Võib olla keeruline leida õige finantsplaneerija teie vajadustele. Hea finantsplaneerija mõistab teie eesmärke ja annab soovitusi nende saavutamiseks kõige paremini. See peaks olema avatud suhe, kus on mugav küsimusi esitada.
Kirjutage üles oma finantseesmärgid
Kui tunned, et olete valmis leidma finantsplaneerija, peate esmalt ise ette valmistama, et saaksite leida endale sobiva eesmärgi. Võtke õhtust, et kirjutada oma konkreetsed peamised eesmärgid. Püüa loetleda, kuhu soovite olla viis aastat, kümmet aastat ja kahekümne aasta pärast. Kirjuta paar eesmärki pensionile jäämise kohta. Kui heategevuslik andmine on teile tähtis, kirjutage oma eesmärgid seoses teie võimega raha tulevikus ära anda. Kui te võtate need viis sammu, siis teil on tõhus finantsplaan , mida saate arutada finantsplaneerijaga.
Võta aeg otsida finantsplaneerija, mis mõistab sind
Peate hakata otsima finantsplaneerija.
Üks parimaid viise seda teha on küsida inimesi, keda te tunnete ja usaldate. Ideaalis peaksite küsima kedagi, kellel on sarnased eesmärgid ja strateegiaid raha kohta. See aitab teil paremini sobida. Võimalik, et olete olukorras, kus teil võib olla vaja ise planeerija leida. Te saate selle leida oma kohaliku panga , maaklerfirma või professionaalse organisatsiooni kaudu, näiteks finantsplaneerimise assotsiatsiooniga.
Vaadake teavet erinevate planeerijate ja investeerimisühingute kohta
Koguge informatsiooni mitmelt planeerijalt, enne kui otsustate, kellele intervjuu teha. Paljudel finantsplaneerijatel on sissetuleku või investeeringute miinimumid, mida peate vastama enne, kui nad teiega koostööd teevad. Teised spetsialiseeruvad erinevatele valdkondadele, näiteks väikeettevõtetele, pensionile jäämise planeerimisele ja kinnisvara planeerimisele. Brošüürid peaksid samuti avalikustama kõik tasud ja / või vahendustasud, mida finantsplaneerija maksab.
Intervjueerige mitmeid finantsplaneerijaid
Enne selle valimist peate intervjueerima mitmeid finantsplaneerijaid. Peaksite leidma finantsplaneerija, kus te tunnete ennast mugavalt ja kes kuulab teid ja teie vajadusi. Rahastamisplaneerija võib soovitada tooteid ja teenuseid, mis aitavad teil saavutada oma eesmärke, kuid ei tohiks sundida teid teatud investeeringuid tegema. Samuti peaks finantsplaneerija alati suutma teile selgitada, miks investeering on hea, samuti kõik investeeringuga seotud riskid. Kui ta keeldub või leiab end temaga vaidlustes, peaksite tõenäoliselt leidma teise finantsplaneerija.
Alusta investeerimist
Sa peaksid kohtuma oma valitud finantsplaneerijaga ja hakkama raha investeerima. Kui olete seda teinud, peaksite igal aastal oma finantsplaneerijaga kohtuma.
Lisaks võite temaga kokku puutuda, kui lähete eluks muutuvate sündmuste kaudu, näiteks abielu, lapse ja lahutus. Teie eesmärgid võivad aja jooksul muutuda ja on tähtis selgesti neid eesmärke oma planeerijaga edastada.
Näpunäited:
Enamik häid rahastajaid tunnistab ja rõhutab, kui oluline on erakorralise rahalise reservi olemasolu. See tähendab, et säästmiskontol peaks teil olema mitme kuu sissetulekute sissetulek, mis on hõlpsasti juurdepääsetav, kui töö kaotatakse või tekib mõni muu tõeline hädaolukord. See võimaldab teil jätta raha, mille olete investeerinud üksinda.
Finantsplaneerijad peaksid vaatama kogu oma finantspilti. Nad võivad teha soovitusi oma sissetulekute protsendi kohta, et investeerida, oma kindlustusvajadusi lahendada, oma riske ja oma makse juhtida. Oluline on hoolikalt kaaluda seda nõuannet, kuid teil peaks olema rahul mis tahes valitud tootega.
Samuti peaksite kaaluma, kuidas teie finantsplaneerija makstakse. Kui see on puhtalt komisjonitasu, siis peate seda arvestama ka. Hea finantsplaneerija mõistab, et teie soovituste põhjal, mis põhinevad teie vajadustele ja eesmärkidele, säilitab ta teie kui kliendi ja suudab ka edaspidi teenida rohkem vahendustasusid. Vaadake hoolikalt läbi tooteid, mida pakute.
Enne selle tegemist peate suutma täielikult investeerida. Ta peaks suutma selgitada, milline on annuiteedi ja investeerimisfondide vaheline erinevus, samuti iga investeeringu risk ja tulukus. Kui te ei saa investeeringut mõista või kui teie planeerija ei suuda seda seletada, võite leida uue finantsplaneerija.