealhulgas T.Rowe Price, Vanguard ja Fidelity.