Kuidas teie hüpoteeklaenuandja intervjuu
Enne kui võtate kohustuse laenuandjale, küsige oma potentsiaalse hüpoteeklaenu vahendaja 10 parimat küsimust. Kui sulle vastused teile ei meeldi, jätkake laenude ostmist, kuni leiate hüpoteegi maakleri / laenuandja, kellega te end mugavalt tunnete.
Selleks, et pakkuda teile täpset teavet, peab teie hüpoteeklaenu ohvitser rohkem teada saama. Ärge kartke jagada kogu oma isiklikke andmeid, sealhulgas anda laenuandjale oma krediitkaardi aruanne. Pidage meeles, et mida rohkem teie laenuandja teid teab, seda paremat nõu ja abi saate.
01 Milline laenu tüüp on parim?
Mainekaid laenuandjaid saab enne laenuvõimaluste väljavõtmist rohkem teada saada. Sa ei arva, et arst sooviks enne operatsiooni hindamist teie meditsiinilist olukorda hinnata? Valige laenuandja, kes kogub sulle piisavalt teavet, enne kui ta soovitab teatud tüüpi laenu. Ärge kartke küsida laenuandjalt, et selgitada plusse ja miinuseid:
- Fikseeritud intressimääraga laenud.
- Reguleeritava intressimääraga laenud.
- Ainult intressiga laenud.
- Negatiivsed amortisatsioonilaenud.
02 Mis on intressimäär ja aastane protsentuaalne intressimäär
Aastane protsentuaalne intressimäär (APR) tuleneb keerulistest arvutustest, mis sisaldavad intressimäära ja kõiki teisi seotud laenuandja makseid, mis on jagatud laenu tähtajaga. Kuid pidage meeles, et:
- Mõned laenuandjad ei arvuta APR õigesti.
- Reguleeritava laenu puhul APR määra täpselt ei ole võimalik arvutada.
- APR ei kajasta ennetähtaegseid väljamakseid .
- Reguleerimissagedus
- Maksimaalne aastane korrigeerimine
- Kõrgeim määr (Cap)
- Indeks
- Marginaal
03 Millised on soodustuspunktid ja algatushinnad?
Iga "punkt" on võrdne 1 protsendiga laenusummast. Seetõttu on 2 punkti 100 000 dollari suuruse laenu puhul 2000 dollarit.
- Mõnikord küsivad laenuandjad lisaks punktidele ka algatamislõivu .
- Punktid "ostavad alla" intressimäära, mis tähendab, mida rohkem punkte maksate, seda madalam on intressimäär.
- Punktid on ka maksuvähendatavad isegi siis, kui müüja maksab mõned või kõik punktid.
04 Mis on kõik kulud?
Kõik laenu kulud sisaldavad mitte ainult tasusid, mis lähevad laenuandja taskusse, vaid ka seotud kolmandate osapoolte müüjate tasud, näiteks:
- Hindamine
- Krediidiaruanne
- Laenuandja pealkiri
- Kahjurikontrolli aruanded
- Deposiit (vajaduse korral)
- Registreerimistasud
- Maksud
Nende tasude hinnang on see, mida praegu nimetatakse laenuintressiks, mille laenuandja on kohustatud esitama teile föderaalseadusega.
05 Mis on laenude hinnang?
Laenuandjad on kohustatud andma teile laenu, mis sisaldab täpselt kõiki teie laenu kulusid. Laenuandjad on kohustatud esitama laenusumma, kui taotlus on lõpule viidud. Esmalt tuleb tavaliselt saada järgmised 6 punkti:
- Laenuvõtja nimi
- Isikukood
- Kinnisvara aadress
- Varade hinnanguline väärtus
- Laenusumma
- Tulu
06 Kas pakute laenuintressi lukku?
Intressimäärad kõikuvad ja muutuvad iga päev. Kui teil on põhjust uskuda, et intressimäärad tõusevad, võite lukustada oma laenu . Laenuandjad võtavad laenuintressi ja punktide lukustamiseks tavaliselt tasu nullist ühe punkti võrra. Küsige laenuandjat:
- Kas maksate minu intressimäära lukustamiseks tasu?
- Kas lukustuskaitse kaitseb kõiki laenukulusid?
- Kui kaua soovite selle määra lukustada?
- Kas te annate mulle laenu lukku kirjalikult?
07 Kas on ettemakse?
Mõnes riigis ei ole enam ettemaksu trahvid lubatud, seega küsige. Tavaliselt annavad ettemaksekaotused laenuandjale täiendava kuue kuu "teenitud intressid", kui maksate laenu vara müügi refinantseerimisega varakult. Küsige kindlasti:
- Kui palju on ettemaksu trahv?
- Millised on ettemaksu tingimused? Mõned on kehtivad ainult laenu esimesel 2 kuni 5 aastal.
- Kas ettemakse sanktsioon oleks kohaldatav, kui refinantseerin teie kaudu hilisemal kuupäeval?
08 Kas olete varustatud laenude heakskiitmisega?
Enne laenu heakskiitmist või tagasilükkamist kontrollivad kindlustusandjad laene ja väljastamise tingimusi.
- Küsige, kas laenuandja saab hakkama oma kindlustusvõttega.
- VA ja FHA laenud enamasti kauem töödelda, kuid mõned laenuandjad täidavad valitsuse nõudeid, et laenu automaatselt heaks kiita või tagasi lükata, saatmata seda VA-le või FHA-le.
09 Kui palju aega vajate?
Keskmine laenude töötlemise ajavahemik langeb 21 kuni 45 päeva. Ostu-müügilepingu nõuetekohaseks kirjutamiseks peate lisama sulgemiskuupäeva ja seda kuupäeva tuleks teie laenuandjaga kooskõlastada. Uuri välja:
- Mis on teie oodatud pöördeaeg?
- Millised takistused võiksid sulgeda?
- Kui kaua pärast lõpliku taotluse kinnitamist laenufond ?
10 Kas garanteerite tööajaga sulgemise?
Suur probleem on teie tehingu sulgemine õigeaegselt. Ostu-müügileping sisaldab kuupäeva, mille jooksul tuleb sõlmida tingdeponeerimiskonto, kuid sellel kuupäeval kehtib tavaliselt laenuandja võimalus sulgeda õigeaegselt. Kui laenuandja ei suuda õigeaegselt sulgeda, võib see ostjale põhjustada täiendavaid kulusid või probleeme, näiteks:
- Intressimäära suurenemine, kui lukk aegub
- Täiendavate kulude katmiseks ümberpaigutajatele
- Koju kaotamine, kui ostja rendirent on lõppenud.
Minge PAGE TWO: vastused Mortgage Brokeri küsimustele
Kirjutamise ajal on Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, kinnisvaramaakler Lyon Kinnisvaras Sacramentos, Californias.