Mis moodustab hüpoteeklaenude pettuse?
See on suur asi. Niinimetatud " loominguline rahastamine " läks 1970ndatel koos kellakujudega. Kui laenuandja avastab hiljem mis tahes osa teie laenutaotlusest, on vale, lisaks sellele ei saa pank nõuda teie laenu viivitamatut täielikku maksmist, kuid võite tasuda kuusmäärast trahvi ja leida, et FBI helistas teie ukselukule, kuna te lähete vanglasse.
Mis on ühise hüpoteeklaenupettuste skeemid?
FBI määratleb hüpoteeklaenude pettuse kui "mis tahes olulise väärkajastuse, valeandmete esitamise või tegematajätmise, millele kindlustusandja või laenuandja tugineb laenu finantseerimisele, ostmisele või kindlustamisele".
Siin on mõned näited petturlikest hüpoteeklaenude süsteemidest:
- Avaldamata tagasilaskmine: kui teete kodumajandusega müüjaga tehingu, et anda teile suur sularaha või libistada kontrolle sulgemissalvel, öelge, et maksate uue katuse ja kui laenuandja seda ei tea - - kuna seda ei ole avaldatud ostu-müügilepingus ega lisanduses ega ka teie hinnangulist kinnitavat avaldust - see on hüpoteegi pettus.
- Teine vaikne hüpoteek: ilma sissemakseeta laenuvõtja võib teha hüpoteegi pettuse, laenates müüja sissemakse tagasi, et anda müüjale teise vaikne hüpoteek , mis ei ole registreeritud (või registreerib pärast sulgemist) ja varjatud laenuandjast.
- Tööhõive tulu võltsimine. Aruande tulude laenud olid algselt loodud füüsilisest isikust ettevõtjatele, kelle sissetulekuid on raske kontrollida, kuid mõned töötavad laenuvõtjad suurendavad oma sissetulekut W-2-le üle ja kauem.
- Mitte-omaniku sõitja, kes taotleb hõivet: laenuandjad pakuvad kõrgemaid intressimäärasid ja vähem soodsaid tingimusi mitteomanikule sõitjatele, sest laenuandja risk on suurem. Kui te ei kavatse vara elada, ärge lubage seda teha
- Sissemakse kingid, maksate tagasi: mõlemad pooled, andja ja saaja võtavad laenupetti, kui kingitus tuleb tagasi maksta. Kingitusi ei saa tagasi maksta.
- Pumbatud ostuhind: kui teil on laenuandjale kaks hankelepingut ja saatke laenuandjale kõrgema müügihinnaga vale leping, lootes kõrgema hinnangu saamiseks hüpoteegi pettuse.
- Hoiuste võltsimine: ebaausad laenuvõtjad, kellel ei ole tõsist raha hoiust, võivad lepingus märkida, et tagatisraha tasuti väljaspool tingdeponeerimiskoodi, mis on pettuslik.
Professionaalne hüpoteegi pettus
Ettevõttes kulutatud aja pikkus ei taga, et teie "usaldusväärne nõustaja" pole pettus. Pennsylvania hüpoteeklaenu vahendaja sai 30-aastase baaride taga, kui ta pani Ponzi skeemi üle 800 laenuvõtjat pettuma, mis kuidagi hoidsid kõik pallid õhus 20 aastat. Kansas City, Missouri, hindaja tunnistas süüdi hüpoteegi pettuse ja mõisteti 20 aastat vanglas, pluss $ 500,000 trahvi. Skeemid toimuvad iga päev.
Ajalehed on täis sarnaseid lugusid.
Mortgage pettus Sacramentos, California
Ma aitasin noortel paaridel osta Sacramentos, CAs kodu , kes oli sulgemisega suletud ja juhuslikult hüppas hüpoteeklaenude skeemiga. Eelmise stsenaariumi koostamine ei olnud liiga keeruline.
Oletame, et viimati müüdi novembris 600 000 dollarini. Noteerimisagent oli hüpoteegi vahendaja, kellel ei olnud võimalik jälgida kinnisvara müüki. Ta esindas ka ostjat. Kuigi mul ei ole konkreetseid teadmisi, et hüpoteegi vahendaja korraldas rahastamise, tundub olevat tõenäoline, arvestades asjaolu, et laenude korraldamine oli tema põhitegevus.
Ma sooviksin ette kujutada, et mõlemal pool kinnisvarakomisjonitasu teenimine, millele lisanduvad laenupunktid, mille summa on kergesti kokku 40 000 dollarit, oleks võinud olla hüpoteeklaenu pettuse raha teguriks.
Kodu oli loetletud neljaks kuuks ilma pakkumisteta 550 000 dollariga, kuid see müüdi äkki 600 000 dollaril - ostja turul, kui kinnisvara väärtused kukkusid, mitte tõusevad. Ostja ei ole kunagi vara kinni sulgemisel hõivanud, vaid asetas selle välja.
50 000 dollariline erinevus vöötas kellegi tasku. See võiks olla hüpoteegi vahendaja , hindaja, müüja, ostja või kõik neli neist.
Ostja kogus renti ja ei andnud kunagi ühtegi hüpoteegimakset tema 100% -ga rahastatud laenudele, mille kogusumma oli 600 000 dollarit. Seda oli lihtne aru saada, sest novembri sulgemine tähendas, et esimene hüpoteeklaenu makse maksti jaanuaris. Laenuandjad ootavad enne lahkumisteate esitamist tavaliselt laenusaajatele tavaliselt kaks kuni kolm kuud.
Märtsis esitati vaikimisi teatis ja kodu keelustati juunis. Laenuandja tõi kinnisvaraomanikud välja ja pani kodu turule juulis. Minu ostjad ostsid selle kodu augustis umbes 400 000 dollarini.
Kui te arvate hüpoteegi petmist
Kui teid käsitletakse kinnisvaraeksperdilt, kes palub teil osaleda hüpoteeklaenude skeemis, teavitage teo toimepanijaid FBI-le. Pidage meeles, et kui see tundub liiga hea, et olla tõsi, siis on see tõenäoliselt petuskeem. Veelgi enam, tean, et hüpoteegi pettus on vastuolus seadusega ja süüdistatava kuriteoga. Kui te kahtlustate, et teil palutakse seadust rikkuda, rääkige enne oma plaanide edastamist vähemalt oma riigi usaldusväärse kinnisvara advokaadi või litsentseerimisasutusega.