Kuidas hüpoteeklaenude turg toimib
Hüpoteeklaenude hüpoteek on hüpoteek, mis antakse isikule, kes tavapäraselt ei kvalifitseeru.
See võib tuleneda sissetulekust, halbast krediidiajaloost või mõlemast. Kaitsemeetmena on nende laenude puhul tavaliselt suurem intressimäär. Paljud nendest laenudest tehti kohandatud intressimääraga hüpoteegidena , mis tähendab, et intressimäärad kohanduvad aja jooksul ja suurendavad igakuiseid makseid.
Allahindlusega hüpoteeklaenudel on suurem maksejõuetuse risk, mistõttu pangad piiravad tavapäraselt raamatutele omast protsenti. Kuid viimaste aastate languse intressimääradega kasutavad palju rohkem inimesi, kes üldjuhul hüpoteeklaenu ei saada, kasutasid madalamaid intressimäärasid ja said hüpoteegid. Paljud neist inimestest jõudsid piirini, eeldades, et nad saavad refinantseerida, kui nende intressimäärad on korrigeeritud. Eluruumbuum lõppes ja paljud ei ehitanud nii palju omakapitali kui nad lootsid ja ei saanud hüpoteegi refinantseerida. Nad leidsid, et nad ei saa enam makseid teha ja hakkasid laene mitte täitma.
Sekundaarne hüpoteeklaenude turg
Sekundaarne hüpoteeklaenude turg on turg, kus pangad müüvad hüpoteeke teistele pankadele. Nad pakuvad hüpoteegi rühmitusi koos ja müüvad rühmitused teistele pankadele. Teoreetiliselt levib see riski mitme pankade vahel ja kaitseb igaüks, kui eluasemeturg lõhkes ühes piirkonnas.
Fannie Mae ja Freddie Mac on võtmetähtsusega teisese hüpoteeklaenuturu toimimisel. Nad ostavad laene esialgsetelt pankadelt, nii et pankadel oleks likviidsus uute laenude tegemiseks ja seejärel müüa need teistele pankadele, sageli investeerimispankadele. Teisene hüpoteeklaenude turg kogenud probleeme, kui investeerimisühingud, muud riigid ja pangad lõpetasid soovi osta neid hüpoteeke. Nad kartsid, et nad ei ole enam väärtuslikud, kuna hiljuti varade ülevõtmised ja mittereageeritud hüpoteeklaenude täitmata jätmine.
Bailout
Ameerika Ühendriikide valitsus pakkus välja kriisistamise ja nõustus tagasi enamiku laenude, mille Fannie Mae ja Freddie Mac pidasid 6. septembril 2008. aastal. Hüpoteeklaenude intressimäärad langesid; tundub, et turg leidis natuke ümber asjaolu, et need laenud olid tagatud. Seega nõustus valitsus katma laenudesse kuni 200 miljardit dollarit, et turg jääks likviidsena.
Fannie Mae ja Freddie Maci päästmine ei olnud piisav, et päästa kaks suurimat investeerimisühingut Ameerika Ühendriikides. Järgmisel nädalal kuulutas Lehman Brothers pankrotti ja Merrill Lynch müüdi Bank of America'ile. See põhjustas Wall Street'i kriisi ja põhjustas aktsiahinna tõusu Ameerika Ühendriikides ja kogu maailmas.
Tarbijakindlus raputas, sest AIGil oli ka kriis.
AIG sai hädas pakkudes kindlustustooteid, mis tagasid laenumakseid investoritele, kui laenud läksid maksejõuetuks. Hiljutise maksejõuetuse suurenemisega leiab ettevõte, et neil pole enam kõiki vaikimisi nõudeid. Ameerika Ühendriikide valitsus taas astus ja toetas AIG-i, et see ei läheks ka alla.
Taastav turg ja mida peaks tegema
Elamispindade taastamiseks on aastaid kulunud palju aastaid. Paljud inimesed hakkasid oma kodud kaotama ja pangad hakkasid inimestele raha laenamiseks palju ettevaatlikumalt. Kodumajapidamiste hinnad langesid, kuid hakkavad taas nägema väärtuse kasvu. Kuid pangad on palju ettevaatlik laenude raha inimestele.
Laevade väljavõtmine ja kuldsete langevarjudede kasutamine juhtivtöötajatele, mis viisid oma firmad vajaduste rahuldamiseni, viisid 2011. Aastal okupeeritud Wall Street'i liikumiseni.
Liikumine keskendus ebavõrdsusele maailma rikkamate ja teiste 99% maailma rahvastiku vahel. paljudel, kes majanduskriisi ajal lõpetasid, oli raske leida töökohti. Päästesüsteemid võisid päästa mõne ettevõtte, kuid ei tundu, et see oleks loodetav mõju majandusele, kuna see jätkus võitluse veel mitu aastat.
Samuti peaksite vaatama oma võlakoormust. Hea mõte on vähendada teie võlgu. Paljud inimesed vaatavad igat liiki krediiti ja tunnevad, et kriis võib levida ka krediitkaarditurul. Saate end kaitsta, elades oma võimaluste piires ja keskendudes võlgade väljumisele.
Teie säästmise ja investeerimise strateegia peaks jääma samaks. Peaksite oma raha säästma ja investeerima. FDIC peaks suutma hakkama teiste panga kokkuvarisemisega. Aktsiaturg saab lõpuks tagasi ja teie raha kasvab jätkuvalt. Ärge unustage oma investeeringuid levitama nii, et teil pole neid ühes ettevõttes. Lihtne viis seda teha on investeerida investeerimisfondidesse.
Samuti võib tekkida vajadus oma erakorralise fondi ülesehitamiseks, sest majanduslanguse ajal võib töö leidmine raskemaks osutuda. Tavaliselt viib majanduslangus vallandamiseni, mis omakorda toob kaasa suurema majanduslanguse, mis toob kaasa rohkem vallandamisi. See on nõiaring. See võib viia deflatsiooniajani , mida on veelgi raskem taastada. Tehke seda, mida saate, et valmistada ennast tööturul konkurentsivõimeliseks jääda.
Oluline on olla valmis majanduskriisiga toime tulema. Hea peamine raha haldamine eelarvega, mis võimaldab teil võlgadest välja ja hoida kokku, aitab teil majanduskriisiga palju paremini toime tulla. Heade majanduslike aegade ajal astuge samme selleks, et valmistuda halvaks.