Dodd-Frank'i akt mõjutab omanikule pakutavat rahastamist
Kui 1970. aastate lõpus tõusid intressimäärad 18% -ni, sundisid paljud ostjad kinnisvaraturult välja ja selline vajadus tekkis loomingulisel rahastamisel. Palju müüdavaid kodusid reklaamiti initsiaalidega OWC, mis tähendab, et omanik viib ( omaniku rahastamine ).
Selle aja jooksul tehti midagi ja kõike loomingulise rahastamise näol. Tempo oli nii meeletu, et paljud agendid ei pidanud enam kaaluma, kas tehingute liigid, millega nad kokku panid, olid seaduslikud palju vähem eetilised. Sageli kasutati just seda protsessi, mida võiks ette kujutada, isegi kui see pole hea mõte.
Loominguliste rahastamisvõimaluste liigid
- Välisriikide välisfirmad. Mõned inimesed tegutsevad täna ka välismaal asuva võistluse raames, kuid kui IRS neid leiab, võivad need inimesed jõuda vanglasse. IRS ei näe lahkelt väljapoole välisriigi usaldusväärsust, olenemata sellest, mida räägib kallis Itaalia kostüüm, kes räägib kiiresti. Väljaspool välisriigi usaldust on võimalus teisest riigist raha teisaldada salaja. Maksuandurid lasevad sellel välisriigis asuval usaldusel osta kinnisvara.
- Vastavalt tehingutele. Paljudel laenudel ei olnud võõrandumise klausleid, mis nõudsid kiirendamist, nii et ostjad võtaksid üle olemasoleva laenu maksed, jätaks laenu müüja nime ja see oli OK. Hästi. Pangad ei meeldinud, et nad lukustasid madalama intressimääraga ja kaotaksid potentsiaalse laenuvõtja, kui ostjad ostsid kodusid, mille puhul on tegemist rahastamisega. Tänapäevased tehingud on riskantsed täna, sest laenuandjad saavad ja võtavad müügil laenu. Pidage meeles, et enamik müüjaid ei soovi tehinguga seotud kohustusi.
- Võimalikud laenud. Mõned hüpoteegitüübid teatasid avalikult, et uus ostja võib eeldada olemasoleva omaniku laenu. Kui ostja oleks võinud laenu võtta, vabastas pank müüja vastutusest. Üks eeldus päästis ostjale nendel päevadel laenuandjate tasud tuhandeid dollareid ja paljud müüjad võisid nende tingimuste kohaselt kiiresti sulgeda. Praegu on vähe olevat eeldatavaid laene.
- Maa lepingud . Maa lepinguga seotud probleem on pealkiri kindlustusseltsi leidmine, kes soovib tehingut kindlustada. Rääkimata sellest ei sisalda maaparandusleping, mis tagab ostjale õiglase omandiõiguse, üldiselt hüpoteeki, kuna enamus laenud sisaldavad võõrandamisklauslit. Maa-lepingut kasutatakse kõige paremini siis, kui müüja kuulutab maja endale tasuta ja selgeks.
- Müüja poolt kantud hüpoteek või usaldusvedu . Kui müüjal on kinnisvara otseselt ja ta soovib laenuvõtja finantseerimist, on kergesti kasutatav vahend hüpoteegi või usaldustoimingu. Igal riigil on oma seadused selle kohta, kas on tavapärane hüpoteegi või usaldustoimingu registreerimine. Näiteks Californias on tavaliselt kasutusel võlakirjade tagatise andmise toimingud, mis annavad võlakirjade pealkirja ja usaldusväärseid toiminguid.
Dodd-Franki seaduse ja loominguliste finantseerimistingimuste kohta kodu ostmiseks
Dodd-Franki seadus on Dodd-Frank Wall Streeti tarbijarengu reformi ja kaitse seaduse lühendatud tähtaeg, mis allkirjastati 2010. aasta juulis. Endine kongressiomanik Barnett Barney Frank ja seejärel senaator Christopher John Dodd, Dodd-Frank Act tõi kaasa finantsmääruste ulatusliku muutmise ja muutis laenu seaduses tõde. See ulatuslik ümberkujundus tekitas uusi asutusi ja muutis mitmeid seadusi.
Sul ei ole võimalik surnud kassit rahastada ilma Dodd-Frank'i seadust tabamata. Ma vabandan selle viite eest vaesele kassile; see on nii, et fraas sobib nii hästi.
Osa Dodd-Franki seadusest puudutab müüja rahastamist. See reguleerib ja keelab teatavat liiki rahastamist, mis oli varem hõlpsasti lubatud. Erinevalt 1970-ndatest vabadest päevast, kui keegi võis laenu korraldada ja maksta selle eest, kui isikul on kinnisvara luba, peab nüüd olema isikule luba hüpoteeklaenu algatajaks . Müüjad on maksust vabastatud tingimusel, et nad ei laienda omaniku rahastamise tingimusi enam kui kolme kinnisvara kohta aastas. Muud reeglid on:
- Müüja võib pakkuda omaniku rahastamist niikaua, kuni müüja kodu ei ehitanud. See välistab koduhaldajad, kes pakuvad omanike rahastamist.
- Balloonimakse puudub. Loomise rahastamise pakkumiseks oli tavaliselt lühiajaline laen, mis tähendab 3 või 5 aastat ja mille lõpus oli balloon, mis tähendab, et kogu bilanss oleks tasumisele kuuluv. Omanikuga rahastatavad laenud tuleb nüüd amortiseerida.
- Müüja ei saa pakkuda omaniku rahastamist ainult ühele ostjale, kes juhtub mööda. Müüja on kohustatud kindlaks määrama, kas ostjal on õigus koju osta ja laen tagasi maksta. See võib tähendada, et müüjal oleks vaja esitada ostja krediidikonto aruanne , mis tõenäoliselt kõrvaldaks kõik halbade krediidiga kodu ostjad.
- Laen peab olema fikseeritud või kohandatav pärast viie aasta pikkust mõistlikku aastast suurendamist ja mõistliku kestuse ülempiiri.
- Omaniku poolt rahastatud laen peab vastama muudele kriteeriumidele, mille on kehtestanud Föderaalreservi juhatus. Kuid see on õhupallide nõue, mis peatab paljude loominguliste rahastamisvõimaluste poole. Mõnede müüjate ja ostjate lahendus võib olla rendilepingu müük.
Enne kodu ostmist loomingulise rahastamise kaudu saada õigusnõustamist.