Õppige, kuidas Robo-nõustajad töötavad ja kuidas teile kõige paremini leida
Robo-nõustajad on investeerimismaailmas suhteliselt uus leiutis ning viimastel aastatel on need populaarsed. Kuid kas robo-nõustajad on teile hea investeerimislahendus ja teie finantseesmärgid?
Et teada saada, kas robo-nõustajad on teile ja teie portfellile arukad investeerimisvahendid, vaatame, kuidas nad töötavad, kuidas nad saavad investoritele kasu, tasud, mida nad võtavad, ja vaatame ülemise robo -Advisorid turul täna.
Mis on Robo nõustaja ja mida nad teevad?
Robo-nõustaja on nagu nimigi ütleb, automatiseeritud investeeringute haldamise teenus, mis nõuab inimestevahelist suhtlemist vähe või mitte, kui klient esialgset kontakti teeb.
Mõnikord nimetatakse digitaalset finantsnõustamist, robo-nõustajad täidavad tarkvara, mis kasutab matemaatilisi reegleid või algoritme, et arvutada vara jaotamist ja investeerimisvalikut kliendile.
Selleks, et jõuda asjakohase varade jaotamiseni ja konkreetsete investeerimissoovitustega, täidab klient tavapäraselt riskitaluvuse küsimustiku või sarnase vormi, mis nõuab kliendilt vastust küsimustele nende isiklike finantseesmärkide ja riski tolerantsuse kohta.
Investeerimisliik, mida enim kasutatakse robo-nõustamisteenustega, on investeerimisfondide tuntud investeerimisfondide tuntud vahetuskaubanduse fondid, kuigi võib kasutada ka teisi investeeringute turvalisuse liike, nagu aktsiad, võlakirjad, investeerimisfondid, futuurid ja kinnisvara.
Pärast esialgsete investeeringute valimist ja eraldamist muudab robo-nõustaja tarkvara aja jooksul korrapäraselt kohandusi, mis sarnaneb tasakaalustamisprotsessiga, mida nõustajad ja investorid teevad käsitsi.
Millised on Robo-nõustajate eelised?
Robo-nõustajate eeliseid saab kokku võtta ühel sõna - automatiseerimine.
Võimaluse korral on oma rahaliste vahendite automatiseerimine peaaegu alati arukas rahaülekanne. Isikliku finantseerimise automatiseerimise näited hõlmavad palgafondist automaatseid hoiuseid, süstemaatilisi investeerimiskavasid ja automaatset tasakaalustamist (enim levinud pensionikontod, näiteks 401 (k) s).
Robo konsultantide automaatika aspekt on ka kasu käitumuslikul viisil. Sageli on investori suurim vaenlane ise - vead on pärast tagastamist ja müümist valel ajal vead. Kui kõik on automatiseeritud, sealhulgas robo-nõustajate varade jaotamine ja investeerimisvalik, eemaldatakse inimene ja seega saab pikaajalist tulu parandada, lihtsalt eraldades emotsioonist raha, mis on peaaegu alati hea mõte.
Millised on parimad Robo-nõunikud?
Robo-nõustajad on olnud alates 2008. aastast, mis pole investeeringute maailmas vana, kuid juba on sadu teenuseid. Kuigi iga robo-nõustaja variatsioon on sarnane, on mõned peentud erinevused, sealhulgas tasud.
Siin on mõned täna turul kättesaadavad robo-nõustaja teenused, sealhulgas toimimise põhialused ja nende tasud:
- Vanguardi isikliku nõustaja teenused: Vanguardi robo-nõustaja mudel on investorite varade poolest suurim, mis näitab, et see mudel võib olla investorite kogukonna jaoks kõige atraktiivsem. Kuigi suur osa teenusest on automatiseeritud, nagu kümme aastat tagasi käivitatud esimesed robo-nõustajad, lisab Vanguard inimese elementi, lisades segu isiklikku nõuandjat. Väikseim konto saldo 50 000 dollarit ja täiendavat tasu 0,30 protsenti annab investoritele robo-nõustajate automatiseerimine pluss inimnõustaja, kes võtab ühendust ülaltoodud küsimustega ja mitte-inimese "nõustaja" suutlikkusega.
