Õppige, kuidas leida finantsnõustaja, mis on teie jaoks õige
Teie vajaduste mõistmine
Enne, kui saate isegi hakata otsima professionaali, peate mõistma, mida see finantsplaneerija jaoks välja tuleb .
Kas vajate terviklikku planeerimisnõustamist? Kas vajate lihtsalt pensionile jäämise portfelli läbivaatamist? Kas te tegelete äriplaani küsimustega?
Erinevatel planeerijatel on erinevad erialateadmised, mistõttu on väga oluline leida keegi, kes suudab teie konkreetset olukorda lahendada. Kui olete relvastatud mõne põhiteabega, mis ümbritsevad teie erivajadusi, saate kitsendada valikuid, ilma et peaksite kümneid väljavaateid kütta.
Rääkige teistega
Üks potentsiaalsete planeerijate leidmise parim viis on rääkida teistega. Kui teil juba on raamatupidaja, küsige, kas nad teavad mis tahes planeerijaid, kes võiksid teie olukorda aidata. Tutvuge sõprade ja pereliikmetega või kellegi teisega, kellele usaldate ka viiteid. Enne telefoniraamatu või Interneti karbistamist on parem saada mõned esmased soovitused.
Nimetuste tunnetamine
Finantsteenuste sektoris puuduvad sertifikaadid, tähised ja lühendid, kuid mõista, mida need tähendavad, saate teada oma tulevasi planeerijaid natuke rohkem.
- Sertifitseeritud avaliku sektori raamatupidaja (CPA) - CPA on kogenud raamatupidaja, kes on täitnud rangeid haridus- ja litsentsinõudeid. CPA on hea valik maksuküsimuste jaoks.
- Isiklik finantsteenuste spetsialist (PFS) - CPA-d võivad läbida täiendava finantsplaneerimise hariduse ning pärast koosoleku eksami läbimist ja kogemuste nõuded võivad kasutada CPA / PFS nimetust.
- Sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP®) - CFP on üks kõige tähelepanuväärsemaid finantsplaneerimise nimetusi, mis vajavad vähemalt kolmeaastast kogemust, järgivad ranget eetikakoodeksit ja läbivad pikka kontrolli. Need inimesed saavad pakkuda laia valikut finantsnõustamist.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - need on tavaliselt kindlustusfirmad, kes on spetsialiseerunud finantsplaneerimise mõnedele aspektidele, täites täiendavaid haridusnõudeid majanduses ja investeeringutes.
- Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC) - finantsplaneerimise kolledži kaudu antakse CRPC määramine, et planeerijatel oleks võimalik spetsialiseeruda pensionile jäämise planeerimisele . Need inimesed peavad läbima ka eksami ja vastama rangetele eetikakoodeksitele.
Pidage meeles, et kasutusel on üle 50 märgistuse, seega on see vaid lühike ülevaade kõige sagedamini leitud probleemidest. Mõnel planeerijal võib olla mitu tähistust, teised aga ei pruugi olla.
Kandidaatide intervjuu
Kui olete leidnud mõned kohalikud planeerijad, mis vastavad teie vajadustele, on aeg kohtuda nendega. Iga mainekas finantsplaneerija korraldab sissejuhatava koosoleku tasuta. See esimene koosolek on kasulik nii teile kui ka planeerijale.
See annab teile võimaluse selgitada, mida otsite ja küsimusi esitada, samal ajal kui planeerija saab kindlaks teha, kas nad sobivad tööle.
Uurige, kuidas nad on tasutud
Finantsplaneerijaid saab kompenseerida mitmel viisil. See on väga oluline küsimus küsida; sest soovite olla kindel, et nad annavad teile nõu oma parimate huvidega, mitte ainult müügi tegemisega.
- Komisjon - see on traditsiooniliselt olnud kõige levinum viis finantstöötajate kompenseerimiseks. See tähendab, et kui ostate investeeringu, arvatakse maha teatud protsent kogu ostust ja osa sellest läheb otse teie nõustajale. See ei pruugi olla halb asi, kuid peate olema väga ettevaatlik, et nad ei sunniks teid investeerima just nii, et nad saavad raha teenida.
- Tasulised tasud - Teine levinud hüvitise meetod on kindlasummaline tasu. Mõned kasutavad tasulist tunnitasu või võivad kehtestada kindla tasu ulatusliku finantsplaani koostamise eest. Tavaliselt ei huvita huvide konflikt muret, sest neile makstakse, kas te ostate investeeringuid või mitte.
- Varade baasil põhinev tasu - Kuigi mõlemad kaks varianti ei ole nii tavalised, kuigi üha populaarsemaks muutuvad, võtavad mõned planeerijad aastamaksu, mis põhineb teatud protsendil varadest, mille olete neile investeerinud.
Kuigi need on kolm kõige populaarsemat hüvitusmeetodit, leiate tõenäoliselt palju planeerijaid, kellega koostate, pakub neid meetodeid kombineerides. Mõlemal juhul on teile arusaadav, kuidas neid kompenseeritakse ja kas see vastab sellele, mida te üritate professionaaliga tööle panna.
Hakka oma planeerija jaoks mugavaks
Kui olete kindlaks määranud oma vajadused, otsisite viiteid ja viiteid, kohtlesite tulevaste planeerijatega ja lõpuks otsustasite, peate veenduma, et tunnete ennast mugavalt planeerijaga.
Teie valitud spetsialist peab teie ja teie rahanduse kohta palju teadma. Te peate olema piisavalt rahul, et seda teavet jagada ja olla võimalikult tõesed. Kui ei, siis võite ohustada oma rahalisi vahendeid.