FHA koduhüpped

FHA kodulaenud ei ole ideaalsed

FHA laenud on populaarsed, kuna nad teevad peaaegu keegi koju kergesti kättesaadavaks . Koduomand on reaalsus üha rohkem inimesi, kuid need laenud ei ole kõigile. Veenduge, et sobiksite sobiva profiiliga ja et mõistaksite FHA laenude puudusi enne, kui nemad armunud.

FHA laenutähised

Isegi kahjustatud krediidi ja piiratud raha jaoks sissemakse , saate kvalifitseeruda kodu laenu korraline intressimäär.

Esialgne sissemakse: FHA laenud võimaldavad teil panna alla 3,5%. See võimaldab teil osta kallimat kodu, kus on vähem raha, ja võite reserveerida rahalisi vahendeid parandusprojektideks või muudeks eesmärkideks.

Krediidiküsimused: raskustes krediidiandmetega laenuvõtjad on tavapäraste laenuandjatega heaks kiidetud. FHA toetusega saate heaks kiidetud madala krediidiskooriga .

Koduarendus : FHA 203k laenud võimaldavad teil rahastada koduarenduskavasid ja osta maja samal ajal. Koos FHA muude laenude funktsioonidega teevad nad asjad lihtsaks ja odavaks.

FHA laenu kasutamise puudused

Kodu soetamisel on mõistlik hinnata, kas FHA laen tegelikult teid aidata. Vaadake pilti ja kaaluge kõiki oma rahalisi eesmärke.

Madal sissemakse: väike sissemakse võib olla punane lipp. 3,5% allahindamine võib olla märk sellest, et te pole veel kindlalt finantseeritud, ja kodulaenu võtmine võib olla riskantne.

Kas tasub vaadata odavamaid kodusid või oodata, kuni saate suurema sissemakse salvestada? Pea meeles, et mida rohkem te laenute, seda rohkem maksate intressi (mis muudab teie maja sisuliselt kallimaks ).

Esialgne kindlustus: alla 20% allahindamine tähendab, et peate maksma hüpoteegikindlustuse , ja FHA laenud tulevad kahte liiki kindlustusega, mida maksate oma laenu kogu eluea eest.

Seal on esialgne tasu 1,75% ja paljud laenuvõtjad otsustavad selle lõivu panna laenude tasakaalu. Jällegi, mida rohkem te laenate, seda rohkem maksate intressi - nii maksate rohkem kui 1,75%, kui te ei kirjuta kontrolli lõpus. Suurem laen tähendab ka seda, et teil on suurem igakuine makse .

Pidev kindlustus: maksate ka käimasolevat (igakuist) hüpoteeklaenu. Käimasolev hüpoteegi kindlustusmakse (MIP) summa on 0,80-1,05% teie laenujäägist, kuid 15-aastase FHA laenu saamiseks võib see minna nii madalale kui 0,45%. See lisakulu tähendab, et maksate iga kuu rohkem. Erinevalt eraomanduses olevast hüpoteegi kindlustusest, mida saab tühistada, kui oma kodus enam kui 20% omakapitali saadate, ei saa FHA kindlustust tühistada (välja arvatud juhul, kui teie laen on enne 3. juunit 2013). Teisisõnu, peate maksma oma laenu või refinantseerida, et see maksumus kaotada .

Laenuvõimalused: paremaks või halvemaks on teil FHA laenu kasutamisel piiratud valikud. Enamike laenuvõtjate puhul on tavapärane 15-aastane või 30-aastane fikseeritud laen ideaalne valik - seega pole siin mingit probleemi. Siiski on olukordi, kus intressimääraga hüpoteek või reguleeritav intressimääraga laen sobiks paremini. Ärge kasutage ainult neid tooteid madalama makse saamiseks - veenduge, et teil on suurem plaan.

Kinnisvara piirangud: kinnitatud FHA laenu saamiseks on vaja kindlate standardite täitmiseks vajalikku vara. Näiteks tuleb täita põhilisi tervisekaitse- ja ohutusnõudeid. Kui otsite kindlustusvõtja üleminekut, suurt soodustust või teatud vara väljaostmist, siis FHA laen ei tööta. FHA-laenude jaoks mõeldud varade puhul peaksite olema hea. Kuid korteri ostmine võib olla keeruline: kui teie hoones olevad üksused ei ole piisavalt omanud (või muud probleemid tekivad), ei pruugi FHA laen olla võimalus.

Kvalifitseerimine: FHA laenud ei ole alati heaks kiidetud. Teil võib ikkagi minimaalse krediidiskoori vaja minna ja laenu tagasimaksmiseks peate dokumenteerima piisava sissetuleku . Madalaima sissemakse saamiseks peate FICO skoori olema üle 580, kuid võite saada väiksemate punktidega heakskiidu, kui kavatsete teha suurema sissemakse.

Müüja kõhkleb: mõnel juhul võib FHA-laen olla kodu kokkuostmisel ebasoodsas olukorras. Müüjad soovivad teada saada potentsiaalsetest ostjatest (kinnisvaramaaklerid võivad seda teavet jagada) ja FHA laen ei anna signaali tugevust. Veelgi enam, müüja võib karda, et lisanõuded hakkavad tehingu aeglustama (ja potentsiaalselt ähvardama). Kui ostate kuumal turul, proovige mõnda muud rahastamisviisi.

Alternatiivsed laenud

Standardsete kodulaenude (mida FHA ei toeta) lahendab mitmeid eespool kirjeldatud probleeme. Isegi kui arvate, et teid ei kinnitata, on tasuliste tavapäraste laenude ostmine väärt, et näha, millised pakkumised on saadaval. Tavapäraste laenude puhul on teil rohkem paindlikkust ja võite ikkagi osta nii vähe kui 5% või 10% alla.

Sõjaväeliste laenuvõtjate jaoks on ka VA laenud väärt.

Oluline teave

HUD poliisid ja FHA laenu funktsioonid muutuvad regulaarselt. See artikkel ei pruugi kajastada kõige värskemaid muudatusi ja võite kaotada olulisi rahalisi eeliseid. Värskeima teabe saamiseks rääkige otse HUDi esindaja või HUD-i kinnitatud eluaseme nõustajaga. Kontakte puudutava teabe saamiseks külastage HUD.gov.