- Schwabi intelligentsed portfellid: Võibolla kõige tuntum robo-nõustaja teenus, Schwabi Intelligent Portfelli haldusteenus põhineb kolmel põhikomponendil: esimene on algatatud kliendi investori poolt koostatud küsimustikuga, mis hindab investori riskitaluvust ja nende investeeringute ajaperioodi. Teine on Schwabi portfelli ehitamine ETF-ile. Kolmas komponent on igapäevane seire ja vajadusel tasakaalustamine. Seal on $ 5000 alginvesteeringu miinimumi ja $ 0 tasud. Kuid ETFidel on alusvara kulu suhe . Seetõttu on investorile makstavad kulud piiratud ETFi kuludega.
- Paremus: robo-nõustaja teenistuse juhtimisega seotud varade kolmas osakaal on ettevõtte Vanguard või Schwab nime äratundmise jaoks hämmastav feat. Robo-nõustajate tööstuse pioneer pakub Betterment teenust, mida võib pidada Vanguardi ja Schwabi seguks. Tasu maksab 0,25 protsenti, kuid sellel ei ole minimaalset alginvesteeringu summat. Kui investorid eelistavad lisaks automatiseeritud teenusele juurdepääsu ka inimese nõustajale, saavad investorid seda teha ka Betterment Plus ja Betterment Premium. Pluss teenus tasub 0,40 protsenti aastas ja investorid saavad piiramatuid e-kirju ja üks isiklik kõne aastas. 0,50 protsendi võrra saavad investorid saada piiramatuid e-kirju ja piiramatuid kõnesid igal aastal Premium-teenusega.
Kas vajate tõelist Robo nõustajat?
Tõenäoliselt on võrgupõhise automatiseeritud investeerimisteenuse suurim eelis, mida investorid saavad robootsinguandjatena saada, see, et inimese elemendi eemaldamine kaotab portfelli hävitamise võimaluste potentsiaali, mida nii investorid kui ka nõustajad saavad teha, kui nad võitlevad kahjulike emotsioonidega nagu hirm ja ahnus.
Paljud uuringud ja statistika näitavad, et portfellide keskmine aastane tootlus väheneb vaene inimeste hinnangu alusel, näiteks paanikas müümine või ostmine suurema tulude hõivamiseks. See ei võta arvesse teisi ühiseid investeerimisvigu , näiteks liiga palju sissetulekupõhiseid investeeringuid maksustatavas kontosse või liiga suured kulutused.
Seega on küsimus, kas investoritele on vaja robo-nõustajaid või mitte, väga subjektiivne. See ei ole palju teistsugune kui küsib, kas saate ise seda teha või palgata inimese nõustajat . Kui teil on võimalik kinni pidada lihtsatest varade jaotamise eeskirjadest, kasutage indeksifonde, automatiseerige võimaluse korral rahalisi vahendeid, kasutage ainult tähtajalist kindlustust, hoidke võlgade kontrolli all ja vara ei võta vara varsti üle 2 miljoni dollari. kindlasti hallata oma rahalisi vahendeid.
Vanad sõnajad, "Ainus inimene, kellele saate usaldada, on teie" on mõistlik. Kuid nõustaja valimine on midagi, mida saate ainult ise teha. Seega, kui te usaldate ennast, võite ise valida nõustaja, olgu see siis teie või mõni teine inimene.
Investeeringud, mis suudavad leida odavaid vahendeid, mitmekesistada vara ja vältida inimeste emotsioonide poolt tehtud vigu, võivad ise investeerida ilma nõustaja abita - inimene või mitte.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.